Дата принятия: 09 июня 2014г.
Дело №2-3004/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
9 июня 2014 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Селиверствоа А.В.,
при секретаре Мещеряковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Алонзовой О.Ю., Алонзову Д,А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от Дата Номер заемщикам-залогодателям Алонзовой О.Ю. и Алонзову Д.А. ОАО Коммерческий банк И предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 455 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью Данные изъяты, расположенной по Адрес Кредит в сумме 1 455 000 руб. зачислен Дата на счет Алонзовой О.Ю. Номер в ОАО Банк И, что подтверждается банковскими ордерами от Дата Номер . По состоянию на Дата Квартира была оценена в размере 1650000 руб., что подтверждается отчетом Пензенской областной ассоциацией оценщиков Номер и указана в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области. Запись об ипотеке в Едином дарственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата за Номер .
Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Начиная с июня 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиками не производились. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение дающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмами от Дата Номер в адрес должников были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по ному договору, а также письмом от Дата Номер предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке и п.4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на Дата составляет 1 150 192 руб. 23 коп, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1075774 руб. 17 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 65 530 руб., 39 коп., а также начисленные пени в размере 8 887 руб. 67 коп. Кроме того, начиная с Дата до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,75 процентов годовых. Согласно Закладной и отчету оценщика от Дата года, Номер рыночная стоимость квартиры составляет 1650000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 320 000 руб.
Просит суд взыскать с Алонзовой О.Ю. и Алонзова Д.А. задолженность по состоянию на Дата в размере 1 150 192 руб. 23 коп., в том числе: 1 075 774 руб. 17 коп. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 65 530 руб. 39 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 8 887 руб. 67 коп. - начисленные
пени. Начиная с Дата и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,75 % годовых. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Алонзовой О.Ю. и Алонзову Д.А., расположенную по Адрес , запись о регистрации права собственности в ЕГРП Номер от Дата года, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры размере 1 320 000 руб. Расторгнуть Кредитный договор от Дата Номер Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в 21950 руб. 96 коп.
В судебном заседании представитель истца Черный Т.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить.
Ответчик Алонзова О.Ю. исковые требования признала.
Ответчик Алонзов Д.А. в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от Дата Номер заемщикам-залогодателям Алонзовой О.Ю. и Алонзову Д.А. ОАО Коммерческий банк И предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 455 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью Данные изъяты, расположенной по Адрес .
По условиям договора займа за пользование займом Заемщики ежемесячно уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой ставки 11,75 % (п.1.1.3 договора).
Кредит в сумме 1 455 000 руб. зачислен Дата на счет Алонзовой О.Ю. Номер в ОАО Банк И, что подтверждается банковскими ордерами от Дата Номер . (л.д.43,44)
По состоянию на Дата Квартира была оценена в размере 1650000 руб., что подтверждается отчетом Пензенской областной ассоциацией оценщиков Номер и указана в Закладной. (л.д. 52-54)
В настоящее время за Алонзовым Д.А. и Алонзовой О.Ю. зарегистрировано право общей долевой собственности на квартиру Адрес .
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области.
Согласно записи указанной в Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от Дата за Номер имеются ограничения (обременения) права: ипотека, регистрация Номер от Дата , срок с Дата на 240 месяцев, залогодержатель Коммерческий Банк Инвестрасбанк (ОАО). (л.д.55)
Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, где указывается, что права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». (л.д.34)
Как пояснил в судебном заседании представитель истца, начиная с Дата ., в нарушение условий Закладной и Договора займа ежемесячные платежи по возврату займа ответчиками не производились. Письмами от Дата Номер в адрес должников были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по ному договору, а также письмом от Дата Номер предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.
Доводы представителя истца подтверждаются предоставленными суду письмами Номер от Дата , направленными в адрес Алонзовой О.Ю. и Алонзова Д.А. о нарушении последней своих обязательств по кредитному договору Номер от Дата (л.д. 45,46).
Вместе с тем, согласно предъявленному представителем истца расчету задолженности по кредитному договору Номер от Дата , который суд считает правильным, задолженность ответчиков по основному долгу и просроченным процентам по состоянию на Дата составляет 1 150 192 руб., из которых: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1 075 774 руб. 17 коп.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 65530 руб. 39 коп.; начисленные пени – 8887 руб. 67 коп.
Таким образом, с учетом вышеперечисленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что вышеуказанная задолженность ответчиков по основному долгу, просроченным процентам и начисленным пеням подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области».
Одновременно с этим, в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
В ходе судебного разбирательства установлено, что нарушая свои обязательства по кредитному договору, ответчики нарушили сроки уплаты по договору займа долга. Требование об исполнении своих обязательств досрочном погашении кредита ответчиками оставлено без внимания. Доказательств, опровергающих названные выводы суда, вопреки ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора также являются обоснованными
Вместе с тем, поскольку в судебном заседании установлено ответчики Алонзов Д.А. и Алонзова О.Ю. в нарушение договорных обязательств погашение займа и процентов по нему не осуществляет, суд считает, что требования ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» о наложении взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Данный вывод сделан судом на основании следующего:
В соответствии со ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ч. 1, 2 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 337 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 349 ч. 1 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ч. 1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу положений пунктов 1,2 ст. 13 вышеназванного Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Материалами дела установлено, что обеспечением по договору зама, заключенному между сторонами спора, согласно п.п. 1.4.1 договора является ипотека в силу закона приобретаемой ответчиками квартиры по Адрес .
Права ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области», как Займодавца (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога, приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой), подлежат удостоверению закладной (п. 1.5 договора).
Согласно представленной суду Закладной ее законным владельцем и, соответственно, заимодавцем и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (л.д. 27-35).
По результатам Отчета Пензенской областной ассоциации оценщиков Номер от Дата , рыночная стоимость квартиры, расположенной по Адрес на момент проведения исследования составляет 1650 000 руб.
Данная сумма сторонами не оспорена.
В соответствии со ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 Закона РФ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
На основании указанных норм суд находит правомерными требования истца в части обращения взыскания на заложенное ответчиками имущество: квартиру, состоящую из трех жилых комнат, назначение жилое, общая площадь Данные изъяты, на 5 этаже, по Адрес , путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену торгов 1 320 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, исходя из чего, подлежит взысканию с ответчиков и оплаченная истцом государственная пошлина в размере 21950 руб. в равных долях с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Алонзовой О.Ю., Алонзова Д.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по Кредитному договору по состоянию на Дата в сумме 1 150 192 руб. 23 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1 075 774 руб. 17 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 65530 руб. 39 коп., начисленные пени в размере 8887 руб. 67 коп.
Начиная с Дата и по Данные изъяты определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11,75 процентов годовых.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Алонзовой О.Ю. и Алонзову Д.А., расположенную по Адрес .
Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 1 320 000 руб. руб.
Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата г., заключенный с Алонзовой О.Ю. и Алонзовым Д.А. с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Алонзовой О.Ю. и Алонзова Д.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21950 руб. 96 коп., по 10975 руб. 48 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца.
Судья
