Решение от 09 июня 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 09 июня 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Телениной О.А.
 
    при секретаре Пономаревой А.Ф.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Алешиной Эльвиры Маратовны к КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий договора, возврате суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Алешина Э.М. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий договора, возврате суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда.
 
    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., по которому банк предоставил ей кредит в размере 224250 руб. под .......% годовых на срок ....... месяцев. Банк вместе с кредитным договором вынудил ее подписать договор, путем включения соответствующих условий в кредитный договор о том, что кредит выдается ей только с личным страхованием, выбора отказаться от страхования у нее не было т.к. в договоре отсутствовал пункт «отказ от страхования». В связи с чем, из суммы кредита, банком была удержана сумма страховой премии в размере .......%, а именно 74250 руб. Полагает, что действия Банка по списанию указанной выше страховой премии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству.
 
    Просит признать условия кредитного договора №... от .. .. ....г. г., заключенного между ней и ответчиком, а именно п. 3.1.5. кредитного договора в части указания размера страховой премии на личное страхование недействительными; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить истцу сумму уплаченной страховой премии в размере 74250 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки, связанные с услугами юриста в размере 13000 рублей; взыскать причиненный вред на сумму 1000 рублей.
 
    Истица Алешина Э.М. в судебное заседание не явилась, в деле участвует ее представитель по нотариальной доверенности.
 
    Представитель истца Орлов А.Е., действующий на основании доверенности .. .. ....г. (л.д.32), в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные исковому заявлению, просил удовлетворить требования в полном объеме.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» - Кодинцев Е.В., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.12), в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что заключение договора страхования жизни является добровольным. Истица могла отказаться от заключения договора страхования, это никак не повлияло бы на заключение кредитного договора. Банк со своей стороны перечислил денежные средства в размере 74250 руб. на счет страховой компании и застраховал истицу. Данные денежные средства возврату не подлежат. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
 
    Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 935 ГК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч. 1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
 
    В соответствии с положением ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
 
    Судом установлено, что .. .. ....г. между Алешиной Эльвирой Маратовной и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., по которому банк предоставил Алешиной Э.М. кредит в размере 224250 рублей на срок ....... месяцев.
 
    Из суммы кредита, банком была удержана сумма страховой премии в размере 74250 рублей (л.д.4).
 
    В соответствии с п. 2.6 поименованного договора полная стоимость Кредита (процентов годовых) составила .......%.
 
    Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета Алешиной Э.М. часть кредита в размере 74250 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (п. 3.1.5.).
 
    Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере, предусмотренном Условиями и Тарифами.
 
    Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования Банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета клиента.
 
    Согласно заявлению о добровольном страховании, которое собственноручно подписала Алешина Э.М., страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компаний или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание Клиента воспользоваться услугой не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора (л.д.15).
 
    Согласно Агентскому договору от .. .. ....г. ....... (СТРАХОВЩИК) и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (АГЕНТ) заключили договор о привлечении лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со СТРАХОВЩИКОМ, а он в свою очередб обязуется выплатить АГЕНТУ за оказанные услуги Агентское вознаграждение в размере и порядке, предусмотренном в п. 6 настоящего договора (л.д.21-23).
 
    Согласно выписке из реестров договоров страхования к Агентскому договору от .. .. ....г. страховая сумма в размере 74250 рублей, ООО КБ «Ренессанс Капитал» была перечислена в ....... (л.д.18,27-28).
 
    Перечисленное свидетельствует о том, что истица об условиях заключенного договора знала, имела возможность отказаться как от его заключения в целом, так и от получения услуги по страхованию, однако, добровольно этого не сделала.
 
    То есть, при заключении оспариваемого истцом договора ее воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора.
 
    Таким образом, из материалов дела следует, что при заключении договора банк предоставил истцу всю необходимую информацию, на основании которой, истец понимала, в какие правоотношения с банком она вступает и на каких условиях, что также подтверждается рядом целенаправленных действий истца, направленных на получение денежных средств.
 
    О своем согласии с условиями договора Алешина Э.М. поставила собственноручную подпись в заявлении, кроме того, получила сумму кредита, пользовалась ею, что уже предполагает волеизъявление истца на совершение определенных действий.
 
    Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора на указанных условиях, а также о невозможности получения кредита в случае отказа от заключения договора страхования, в материалах не содержится, судом не добыто, а истцом не представлено.
 
    Указанное позволяет сделать вывод о том, что оспариваемые условия договора истец заключила добровольно, на основании выраженного волеизъявления, реализуя в полной мере имеющиеся у нее права. Получение кредита не было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья истца. Условия заключенного между сторонами договора в оспариваемой части действующему законодательству не противоречат, какие-либо основания для признания недействительными условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья отсутствуют.
 
    При таком положении дела, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Алешиной Э.М. о признании недействительным условия кредитного договора №... от .. .. ....г. г., заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Алешиной Эльвирой Маратовной, а именно п. 3.1.5. в части указания размера страховой премии на личное страхование.
 
    Основания для применения последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить истцу сумму уплаченной страховой премии в размере 74250 рублей и взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и судебных издержек так же отсутствуют, поскольку они является производными от исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора, а в данном случае перечисленные требования не подлежат удовлетворению.
 
    Таким образом, в удовлетворении исковых требований Алешиной Эльвиры Маратовны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» отказать за необоснованностью.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований Алешиной Эльвиры Маратовны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании условия кредитного договора №... от .. .. ....г. г., заключенного между Алешиной Эльвирой Маратовной и ООО КБ «Ренессанс Кредит», а именно п. 3.1.5. кредитного договора в части указания размера страховой премии на личное страхование недействительными;
 
    о применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО КБ «Ренессанс Кредит» возвратить Алешиной Эльвире Маратовне сумму уплаченной страховой премии в размере 74250 рублей;
 
    о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Алешиной Эльвиры Маратовны судебных издержек, связанных с оплатой услуг юриста в размере 13000 рублей и взыскании причиненного морального вреда в размере 1000 рублей – отказать за необоснованностью.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья: О.А. Теленина
 
    Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г. г.
 
    Судья: О.А. Теленина