Дата принятия: 09 апреля 2014г.
Дело № .....
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р...... .....
..... районный суд ..... в составе:
председательствующего судьи Шкуриной Е.В.,
с участием представителя истца Открытого акционерного общества «банк» ФИО10.,
при секретаре судебного заседания Нистарове Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества «банк» к ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 о досрочном возврате кредита, расторжении кредитных договоров и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
истец Открытое акционерное общество «банк» (далее по тексту - ОАО «банк») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 о досрочном возврате кредита, расторжении кредитных договоров и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении, что между ОАО «банк» и ответчиком индивидуальным предпринимателем главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 заключены следующие кредитные договора:
Кредитный договор ..... от ..... г., по условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере ..... рублей со сроком погашения ..... (включительно) и уплатой ..... % годовых. Дополнительным соглашением ..... от ..... окончательный срок возврата установлен .....
Кредит был предоставлен ответчику ФИО1 ..... в сумме ..... рублей и определен график погашения кредита определен в редакции дополнительного соглашения ..... к нему от ..... года: ..... г., ..... г., ..... по ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... г., ..... по ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей.
Договор об открытии кредитной линии ..... от ....., согласно первоначальным условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере ..... рублей со сроком гашения ..... (включительно) и уплатой ..... % годовых. Дополнительным соглашением ..... от ..... сумма кредита составила ..... рублей, со сроком гашения - ..... (включительно) и уплатой ..... %годовых. Дополнительным соглашением ..... от ..... определен окончательный срок возврата кредита ......
Кредитная линия была открыта ..... в сумме ..... рублей. ..... в лимит кредитной линии был увеличен на ..... рублей.
Кредитные средства были предоставлены ФИО1 траншами: ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей.
График погашения кредита определен в приложении ..... к договору об открытии кредитной линии ..... в редакции дополнительного соглашения ..... к нему от ..... года: ..... года, ..... по ..... рублей, ..... года, ..... по ..... рублей, ..... года, ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... года в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей.
3. Кредитный договор ..... от ..... года, согласно условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере ..... рублей со сроком погашения ..... (включительно) с уплатой ..... % годовых. Дополнительным соглашением ..... от ..... окончательный срок возврата кредита определен ..... включительно.
Кредит был предоставлен ФИО1 ..... в сумме ..... рублей. График погашения кредита определен в приложении ..... к Кредитному договору ..... в редакции дополнительного соглашения ..... к нему от ..... года: ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... и ..... по ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей.
4. Кредитный договор ..... от ..... года, по условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере ..... рублей со сроком погашения - ..... (включительно) с уплатой ..... % годовых. Дополнительным соглашением ..... от ..... окончательный срок возврата кредита определен ......
Кредит был предоставлен ФИО1 ..... в сумме ..... рублей.
График погашения кредита определен в приложении ..... к Кредитному договору ..... в редакции дополнительного соглашения ..... к нему от ..... года: ..... и ..... по ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... г., ..... г., ..... г., ..... г., ..... г., ..... ..... г., ..... г., ..... г., ..... г., ..... по ..... рублей.
5. Договор об открытии кредитной линии ..... от ..... года, по условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 кредитную линию в размере ..... рублей со сроком гашения - ..... (включительно) и уплатой ..... % годовых. Дополнительным соглашением ..... от ..... установлен окончательный срок возврата кредита .....
Кредитная линия открыта ..... в сумме ..... рублей.
Кредитные средства были предоставлены ФИО1 траншами: ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей.
График погашения кредита определен в приложении ..... к договору об открытии кредитной линии в редакции дополнительного соглашения ..... к нему от ..... года: ..... в сумме ..... руб., ..... в сумме ..... руб., ..... года, ..... года, ..... года, ..... года, ..... по ..... руб., ..... в сумме ..... руб.
Кредитный договор ..... от ..... г., по условиям которого истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере ..... рублей с уплатой ..... % годовых со сроком гашения ...... Дополнительным соглашением ..... от ..... установлен окончательный срок возврата кредита ..... (включительно).
Кредит предоставлен ФИО1 ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за ..... года.
График погашения кредита определен дополнительным соглашением ..... от ..... - ..... в сумме ..... рублей.
Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитных договоров и договоров об открытии кредитных линий просрочил очередные платежи по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом:
по кредитному договору..... от ..... основной долг по сроку уплаты ..... в сумме ..... руб. и проценты за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по договору об открытии кредитной линии..... от ..... основной долг по сроку уплаты ..... в сумме ..... руб., проценты за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по Кредитному договору ..... от ..... основной долг по сроку уплаты ..... в сумме ..... руб., проценты за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.
по Кредитному договору ..... от ..... основной долг по сроку уплаты ..... в сумме ..... руб., проценты за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.
по Договору об открытии кредитной линии ..... от ..... основной долг по сроку уплаты ..... в сумме ..... руб., проценты за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по Кредитному договору..... от ..... г.основной долг по сроку уплаты ...... в сумме ..... рублей; проценты за период с ..... по ..... в общей сумме ......
Таким образом, ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб.; проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб.; проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ......, из них весь основной долг - ..... руб.; проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по Договору об открытии кредитной линии ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
по Кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ......, из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ...... в общей сумме ......
Всего задолженность ответчика ФИО1 по кредитным договорам составляет ..... руб.
Поскольку, в период действия кредитных договоров и договоров об открытии кредитной линии, заемщик ФИО1 неоднократно допускал нарушение принятых на себя обязательств по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитами, Банк полагает в соответствии с требованиями закона и условиями договоров вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредитов вместе с причитающимися процентами.
Обеспечением исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий являются договора поручительств заключенные между истцом ОАО «банк» и ответчиками ФИО5 по договорам ..... от ......; ..... от ......; ..... от ......; ..... от ......; ..... от ......, ФИО2 по договорам ..... от ......; ..... от ......; ..... от ......; ..... от ......; №..... от ......; ..... от ......, ФИО3 по договору ..... от ......
Условиями заключенных договоров поручительства (статья 2) предусмотрена солидарная ответственность поручителя перед истцом за исполнение заемщиком условий кредитных договоров, т.е. поручитель несет ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебные расходы и другие убытки истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору. Кроме того, поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования по основаниям, установленным кредитным договором.
В связи с ненадлежащим исполнением ИП Главой КФХ ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов в адрес заемщика и поручителей направлены уведомления о погашении основного долга, процентов за пользование кредитом, а также досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени оставлены без ответа и удовлетворения.
Каких - либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны должников не предпринимается.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитным договорам и договорам об открытии кредитной линии Банком заключены договора залога:
- недвижимого имущества по Договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ...... в редакции дополнительного соглашений ..... от ......
- залог транспортных средств по Договору ..... о залоге транспортных средств от ..... года, в редакции дополнительного соглашении ..... от ......
- залог транспортных средств по Договору ..... о залоге транспортных средств от ......, в редакции дополнительного соглашении ..... от ......
- залог транспортных средств по Договору ..... о залоге транспортных средств от ......, в редакции дополнительного соглашении ..... от ......
- залог транспортных средств по Договору ..... о залоге транспортных средств от ....., в редакции дополнительного соглашении ..... от ......;
- залог транспортных средств по Договору ..... о залоге транспортных средств от ......, в редакции дополнительного соглашении ..... от ......;
- залог недвижимости по Договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ......, в редакции дополнительного соглашении ..... от ......;
- залог недвижимости по Договору ..... -..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ......, в редакции дополнительного соглашения ..... от ......;
- залог объекта незавершенного строительства по Договору ..... от ......, в редакции дополнительного соглашении ..... от ......;
- залог земельных участков сельскохозяйственного назначения по Договору ..... об ипотеке (залоге) земельных участков от ......
- Залог оборудования по Договору ..... о залоге оборудования от ......, в редакции дополнительного соглашения ..... от ......;
- Залог оборудования по Договору ..... о залоге оборудования от ......, в редакции дополнительного соглашения ..... от ......;
- Залог оборудования по Договору ..... о залоге оборудования от ......, в редакции дополнительного соглашения ..... от ......;
- Залог недвижимости и земельного участка по Договору ..... -......
