Решение от 09 октября 2014 года

копия
    №2-3164/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    09 октября 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Лобановой Н.Ю.,
 
    при секретаре Кривошеиной Е.В.,
 
    с участием представителя ответчика Корманенкова А.Н. – Суржанского Р.Е., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Корманенкову А.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
 
установил:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Корманенкову А.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлине в размере ... руб.
 
    В обоснование исковых требований указано, что по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и ведении банковского счета, Корманенкову А.Н. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Общий долг ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил: ... руб., из которых: ... руб. ... коп. – задолженность по оплате основного долга, ... руб. ... коп. - проценты за пользование кредитом; ... рублей – штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств; ... руб. ... коп. – убытки банка в виде неуплаченных процентов.
 
    Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указал, что против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.
 
    Ответчик Корманенков А.Н. в судебное заседание не явился. Согласно сведениям ... (от ДД.ММ.ГГГГ) Корманенков А.Н. был зарегистрирован по адресу: , выбыл с данного адреса ДД.ММ.ГГГГ в г..... Судебное извещение, было направлено ответчику по указанному истцом месту регистрации: .
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Учитывая предпринятые судом меры, на момент рассмотрения дела место жительства ответчика неизвестно.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, место жительства которого неизвестно, с участием адвоката, назначенного судом в качестве представителя в соответствии со ст.50 ГПК РФ определением суда.
 
    Представитель ответчика Корманенкова А.Н.- адвокат Сурджанский Р.Е. в судебном заседании исковые требования не признал.
 
    Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
 
    Согласно п.п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Договор между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Корманенковым А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен путем акцепта ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Корманенкову А.Н. счета №.
 
    Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Тарифы ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и График платежей ООО «ХКФ Банк» на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что понимает и согласен с ними.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Корманенковым А.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед Корманенковым А.Н. выполнил.
 
    Ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитов в течение процентного периода, и сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Корманенкова А.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере ... руб.
 
    Производя расчет, суд руководствуется договором / Заявкой на открытие банковских счетов, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...), графиком платежей, тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке, методикой расчета по потребительскому и персональному кредиту, справкой по лицевому счету.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.
 
    Согласно методике расчета по потребительскому и персональному кредиту списание поступивших денежных средств производятся в следующей очередности:
 
    - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с заемщика в соответствии с законодательством РФ
 
    - издержки по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту
 
    - проценты по кредиту
 
    - часть суммы кредита (просроченный основной долг)
 
    - комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей
 
    - штрафы согласно условиям договора, включая тарифы банка
 
    - убытки (в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены при надлежащем исполнении условий договора)
 
    - пени за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, включая тарифы банка.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    В тоже время истцом заявлены требования и представлен расчет исковых требований в точном соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной справки по лицевому счету Корманенкова А.Н.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Корманенковым А.Н. в счет погашения основного долга денежные средства не вносились, таким образом, задолженность по основному долгу составляет ... руб. (...).
 
    Банком начислены просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. Ответчиком в счет погашения процентов внесены денежные средства в размере ... руб.
 
    Таким образом, задолженность по просроченным процентам составила ... руб. (...).
 
    Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст. 331 Гражданского кодекса РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Истцом начислен штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей.
 
    Платежи в счет уплаты штрафных санкций ответчиком не производились.
 
    Итого с ответчика Корманенкова А.Н. подлежит взысканию штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 3 200 рублей.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    По требованию о взыскании убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, лицо, требующее их возмещения, должно доказать наличие одновременно следующих условий: факт нарушения обязательства, наличие и размер понесенных убытков, вину причинителя вреда, причинную связь между допущенными нарушениями и возникшими убытками.
 
    Отсутствие хотя бы одного из вышеуказанных элементов является основанием для отказа в удовлетворении требования о взыскании убытков.
 
    Требование истца о взыскании с ответчика убытков банка (недоплаченных процентов) в размере ... рублей незаконны, удовлетворению не подлежат, поскольку данный размер убытков не подтвержден ответчиком документально, расчет его суду не представлен, ссылка на пункт договора отсутствует, взыскание процентов на будущее законом не предусмотрено.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составила ... рублей.
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем, у суда имеются все законные основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Корманенкова АН в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... руб. ... коп., из которых:
 
    задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп.;
 
    задолженность по процентам за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме – ... руб. ... коп.;
 
    штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – ... рублей.
 
    В удовлетворении искового требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Корманенкова АН убытков в виде неуплаченных процентов в размере ... руб. ... коп. отказать.
 
    Взыскать с Корманенкова АН в пользу общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере... руб. ... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: (подпись)
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.