Дата принятия: 09 октября 2014г.
Дело № 2-854/2014 Изготовлено 13.10.2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Заполярный «09» октября 2014
Печенгский районный суд Мурманской области
в составе:
председательствующего судьи Корешковой И.В.
при секретаре Ощепковой М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» Мурманское отделение № ОАО «Сбербанк России» к Липатову А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, кредитному договору, расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л:
ОАО «Сбербанк России» Мурманское отделение № ОАО «Сбербанк России» (далее – Мурманское ОСБ №) обратился в суд с иском к Липатову А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, кредитному договору, расторжении кредитного договора.
В обоснование исковых требований ссылается на то, ОАО «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № «Сбербанк России» (далее - Банк) по заявлению должника - Липатова А.А. от *.*.* была выдана карта № с лимитом кредита <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее - Условия), Условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя международных банковских и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом запоя клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной (далее - Кредит).
Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет Кредита, предоставленного Держателю на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи Кредита является дата отражения операций по счету карты (ссудному счету) Держателя. В случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение <данные изъяты> с даты формирования отчета, в который входит указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете).
Согласно п. 3.8 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п. 3.9 Условий, датой погашения задолженности по Кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
С вышеуказанными Условиями, а также Тарифами Банка должник ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписями на заявлении на получении кредитной карты.
С момента выдачи кредита должник нарушал его условия, поскольку несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, что подтверждается отчетами по счету кредитной карты.
По состоянию на *.*.* сумма задолженности по счету кредитной карты составляет в общем размере <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты, <данные изъяты>. - неустойка.
Кроме того, *.*.* ОАО «Сбербанк России», в лице Мурманского отделения № (далее по тексту - Банк) и Липатов А.А. (далее - должник) заключили кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого, Банк предоставил должнику <данные изъяты>. «Потребительский кредит» на срок по *.*.* под <данные изъяты> % годовых, а должник обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.
С момента заключения договора должник несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, чем систематически нарушал условия договора.
По состоянию на *.*.* сумма задолженности составляет в общем размере <данные изъяты>. из которой: <данные изъяты>. - просроченная задолженность, <данные изъяты>. - пени по кредиту, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты>. - пени по процентам.
Просят взыскать с Липатова А.А. в пользу Банка: задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № от *.*.* в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. (по имущественным требованиям – <данные изъяты>., по неимущественным требованиям за расторжение кредитных договоров - <данные изъяты> Всего взыскать с Липатова А.А. в пользу Банка <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, заключенный с Липатовым А.А.
В соответствии с заявлением от *.*.* (л.д. 58-59) истец уточнил исковые требования, указав, что ответчиком частично была погашена задолженность по кредитной карте. Однако, за время рассмотрения дела по кредитной карте была начислена комиссия Банка, в связи с чем, общая сумма задолженности на данный момент составляет <данные изъяты>. С учетом данных, не поддерживают исковые требования в части взыскания <данные изъяты>. Просят принять отказ от исковых требований в части взыскания <данные изъяты>. и прекратить производство по делу в данной части. Взыскать с Липатова А.А. в пользу Банка задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № от *.*.* в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. ( по имущественным требованиям в размере <данные изъяты>., по неимущественным требованиям за расторжение кредитных договоров - <данные изъяты>.). Всего взыскать с Липатова А.А. в пользу Банка <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, заключенный с Липатовым А.А.
Представитель истца – ОАО «Сбербанк России» Мурманское отделение № ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражают на рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик - Липатов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласен.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору и кредитной карте, имеет непогашенную задолженность.
Данные обстоятельства дела исследованы судом, подтверждены материалами дела.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из копии кредитного договора № от *.*.* (л.д. 34-36) с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д. 36-38) с приложением к договору графика платежей № (л.д.39-40), кредитор – ОАО «Сбербанк России» в лице Заведующего Дополнительного офиса № Л.Н. и заемщик – Липатов А.А. заключили кредитный договор, согласно которому, кредитор представил заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый в филиале кредитора - Северо-Западном банке ОАО «Сбербанк России». Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно п. 3.1. Договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктом 5 Договора сторонами согласованы основания и порядок расторжения договора.
Данный договор подписан сторонами его заключившими.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из материалов дела, заемщик Липатов А.А. ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства по вышеуказанному кредитному договору.
Так, *.*.* истцом в адрес Липатова А.А. почтовой связью заказным письмом было направлено требование (л.д. 24) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, поскольку по состоянию на *.*.* обязательства заемщика по кредитному договору исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>. В связи с наличием просроченной задолженности, Банк потребовал от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее *.*.*. Общая сумма задолженности по состоянию на *.*.* составила в общем размере <данные изъяты>
Как следует из расчета задолженности заемщика Липатова А.А. (л.д. 27) по состоянию на *.*.* за ним по вышеуказанному кредитному договору имеется следующая задолженность в общем размере
<данные изъяты>. из которой: <данные изъяты>. - просроченная задолженность, <данные изъяты>. - пени по кредиту, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты>. - пени по процентам.