Указанные нарушения свидетельствуют о допущении ИП Главой КФХ ФИО1 систематической просрочки исполнения обязательства по уплате основного долга, внесению периодических платежей (процентов) и наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 348 ГК РФ, для обращения Банком взыскания на заложенное имущество по договорам о залоге.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам и наличия задолженности в вышеуказанных суммах имеет место, то в соответствии со статьями 348, 811 ГК РФ у Банка возникло право на досрочный возврат Кредитов, расторжение кредитных договором и обращение взыскания на заложенное ответчиком имущество по следующим договорам:
1. по Договору ..... 7.2 об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... г.:
- здание, назначение - мастерская, общая площадь ..... кв.м., инвентарный номер 402, условный номер ..... адрес объекта: ....., р......, залоговой стоимостью ..... руб. (в редакции дополнительного соглашения ..... от .....
- земельный участок, категория земель - земли поселений, общая площадь ..... кв.м., кадастровый номер ....., местоположение земельного участка: ....., р......, залоговой стоимостью ..... руб.
2. по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... г.:
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
Все имущество находится по адресу: ....., р.......
Банк просит суд обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 вышеуказанное заложенное имущество, установив начальную продажную цену в соответствии с залоговой стоимостью.
На основании изложенного истец ОАО «банк» просит суд взыскать солидарно с Ответчиков - индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, граждан ФИО2, ФИО5 в пользу ОАО «банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... г., договору ..... об открытии кредитной линии от ..... г., кредитному договору ..... от ..... г., кредитному договору ..... от ..... г., договору ..... об открытии кредитной линии от ..... в общей сумме ..... (.....) руб. ..... коп., в том числе по основному долгу - ..... руб., по процентам на кредит - ..... руб., и расторгнуть кредитный договор ..... от ..... г., договор ..... об открытии кредитной линии от ..... г., кредитный договор ..... от ..... г., кредитный договор ..... от ..... г., договор ..... об открытии кредитной линии от ..... г.;
взыскать солидарно с ответчиков - индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, граждан ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в сумме ..... (.....) руб. ..... коп. в том числе по основному долгу - ..... руб., по процентам - ..... руб. и расторгнуть кредитный договор ..... от ..... г.;
обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 имущество, установив начальную продажную цену:
по договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... г.:
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... г.:
.....
.....
.....
.....
.....
.....
по договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... г.:
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
взыскать с ответчиков в пользу ОАО «банк» сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления, в размере ........... коп., исходя из суммы взыскания: с ответчиков - индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, граждан ФИО2, ФИО5 в пользу ОАО «банк» - ..... (.....) рублей ..... коп., с ответчиков - индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, граждан ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «банк» - ..... (.....) руб. ..... коп.
Впоследствии истцом уточнены заявленные исковые требования в части в связи с допущенной ошибкой при составлении документов и просили обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... имущество - ..... ....., ..... года выпуска, номер кузова ....., номер двигателя ....., ....., установив начальную продажную цену ..... руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО «банк» ФИО10 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, изложив содержание искового заявления, уточнив при этом, что указание в тексте искового заявления на установленный кредитным договором ..... от ..... срок возврата ..... надлежит считать технической ошибкой, фактически такой срок установлен ....., равно как и указание срока возврата по договору об открытии кредитной линии ..... т ..... надлежит считать ..... г., площадь земельного участка с кадастровым номером ..... считать указанной ..... кв.м., номер договора об открытии кредитной линии считать ....., стоимость заложенного имущества по договору № ..... от ..... об ипотеке (залоге) недвижимости считать как указанную соответственно в ..... руб. и ..... руб. Настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме с учетом уточнений.
Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явились, при этом не сообщили суду об уважительных причинах неявки, не просили суд о рассмотрении дела в свое отсутствие и не ходатайствовали перед судом об отложении слушания дела.
