Решение от 09 июля 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    09 июля 2014 года Свердловский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Магомедова М.М.
 
    при секретаре Ситниковой А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3337/14 по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Фатыхову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Фатыхову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рублей.
 
    В качестве оснований иска истец в исковом заявлении указывает, <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и ответчик Фатыхов А.Н. (Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № <Номер обезличен>. Соглашение о кредитовании было составлено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей, проценты за пользование кредитом составили .... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере .... рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Фатыхов А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Фатыхова А.Н. составляет .... рублей, в том числе: .... рублей - просроченный основной долг, .... рублей - начисленные проценты, .... рублей - штрафы и неустойки. В качестве правовых обоснований своих требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
    Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», просившей рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик Фатыхов А.Н. в судебном заседании исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с него задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере .... рублей, по процентам в размере .... рублей признал в полном объеме, дополнительно пояснил, что 10 месяцев назад попал в дорожно-транспортное происшествие на служебном автомобиле, получил тяжелые травмы, перенес пять операций, до ДТП исправно выплачивал кредит, с того времени находился на стационарном лечении в больнице. В настоящее время оформляет документы на присвоение второй группы инвалидности. Также он обращался в банк с просьбой предоставить рассрочку платежа по кредитному договору, однако, банк отказал ему и продолжал начислять проценты и неустойку. Просил об уменьшении суммы неустойки, с учетом ее материального положения, поскольку в настоящее он не работает и по состоянию здоровья не оплачивает кредит.
 
    Суд, выслушав ответчика Фатыхова А.Н., исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
 
    Судом исследованы учредительные документы истца ОАО «Альфа-Банк»: копия устава ОАО «Альфа-Банк» от 03 марта 2008 года; протокол № 28-2011 заседания совета директоров от 31 августа 2011 года; свидетельство о постановке на учет в налоговый орган; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ от 20 мая 2008 года; генеральная лицензия № 1326 от 29.01.1998 года.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).
 
    Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления на получение Персонального кредита от <Дата обезличена> года, подписанной Фатыхову А.Н. и адресованной ею в ОАО «АЛЬФА-БАНК», следует, что Фатыхов А.Н. предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о Персональном кредите на следующих условиях: сумма кредита – .... рублей, срок кредита в месяцах - 36, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – .... рублей, дата перечисления суммы кредита на счет в рублях – <Дата обезличена> г., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 10 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту .... % годовых.
 
    Из содержания указанной выше анкеты-заявления, следует, что акцептом оферты о предоставлении кредита Фатыхову А.Н. является зачисление суммы кредита на текущий счет в рублях. Кроме того, из анкеты видно, что заемщик Фатыхов А.Н. с Общими условиями предоставления Персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНКА» ознакомлен и согласен. Указанные документы подписаны ответчиком Фатыховым А.Н.
 
    Согласно п. 2.1. Общих условий предоставления физическим лицам Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия) Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении.
 
    Истцом представлена справка по кредиту наличными на <Дата обезличена> г., в соответствии с которой <Дата обезличена> года, Фатыхову А.Н.открыт счет № <Номер обезличен>, из указанной выше справки, а также, представленной суду выписки по счету Фатыхова А.Н.<Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> усматривается, что сумма кредитования Фатыхова А.Н. составила .... рублей. Согласно данной справке и выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Фатыхову А.Н. в указанном в иске размере.
 
    Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между Фатыховым А.Н. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставить Фатыхову А.Н., являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании, кредит в размере .... рублей под 19,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2.8. Общих условий предоставления Персонального кредита от <Дата обезличена> <Номер обезличен> клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (19,99 % годовых). Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счет клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка (пп. 2.9, 2.10 Общих условий кредитования)
 
    Как видно из представленной истцом выписки по счету Фатыхова А.Н. <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> г., <Дата обезличена> по <Дата обезличена> г., <Дата обезличена> по <Дата обезличена> заемщик Фатыхов А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно справке по кредиту наличными на <Дата обезличена> сумма задолженности Фатыхова А.Н. составляет ...., в том числе: .... рублей - просроченный основной долг, ........ рублей - начисленные проценты, .... рублей - штрафы и неустойки, что подтверждается также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который не оспорен ответчиком Фатыховым А.Н. в установленном ГПК РФ порядке.
 
    Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком Фатыховым А.Н. не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Фатыхова А.Н. просроченного основного долга в размере .... рублей и процентов в размере .... рублей являются законными и обоснованными.
 
    Что касается требования Банка о взыскании неустойки в размере .... рублей, то суд приходит к выводу о ее несоразмерности заявленного Банком требования о взыскании неустойки.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Пунктами 5.1. - 5.3. Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до <Дата обезличена> (включительно) составляет 1 %, а с <Дата обезличена> - 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по основному долгу, процентам и комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет Банка.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Из положений ст.ст. 330, 333 ГПК РФ вытекает, что неустойка - это способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно пункту 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.96 № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
 
    Суд при определении размера неустойки, подлежащей взысканию в пользу ОАО «Альфа-Банк» учитывает то, что ответчиком по настоящему делу является физическое лицо, а также Фатыхов А.Н. в настоящее время находится в тяжелом материальном положении ввиду ухудшения состояния здоровья, а заявленный размер неустойки в размере .... рублей, явно несоразмерен по сравнению с суммой основного долга – .... рублей, атакже несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика неустойки в размере .... рублей. Исходя из компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств должником, и периода неисполнения ответчиком своих обязательств, суд находит данную сумму соразмерной, неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения истца за счет должника.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины .... рублей.
 
    С учетом того, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены частично, то с ответчика Фатыхова А.Н. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .... рубля (....)).
 
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Фатыхову А.Н. в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по основному долгу в размере .... рубль, начисленные проценты в размере .... рубля, неустойку в размере .... рублей, а также возврат государственной пошлины в размере .... рубля, всего ....) рублей .... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
 
 
Судья: Магомедов М.М.