Дата принятия: 09 июня 2014г.
Мотивированное решение составлено 20.06.2014
Дело № 2-1111/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Верхняя Пышма 09.06.2014
Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи З.Р. Мирдофатиховой,
при секретаре Э.Р.Соколовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Щупову Андрею Андреевичу, Кузнецовой Елене Ивановне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование иска ссылается, что в соответствии с условиями договора займа № 87\2008-П от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «САИЖК» и Щуповым А.А., Кузнецовой Е.И. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен ипотечный заем в размере <данные изъяты> на 240 месяцев под 13,75% годовых. Сумма займа была зачислена на счет представителя ответчиков, открытый на имя Щупова А.А. в ЗАО КБ «Драгоценности Урала», что подтверждается платежным поручением № от 19.06.2008. Целью получения займа было приобретение Щуповым А.А. в собственность однокомнатной квартиры общей площадью № расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляла <данные изъяты>, что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости № составленным независимым оценщиком ООО «Бизнес Кварт Бюро». Сделка купли-продажи квартиры с использованием заемных средств в качестве частичной оплаты за неё была совершена ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области от 03.07.2008. Одновременно с государственной регистрацией сделки и права собственности Щупова А.А. на квартиру была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу кредитора – ОАО «САИЖК». Права кредитора-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной Щуповым А.А., как должником-залогодателем 18.06.2008, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю – ОАО «САИЖК» 03.07.2008. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной, произведенной ДД.ММ.ГГГГ предыдущим владельцем закладной – ОАО «САИЖК». Начиная с сентября 2010 года исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им ежемесячные аннуитетные платежи в размере <данные изъяты>, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиками производилось с систематическими просрочками и недоплатами, а с августа 2012 года перестали исполняться. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных закладной и договором займа, истец, от имени которого действовало ОАО «САИЖК», ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику, как представителю заемщиков, требование № о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени требования истца не исполнены. Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга – <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов, считая с даты, следующей за окончанием последнего оплаченного процентного периода, - <данные изъяты>, сумма пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему, предусмотренных п. 6.1 закладной и п. 5.2, 5.3 договора займа, в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки – <данные изъяты>.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>, в том числе суммы остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга – <данные изъяты>, суммы неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты>, и суммы пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему – <данные изъяты>, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде однокомнатной квартиры общей площадью № номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним: №, расположенной по адресу: <адрес>. Определить способ реализации имущества в виде продаж с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость имущества, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере <данные изъяты>. Расторгнуть договор займа № 87\2008-П от 18.06.2008. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Алексеев А.А. поддержал исковые требования по вышеизложенным обстоятельствам, дополнив, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, ответчиками данные обязательства не исполняются.
В судебном заседании ответчик Щупов А.А. признал исковые требования в полном объеме, но из-за сложного материального положения выплатить всю сумму сразу он не может, последний платеж был произведен летом 2012 года.
В судебное заседание ответчик Кузнецова Е.И. не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, в соответствии с условиями договора займа № 87\2008-П от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «САИЖК» и Щуповым А.А., Кузнецовой Е.И. был предоставлен ипотечный заем в размере <данные изъяты> на 240 месяцев под 13,75% годовых (л.д. 15-20).
Целью получения займа было приобретение Щуповым А.А. в собственность однокомнатной квартиры общей площадью №., расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составляла 13 317 рублей (л.д. 21-23).
Сумма займа была зачислена на счет, открытый на имя Щупова А.А. в ЗАО КБ «Драгоценности Урала», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).
В соответствии с договором займа была составлена закладная на указанную квартиру (л.д. 7-14).В настоящее время права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной, произведенной ДД.ММ.ГГГГ предыдущим владельцем закладной ОАО «САИЖК».
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им ДД.ММ.ГГГГ Щупову А.А. было направлено требование № о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 35).
До настоящего времени требования истца не исполнены.
В соответствии со справкой о фактических платежах заемщика с сентября 2010 года платежи производились с задержкой, последний платеж был произведен в июле 2012 года.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>, в том числе сумма остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга – <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов, считая с даты, следующей за окончанием последнего оплаченного процентного периода, - <данные изъяты>, сумма пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему, предусмотренных п. 6.1 закладной и п. 5.2, 5.3 договора займа, в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки – <данные изъяты>.
Представленный расчет задолженности суд считает правильным.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Основанием уменьшения выступает явная несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства. К основным критериям определения этой несоразмерности относится чрезмерно высокий процент неустойки; незначительная сумма убытков, понесенных кредитором вследствие нарушения обеспеченного неустойкой обязательства, при этом, при применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается «баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения»; непродолжительность периода просрочки, за которую начислены пеня и штраф; определенное соотношение размера неустойки с суммой задолженности, от величины которой исчисляется неустойка.
Принимая решение об уменьшении суммы неустойки до <данные изъяты>, судом полно и всесторонне оценены все обстоятельства дела, уменьшением размера неустойки баланс между применяемой мерой ответственности и последствиям нарушения сроков исполнения обязательства установлен.
В соответствии с пунктом 1 статьи 43 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения. Определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляла <данные изъяты>, что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры № 391-И от 06.06.2008, составленным независимым оценщиком ООО «Бизнес Кварт Бюро» (л.д. 32-33).
Ответчики не отрицали указанную стоимость квартиры и способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с определением начальной продажной стоимости и способа реализации имущества подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 12, 13, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Щупову Андрею Андреевичу, Кузнецовой Елене Ивановне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ответчиков Щупова Андрея Андреевича, Кузнецовой Елены Ивановны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>, в том числе суммы остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга <данные изъяты>, суммы неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты>, и суммы пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов по нему <данные изъяты>, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде однокомнатной квартиры общей площадью № номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним: №, расположенной по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации имущества в виде продаж с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере <данные изъяты>.
Расторгнуть договор займа № 87\2008-П от 18.06.2008, заключенный между Щуповым Андреем Андреевичем, Кузнецовой Еленой Ивановной и Открытым акционерным обществом «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».
Взыскать с Щупова Андрея Андреевича, Кузнецовой Елены Ивановны в равных долях в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.
Судья З.Р. Мирдофатихова.