Рассмотрение дела проводится в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст.309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договорами.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что между истцом ОАО «банк» и ответчиком индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 был заключен ряд кредитных договоров и договоров об открытии кредитных линий:
- кредитный договор ..... от ..... г., по условиям которого истец предоставил ответчику индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредит в размере ..... рублей со сроком погашения ..... и уплатой ..... % годовых. Дополнительными соглашениями неоднократно изменялись сроки возврата кредита и окончательно дополнительным соглашением ..... от ..... срок возврата установлен ..... г.;
- договор об открытии кредитной линии ..... от ....., согласно первоначальным условиям которого истец предоставил ответчику индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредит в размере ..... рублей с уплатой ..... % годовых на срок до ..... (включительно). Дополнительным соглашением ..... от ..... сумма кредита составила ..... рублей, со сроком гашения - ..... (включительно) и уплатой ..... % годовых. Дополнительными соглашениями неоднократно изменялись сроки возврата кредита и окончательно дополнительным соглашением ..... от ..... определен окончательный срок возврата кредита .....;
- кредитный договор ..... от ..... года, согласно условиям которого истец предоставил ответчику индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредит в размере ..... рублей, окончательный срок возврата кредита установлен ..... с уплатой ..... % годовых. Дополнительными соглашениями неоднократно изменялись сроки возврата кредита и окончательно дополнительным соглашением ..... от ..... срок возврата кредита определен .....;
- кредитный договор ..... от ..... года, по условиям которого истец предоставил ответчику индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредит в размере ..... рублей со сроком погашения - ..... с уплатой ..... % годовых. Дополнительными соглашениями сроки возврата кредиты неоднократно изменялись и окончательно дополнительным соглашением ..... от ..... срок возврата кредита определен .....;
- договор об открытии кредитной линии ..... от ..... года, по условиям которого истец предоставил ответчику индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредитную линию на общую сумму, не превышающую ..... рублей под ..... % годовых с окончательным сроком возврата ...... Дополнительными соглашениями неоднократно изменялись сроки погашения кредита и окончательно дополнительным соглашением ..... от ..... установлен срок возврата кредита ..... года;
- кредитный договор ..... от ..... г., по условиям которого истец предоставил ответчику индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредит в размере ..... рублей с уплатой ..... % годовых со сроком погашения ...... Дополнительным соглашением ..... от ..... установлен окончательный срок возврата кредита .....
Денежные средства по указанным кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий банком были предоставлены ответчику ФИО1:
- по кредитному договору ..... от ..... - ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года;
- по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... кредитная линия была открыта ..... в сумме ..... рублей, кредитные средства предоставлены ответчику траншами: ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года; ..... в сумме ..... рублей согласно мемориальному ордеру ..... от ..... г.; в сумме ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года; ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года;
- по кредитному договору ..... от ..... сумма кредита была предоставлена истцом ответчику ..... в размере ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года;
- по кредитному договору ..... от ..... кредит был предоставлен ответчику ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года.
- по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... кредитная линия была открыта ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером ..... от ..... года, кредитные средства были предоставлены истцом ответчику траншами: ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается платежным поручением ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... г.; ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается платежным поручением ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года; ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается платежным поручение ..... от ..... и выпиской по лицевому счету за ..... года, ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается платежным поручением ..... от ..... г.;
- по кредитному договору ..... от ..... денежные средства по кредиту предоставлены ответчику ..... в сумме ..... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за ..... года.
Таким образом, в суде нашел свое подтверждение факт исполнения истцом ОАО «банк» своих обязанностей по вышеперечисленным кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий.
Согласно пунктам 4.2.1 и 4.2.2 кредитных договоров и договоров об открытии кредитных линий проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемом на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).
В редакции дополнительных соглашений периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее - процентные периоды), определяются следующим образом.
Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4. настоящего кредитного договора, и заканчивается 25 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит (первая часть кредита).
Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 25 числа следующего календарного месяца (включительно).
Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).
Из представленного суду истцом расчета взыскиваемой задолженности, выписке из лицевого счета заемщика ФИО1, а также учитывая факты многократного внесения изменений в договоры путем заключения дополнительных соглашений в части корректировок сроков возврата займов, судом установлены факты неоднократного ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязанностей по рассматриваемым кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий в части возврата основного долга и также проценты по кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий.
В результате неисполнения заемщиком ФИО1 своих обязанностей по рассматриваемым договорам перед истцом ответчик имеет задолженность:
- по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
- по договору об открытии кредитной линии ..... от ...... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
- по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
- по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
- по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
- по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме ..... руб., из них весь основной долг - ..... руб., проценты на кредит за период с ..... по ..... в общей сумме ..... руб.;
всего задолженность ответчика ФИО1 по кредитным договорам составляет ..... руб.
Расчет суммы основного долга и задолженности по уплате процентов и пени судом проверен, является верным.
