Решение от 09 июля 2014 года

Дело № 2- 1202-2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
заочное
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Воронеж                                                                                    «09»июля 2014 года
 
    Судья Железнодорожного районного суда г. Воронежа Брыкина Е.В.;
 
    при секретаре Литавриной Е.М.;
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО « Кредит Европа Банк» к Остриковой Р.А. « О взыскании задолженности по кредитному договору » суд,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением к ответчику, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Остриковой Р.А. заключен Кредитный договор № ..... (далее - Кредитный договор) согласно которому Ответчику предоставлен кредит в размере 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения и благоустройства земельного участка общей площадью 300 кв.м. и находящегося на нем Жилого дома общей площадью 94,6 кв.м., расположенные по <адрес> (далее - Жилой дом с земельным участком). В соответствии     с п. 3.1. Кредитного договора,     за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 14,5% годовых. В соответствии с п. 3.3.8. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 19 215 (Девятнадцать тысяч двести пятнадцать) рублей 00 копеек. В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека в силу закона Жилого дома с земельным участком (на основании ст. 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Права Кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемого Жилого дома с земельным участком) удостоверены закладной, составленной Залогодателем Остриковой Р.А и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области первоначальному Залогодержателю ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк». В соответствии с Договором купли-продажи закладных № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» передало права по закладной ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» передало права по закладной ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности на основании Договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. В соответствии с Договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» передало права по закладной со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», который в настоящее время является Залогодержателем закладной, что также подтверждается отметкой о смене владельца закладной.
 
    Согласно ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею при» в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать».
 
    В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, При нарушении сроков возврата кредита ЗАЕМЩИК платит КРЕДИТОРУ штрафную неустойку в виде Пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    В период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик неоднократно нарушает условия Кредитного договора, в соответствии с Графиком платежей, погашение суммы кредита и платы за его использования не производит, что подтверждается выпиской по счету ........., открытого в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на имя Остриковой Р.А. и расчетом задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлена досудебная претензия № ..... от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить просроченную задолженность по Кредитному договору, однако по настоящее время просроченная задолженности по кредиту не погашена.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
 
    Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
 
    В соответствии с п. 7.12. Кредитного договора, Требования КРЕДИТОРА (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая, но не ограничиваясь, основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойки (штрафы, пени), расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ЗАЕМЩИКОМ по настоящему Договору и проведением процедуры обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
         В силу статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
         Согласно пунктам 1, 4 статьи 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
 
         Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ), Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
         При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
 
         В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
 
          В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустоек, а также, обратить взыскание на имущество, являющееся залоговым обеспечением исполнения обязательств Заемщика, в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей боле трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
           Согласно п. 2 п.п. 4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с Отчетом об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества, земельного участка общей площадью 300 кв.м. и находящегося на нем Жилого дома общей площадью 94,6 кв.м., расположенные по <адрес>, составляет 3 601 286 рублей, что также является Денежной оценкой предмета ипотеки в п. 5. Закладной.
 
           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
           Свои обязательства по возврату кредита Ответчик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса РФ и наносят значительный ущерб экономическим интересам Истца.
 
          Учитывая изложенное истец просит, взыскать с ответчика Остриковой Р.А. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по Кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 597 605 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг- 1 481 698, 52рублей; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 115 907,10рублей; Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок общей площадью 300 кв.м. и находящегося на нем Жилого дома общей площадью 94,6 кв.м., расположенные по <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, земельного участка общей площадью 300 кв.м. и находящегося на нем жилого дома общей площадью 94,6 кв.м., расположенные по <адрес>, равной восьмидесяти процентам (80%) от рыночной цены, определенной в Отчете об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 881 028 рублей (3 601 286 - 20% = 2 881 028,80 (80%). Взыскать с Остриковой Р.А. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 20 188 рублей.
 
    Истец в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, согласно которого исковые требования поддерживают в полном объеме, просят его удовлетворить в полном объеме. В случае не явки ответчика в судебное заседание просит рассмотреть дело в порядке заочного производства. Ответчик о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в суд не явился, будучи надлежащим образом, уведомленным о дне и месте рассмотрения дела. Заявлений о возможности рассмотрения дела в его отсутствие, об отложении дела до начала судебного заседания не поступило.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца и рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
         Судом из письменных доказательств установлено, что согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Остриковой Р.А. составила 1 481 698, 52 рублей ( л.д. 8). Данный расчет проверен и принят судом как правильный никакого иного расчета суду не представлено. Согласно выписки по счету указаны проводки по погашению кредита ( л.д. 9-10), согласно закладной Острикова Р.А. должник Острикова Р.А. ( л.д.11-25), согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ..... данный договор был заключен с ОАО « Балтийский Инвестиционный Банк» и Остриковой Р.А. ( л.д. 26-45), согласно досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ № ..... данная претензия направлена досудебная претензия ( л.д. 46- 47), согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на Острикову Р.А. зарегистрировано право собственности на земельный участок, расположенный по <адрес> и на жилой дом по <адрес> ( л.д.48- 49), согласно отчета об оценке рыночной стоимости была проведена оценка стоимости жилого дома по <адрес>, стоимость составила 3 601 286 рублей ( л.д.71-148)
 
        Изучив материалы дела, суд установил, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
         В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
         В соответствии со ст. 819 ГК РФ «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
 
        Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
 
        Анализируя данные расчета, указанные выше документы, подтверждающие наличие кредитных обязательств у истца с ответчиком, данные о заложенном имуществе, его рыночной оценке, суд приходит к выводу, что данный размер исковых требований является обоснованным, в связи, с чем требования истца подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 88 ГПК РФ «1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса».
 
    Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, то сумма государственной пошлины в размере 20. 188 рублей - подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
         Взыскать с Остриковой Р.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., <адрес> в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», <адрес>, задолженность по Кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 597 605 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг- 1481 698, 52рублей; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 115 907,10рублей.
 
        Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок общей площадью 300 кв.м. и находящегося на нем Жилого дома общей площадью 94,6 кв.м., расположенные по <адрес>.
 
        Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, земельного участка общей площадью 300 кв.м. и находящегося на нем жилого дома общей площадью 94,6 кв.м., расположенные по <адрес>, равной восьмидесяти процентам (80%) от рыночной цены, определенной в Отчете об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 881 028 рублей (3 601 286 - 20% = 2 881 028,80 (80%).
 
        Взыскать с Остриковой Р.А. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 20 188 рублей
 
        Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Воронежа заявление об отмене заочного решения, в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
 
        Настоящее решение может быть обжаловано апелляционном порядке, в Воронежский областной суд в течение 30 дней, по истечении семидневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда или со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
 
 
 
 
                       Судья                                                             Е.В. Брыкина