Судом установлено, что ответчиком на день рассмотрения дела указанная сумма задолженности в размере <данные изъяты>. не погашена.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При изложенных обстоятельствах, суд считает, что заемщиком Липатовым А.А. допущены существенные нарушения условий кредитного договора № от *.*.* в части своевременной уплаты основной суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в связи с неисполнением принятых обязательств, в связи с чем, суд находит законными и обоснованными исковые требования истца о взыскании с Липатова А.А. причитающейся суммы задолженности и о досрочном расторжении данного кредитного договора.
Таким образом, с Липатова А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от *.*.* в общем размере <данные изъяты>., а также данный кредитный договор, заключенный между сторонами, подлежит расторжению.
Судом установлено, что ответчик также оформил у истца кредитную карту, однако, принятые им обязательства по пользованию кредитом и уплате процентов выполнены им ненадлежащим образом.
В материалах дела имеются документы, определяющие условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 22-23).
Согласно п. 1.1 «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанные клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно п.1.3. и п.1.4, держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим договором. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карты в соответствии с тарифами Банка.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из копии заявления от *.*.* (л.д.16) с приложением к нему графика платежей (л.д.17) следует, что Липатовым А.А. выражено волеизъявление на получение кредитной карты с лимитом кредита <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под процентную ставку <данные изъяты> %, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет <данные изъяты> % от размера задолженности, дата платежа - не позднее <данные изъяты> с даты формирования отчета.
Из данного заявления также следует, что Липатов А.А. с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», «Тарифами банка», «Памяткой держателя» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, о чем имеется его подпись.
Таким образом, судом установлено, что в силу выраженного Липатовым А.А. волеизъявления, указанного в заявлении от *.*.*, ответчику выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» на условиях, определенных в данном заявлении, что означает согласование между сторонами условий получения, обслуживания кредитной карты (оведрафта).
Согласно п.3.3, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя
Как следует из материалов дела, Липатову А.А. был открыт ссудный счет и выдана кредитная карта за №.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 3.5, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка…
Согласно п.3.9. за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка…
Согласно п. 3.10. датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
Ответчик систематически нарушал обязанности держателя карты, предусмотренные «Условиями выпуска и обслуживания карты ОАО «Сбербанк России».
Как видно из материалов дела, ссудозаемщиком – Липатовым А.А. обязательства по погашению кредита и внесению иных платежей, связанных с основным долгом, надлежащим образом не исполнялись.
В соответствии с требованием от *.*.* (л.д.8) истец информировал заемщика Липатова А.А. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, всего в общей сумме <данные изъяты>., начисленных по состоянию на *.*.*.
Данное требование было направлено истцом в адрес ответчика заказным письмом (л.д.9).
Согласно расчету, имеющемуся в материалах дела (л.д.11-15) задолженность ответчика перед ОАО «Сбербанк России» по вышеуказанной кредитной карте по состоянию на *.*.* составила общем размере <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты, <данные изъяты>. - неустойка.
Наличие у ответчика задолженности по кредитной карте, а также начислений истцом неустоек в связи с просрочкой оплаты подтверждено выпиской по ссудному счету.
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, уменьшив сумму иска на <данные изъяты>. в связи с частичным погашением задолженности по кредитной карте, оставшаяся задолженность составляет <данные изъяты>.
Судом установлено, что вышеуказанная сумма задолженности Липатовым А.А. до рассмотрения дела не уплачена. С исковыми требованиями по настоящему иску ответчик согласен.
Что касается требований истца, изложенных в уточненном иске о прекращении производства по делу в части взыскания суммы <данные изъяты> суд расценивает их как уменьшение исковых требований на указанную сумму, в связи с частичным погашением ответчиком данной задолженности.
Таким образом, с Липатова А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № в общем размере <данные изъяты>.
Судом установлено, что погашение задолженности по кредитной карте произведено ответчиком после предъявления иска в суд, то есть уже после оплаты госпошлины, в связи с чем, суд считает, что судебные расходы, понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, расходы понесенные истцом по уплате государственной пошлины в общем размере <данные изъяты>. (л.д.3-4) подлежат взысканию с Липатова А.А. в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Липатова А.А., *.*.* года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «Сбербанк России» Мурманское отделение № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от *.*.* в общем размере <данные изъяты>., задолженность по кредитной карте № в общем размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., всего - <данные изъяты>.
Расторгнуть кредитный договор № от *.*.* заключенный с Липатовым А.А.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Печенгский районный суд.
Судья И.В. Корешкова