Расчет и сумма долга по кредитным договорам и договором об открытии кредитных линий ответчиками не оспаривается.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что в ходе судебного заседания установлены факты нарушения ответчиком условий кредитных договоров и договоров об открытии кредитных линий по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных договоров является существенным нарушением взятых на себя заемщиком обязательств, влекущих за собой правовые последствия в виде возникновения у займодавца права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По смыслу норм п. 1 ст. 432, ст. ст. 361, 362 ГК РФ договор поручительства заключается между кредитором и поручителем в письменной форме. Предметом договора поручительства, его существенным условием, является конкретизация сторонами обязательства должника, за которое принимает на себя ответственность поручитель перед кредитором. Содержанием обязательства по поручительству является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется объемом ответственности должника перед кредитором. В договоре поручительства должны содержаться сведения, позволяющие точно установить, кто является кредитором, по какому именно будущему обязательству предоставляется обеспечение, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.
Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Часть 1 ст. 323 ГК РФ предусматривает право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно ст.363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
В обеспечение исполнения заемщиком ИП - главой КФХ ФИО1 обязательств по кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий между истцом ОАО «банк» заключены договора поручительств с физическими лицами:
- ФИО5 по договорам ..... от ..... г., ..... от ..... г., ..... от ..... г., ..... от ..... г., № ..... от ..... г.,
- ФИО2 договорам № ..... от ..... г.; № ..... от ..... г., № ..... от ..... от ..... г., № ..... от ..... г., ..... от ..... г.,
- ФИО3 по договору№ ..... от ..... г.
При этом, как следует из договоров поручительства (п.п.1 п.1.6 договоров), поручителям разъяснены условия кредитного договора, в том числе сумма займа, проценты за пользование кредитом, срок и порядок уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, окончательный срок возврата кредита.
Пунктом 2.1 указанных договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей перед кредитором за исполнение заемщиком условий кредитных договоров, договоров об открытии кредитный линий, т.е. поручители несут ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебные расходы и другие убытки кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Пунктом 2.2 договора поручительства стороны установили объем ответственности поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору, который включает в себя возврат кредитных средств, процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.
В связи с невыполнением условий кредитных договоров истец неоднократно (..... и ..... г.) направлял заемщику и поручителям требования об исполнении обязательств по кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий в связи с нарушением обязательств по кредитному договору.
Факт получения таких извещений ответчиками не оспаривается. Как и не оспаривается факт неисполнения указанных требований банка о досрочном исполнении в установленный срок обязательств по договорам.
Доказательств, что ответчиками предпринимались какие - либо действия, свидетельствующие о намерении выполнить свои обязанности по кредитным договорам и погасить образовавшуюся задолженность, последними суду не представлено.
Учитывая, что судом не установлено факта прекращения обязательства, обеспеченного поручительством, а также изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, требования истца в части возложения солидарной обязанности по кредитному договору также на поручителей ФИО5, ФИО2 и ФИО3 суд полагает законными и обоснованными.
Еще одним обеспечением возврата кредитов истцом с ответчиком - заемщиком ИП - главой КФХ ФИО1 являются заключенные договоры залога недвижимого имущества, транспортных средств, земельных участков и оборудования.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.
В соответствии со статьями 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Вместе с тем, пунктом 3 вышеуказанной нормы установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающей право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, обеспечиваемых ипотекой, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 23 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» предусматривает право залогодержателя за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Аналогичные положения содержатся в договорах о залоге, заключенных между истцом и ответчиком ФИО1, исходя из которых последний принял на себя обязанность обеспечить исполнение обязательства заемщика при нарушении им условий договора займа как в части оплаты основного долга, так и процентов за пользование заемными средствами за счет стоимости заложенного имущества (п.2.1 договоров).
Согласно договорам о залоге ФИО1 в качестве обеспечения кредитных договоров и договоров об открытии кредитных линий с истцом ОАО «банк» были заключены следующие договоры:
- договор ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... г., с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которых залогодатель в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог залогодержателю:
.....
.....
- договор ..... о залоге транспортных средств от ..... с последующимидополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог залогодержателю:
.....
- договор ..... о залоге транспортных средств от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог залогодержателю:
.....
.....
