Дата принятия: 09 октября 2014г.
...
№ 2-3013/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.,
с участием представителя истца Карловой М.П., выступающей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Мадьяровой Н.В.,
рассмотрев 09 октября 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Григорьеву КА о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о досрочном взыскании с Григорьева К.А. задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... руб. ... коп. и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «Сбербанк России» и Григорьевым К.А. был заключен кредитный договор №на сумму ... руб. под ... % годовых сроком на ... месяцев.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГсоставила ... руб. ... коп., из которых:
- ... руб. ... коп. – просроченная ссудная задолженность,
- ... руб. ... коп. – просроченные проценты,
- ... руб. ... коп. – задолженность по пене за проценты,
- ... руб. ... коп. – задолженность по пене за кредит.
Истец просит суд взыскать досрочно с Григорьева К.А. задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... руб. ... коп. и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Карлова М.П. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Григорьев К.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «Сбербанк России» и Григорьевым К.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. под ... % годовых сроком на ... месяцев (п.1.1 кредитного договора) (л.д. 4).
Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора) (л.д. 4).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, предоставил кредит в размере ... руб. путем перечисления денег на счет ответчика, что подтверждается копией лицевого счета №, открытого на имя Григорьева К.А. (л.д. 10).
Из копии лицевого счета №, отражающей движение денежных средств, следует, что, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 4).
Как следует из графика платежей, ежемесячный аннуитентный платеж составляет ... руб. ... коп., последний – ... руб. ... коп. (л.д. 7-8). Однако график погашения кредита ответчиком нарушен, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.4.2.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку (л.д. 5).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГпо кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГзадолженность составляет ... руб. ... коп.
Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (... %), ст. 3 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата (л.д. 4).
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
На основании п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту (л.д. 5).
Вместе с тем, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
При этом в указанной норме под процентами понимаются расходы за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Согласно п. 11 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Пунктом 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 ГК РФ» разъяснено, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).
Согласно пункту 2 указанного информационного письма соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
Таким образом, закон предоставляет сторонам обязательства право устанавливать очередность погашения требований по денежному обязательству, отличную от очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, только в отношении тех требований, которые указаны в данной норме права – издержки кредитора по получению исполнения, проценты (по договору), основная сумма долга.
Следовательно, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, не соответствуют требованиям закона и являются ничтожными.
Как усматривается из выписки из лицевого счета заемщика, заемщиком допускались просрочки внесения платежей. В связи с чем при наступлении очередного срока гашения основного долга при невнесении денежных средств заемщиком для гашения кредита, данные суммы стали выноситься банком на просрочку.
Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом – сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Всего на просрочку была вынесена задолженность по кредиту в размере ... руб. ... коп.Ответчиком в счет погашения ссудной задолженности внесены платежи в размере ... руб. ... коп. Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет ... руб. ... коп. (... – ...).
За период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ, банком начислены просроченные проценты в размере ... руб. ... коп. по формуле: остаток основного долга * ...% / 365(366) * количество дней пользования кредитом. Ответчиком платежи в счет гашения просроченных процентов внесены в сумме ... руб. ... коп. Таким образом, задолженность по просроченным процентам за кредит составляет ... руб. ... коп. (... – ...).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислена пеня.
Банком начислена пеня за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб. ... коп. по формуле: задолженность по кредиту * ...% / 365 (366) дней в году * количество дней пользования кредитом. Ответчиком платежи в счет гашения пени за кредит внесены в сумме ... руб. ... коп. Таким образом, задолженность по пене за кредит составляет ... руб. ... коп.
Банком начислена пеня за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб. ... коп. по формуле: задолженность по кредиту * ...% /365 (366) дней в году * количество дней пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения пени по процентам внесены в сумме ... руб. ... коп. Таким образом, задолженность по пене на проценты составляет ... руб. ... коп.
Итого, общая сумма задолженности Григорьева К.А. составляет ... руб. ... коп. (... + ... + ... + ...).
Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.
Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Григорьева К.А. задолженность по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Григорьева КА досрочно задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей ... копеек, из которых:
- ... рублей ... копеек – просроченная ссудная задолженность,
- ... рублей ... копеек – просроченные проценты,
- ... рублей ... копеек – задолженность по пене за кредит,
- ... рублей ... копеек – задолженность по пене за проценты.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Григорьева КА в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере ... рубля ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Томска.
Судья:
...
...
...
...
...
...
...