- договор ..... о залоге транспортных средств от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- договор ..... о залоге транспортных средств от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- договор ..... о залоге транспортных средств от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- договор ..... о залоге оборудования от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
.....
- договор ..... о залоге оборудования от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
.....
- договор ..... о залоге оборудования от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
.....
.....
- договор ..... об ипотеке (залоге недвижимости) от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- .....
- договор ..... об ипотеке (залоге недвижимости) от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- договор ..... 7.8 об ипотеке (залоге) незавершенного строительства от ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- .....
- договор ..... об ипотеке (залоге) земельных участков ..... с последующими дополнительными соглашениями, по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- .....
- договор ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... г., по условиям которого залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ..... от ..... г., заключенному между кредитором ОАО «банк», являющимся залогодержателем, и ИП - главой КФХ ФИО1 - заемщиком, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному договору передал в залог залогодержателю:
- .....
- .....
Поскольку судом установлены факты ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам и договорам об открытии кредитных линий, наличие задолженности в вышеуказанных суммах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных законом, не установлено, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право на досрочный возврат Кредитов, расторжение кредитных договоров и обращение взыскания на заложенное ответчиком имущество по вышеперечисленным договорам.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает содержащиеся в договорах залога имущества соглашения, достигнутые сторонами относительно стоимости имущества, поскольку представитель истца настаивает на установлении начальной продажной цены в указанном объеме, а ответчиками за время нахождения дела в суде не заявлено о своем несогласии с определением начальной продажной цены в указанном объеме, не оспорено такового и не представлено доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, хотя ответчикам разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, вручены копии искового заявления с приложенными к ним материалами, они надлежащим образом извещались судом о времени и месте слушания дела, однако ни на беседу, ни в предварительное судебное заседание, ни в судебное заседание не явились и не воспользовались своими процессуальными правами заявлять свои возражения и представлять доказательства в их обоснование.
При определении способа и порядка реализации заложенного имущества суд учитывает достигнутое при заключении между сторонами ОАО «банк» и ответчиком ФИО1 договоров соглашение о реализации предметов ипотеки путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
р е ш и л :
иск Открытого акционерного общества «банк» к индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 о досрочном возврате кредита, расторжении кредитных договоров и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО5, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... г., договору об открытии кредитной линии ..... от ..... г., кредитному договору ..... от ..... г., кредитному договору ..... от ..... г., договору об открытии кредитной линии ..... от ..... в общей сумме ..... (.....) рубль ..... копейки, из них по основному долгу ..... рублей, по процентам на кредит ..... рублей ..... копейки.
Взыскать солидарно с Ответчиков - индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в сумме ..... (..... .....) рублей ..... копеек, из них по основному долгу - ..... рублей, по процентам - ..... рублей ..... копеек.
Расторгнуть заключенные между Открытым акционерным обществом «.....» и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 кредитный договор ..... от ..... г., договор об открытии кредитной линии ..... от ..... г., кредитный договор ..... от ..... г., кредитный договор ..... от ..... г., договор об открытии кредитной линии ..... от ..... г., кредитный договор ..... от ..... г.
Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 имущество:
подоговору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... года:
- .....
.....
по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... года:
- .....
по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... года:
- .....
- .....
по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... года:
- .....
по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... года:
- .....
по договору ..... о залоге транспортных средств от ..... года:
- .....
по договору ..... об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства от ..... года:
- .....
.....
по договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... года:
- .....
.....
по договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... года:
- .....
по договору ..... об ипотеке (залоге) земельных участков от ..... года:
- .....
.....
по договору ..... о залоге оборудования от ..... года:
- .....
по договору ..... о залоге оборудования от ..... года:
- .....
по договору ..... о залоге оборудования от ..... года:
- .....
.....
.....
по договору ..... об ипотеке (залоге) недвижимости от ..... года:
- .....
.....
Определить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «банк» в возмещение расходов по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд ..... (.....) рублей ..... копейки.
Взыскать с индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «.....» в возмещение расходов по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд ..... (.....) рубля ..... копеек.
Ответчики вправе в течение семи дней со дня вручения им копии решения подать в ..... районный суд ..... заявление об отмене этого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..... областной суд через ..... районный суд ..... в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Е.В.Шкурина.
