Решение от 08 сентября 2014 года

Дело № 2-2931/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    08 сентября 2014 года г. Саратов
 
    Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Гоголевой С.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Соловьевой А.О.,
 
    с участием представителя истца ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» по доверенности Надеждина С.В.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Бабаев З.М.о. о взыскании суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Открытое акционерное общество Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» обратилось в суд с иском к Бабаев З.М.о. о взыскании суммы займа в размере 1 534 040 руб. 02 коп., из которых: основной долг - 1 468 168 руб. 64 коп., проценты за пользование займом - 58 868 руб. 57 коп., пени за просроченный к уплате основной долг в размере - 1 649 руб. 48 коп., пени за просроченный к уплате проценты - 5 353 руб. 33 коп.; сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 12 % годовых, начисляемых на сумму 1 468 168 руб. 64 коп. (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 870 руб. 20 коп.; расходы по проведению независимой оценки предмета ипотеки в размере 3 000 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 080 000 руб.
 
    Исковые требования обоснованны тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Саратоврегионипотека» и Бабаев З.М.о. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – договор).
 
    В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств ответчику сроком на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в размере 1 600 000 руб. на приобретение в собственность Бабаев З.М.о. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №
 
    Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Предмет ипотеки был приобретен залогодателями на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с тем, что предмет ипотеки был приобретен за счет кредитный средств, на предмет ипотеки был установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по договору целевого займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничений (обремени) права залогодателей в виде ипотеки.
 
    Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Саратоврегионипотека», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Федерального закона «Об ипотеке» (далее по тексту ФЗ «Об ипотеке» закладной.
 
    В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является ОАО АБ «ГПБ-Ипотека», что подтверждено отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке».
 
    В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,0 % процентов годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов.
 
    В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств.
 
    При предъявлении такого требования ответчик в силу раздела 4 договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.
 
    В связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
 
    При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки, истец понес расходы в размере 3 000 руб., которые уплатил оценочной организации – ООО «Средневолжская оценочная компания».
 
    Представитель истца ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» Надеждин С.В. в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить в полном объеме. Дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Бабаев З.М.о. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещался заказными письмами с уведомлением по месту его регистрации и по месту жительства. Исходящая корреспонденция возращена с почтовых отделений за истечением срока хранения и отсутствием адресата.
 
    Третье лицо ЗАО «Саратоврегионипотека» в судебное заседание не явилось. Представлены документы о прекращении деятельности в результате реорганизации.
 
    Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.
 
    Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинасирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случаен неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи залога в собственность залогодержателя.
 
    В силу п.п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора)может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодически платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Саратоврегионипотека» и Бабаев З.М.о. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 16). В соответствии с условиями договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 600 000 руб., путем перечисления всей суммы займа на счет № №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 22).
 
    Данные денежные средства были предоставлены на покупку квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>, расположенной на 2 этаже 9 этажного дома, состоящей из 2 комнат, общей площадью <адрес>,2 кв.м., жилой площадью № кв.м., что предусмотрено п. 1.3 договора.
 
    В соответствии с условиями договора п. 1.1 заем был предоставлен ответчику сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, на условиях договора.
 
    За пользование займом заемщик должен был уплачивать займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % годовых.
 
    В соответствии с договором погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Размер аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в договоре. На дату подписания договора, размер аннуитетного платежа составлял 19 280 руб. 26 коп. п. 3.6.4.
 
    В соответствии с пунктом 3.8.5 в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом по досрочному возврату займа, предусмотренное в заявлении-обязательстве, врученном займодавцу, на заемщика налагается штраф в размере 1 % от суммы заявленного платежа, но не менее 1 000 руб. вне зависимости от наличия вины заемщика.В соответствии с разделами 3 и 4 договора займа о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена.
 
    Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ п.п. 4.4.1, 4.4.1.1, 4.4.1.2, 4.4.1.3 банк имеет право потребовать полного и досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная; при нецелевом использовании заемщиком предоставленного займодавцем займа.
 
    В обеспечении обязательств Бабаев З.М.о. пунктом 1.6 кредитного договора предусмотрена ипотека квартиры в силу закона.
 
    В соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года, продавец ФИО6 продала покупателю Бабаев З.М.о., а покупатель приобрел в собственность объект недвижимого имущества: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>.
 
    Право собственности Бабаев З.М.о. на указанную квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> с указанием обременения права (ипотеки в силу закона) (л.д. 15).
 
    Право на получение исполнения по договору, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договором и в соответствии с действующим законодательством РФ п. 1.7.
 
    Первоначальным залогодержателем являлось ЗАО «Саратоврегионипотека» в дальнейшем права по закладной были переданы ОАО АК «ГПБ-Ипотека», основанием передачи явился договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО АК «ГПБ-Ипотека» направило Бабаев З.М.о. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в связи с неоднократными просрочками по внесению ежемесячных платежей.
 
    Как видно из материалов дела, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила 1 534 040 руб. 02 коп., из которых: по основному долгу 1 468 168 руб. 64 коп., проценты за пользование займом 58 868 руб. 57 коп., пени за просроченный к уплате основной долг 1 649 руб. 48 коп., пени за просроченные к уплате проценты 5 353 руб. 33 коп.
 
    Начисление задолженности ответчиком не оспаривалось. Доказательств надлежащего исполнения обязательств суду не представлено.
 
    Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проверен судом и признан верным, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.
 
    Учитывая, что заемщиков Бабаев З.М.о. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, с учетом указанных выше требований закона и условий договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности в размере 1 534 040 руб. 02 коп., процентов за пользование заемными средствами по ставке 12 % годовых, начисляемых на сумму 1 468 168 руб. 64 коп. (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
 
    Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
 
    Часть 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает обращение взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнений должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
 
    Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
 
    В силу ч. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    На основании п. 4. ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика
 
    Суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>, расположенной на № этаже № этажного дома, состоящей из 2 комнат, общей площадью <адрес>,2 кв.м., жилой площадью № кв.м.
 
    При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает во внимание отчет № №, составленный ООО «<данные изъяты> оценочная компания», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ год составила 2 080 000 руб.
 
    Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она составит 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, а именно 1 664 000 руб. (2 080 000 х 80%).
 
    Поскольку ответчиком не предоставлено соответствующих доказательств в опровержение начальной продажной цены, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>, расположенной на 2 этаже 9 этажного дома, состоящей из 2 комнат, общей площадью <адрес>,2 кв.м., жилой площадью 28,4 кв.м., в размере 2 080 000 руб., что с учетом суммы долга по кредитному договору является соразмерным стоимости заложенного имущества.
 
    Ходатайств о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлялось.
 
    В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» к Бабаев З.М.о. об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя, суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    Истцом в досудебном порядке были понесены расходы на оплату независимой оценки предмета ипотеки в размере 3 000 руб. (л.д. 70,71,72). Доказательств, опровергающих то, что данные расходы были понесены истцом не в связи с рассмотрением настоящего дела, не имеется. Указанные расходы суд признает необходимыми, поскольку при подаче в суд искового заявления истец обязан приложить документы, подтверждающие размер причиненного ущерба, определить цену иска. Данная обязанность истцом была исполнена. В связи, с чем расходы по проведению досудебной экспертизы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    С учетом полного удовлетворения исковых требований, с Бабаев З.М.о. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 19 870 руб. 20 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования открытого акционерного общества акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Бабаев З.М.о. о взыскании суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
 
        Взыскать с Бабаев З.М.о. Магомеда оглы в пользу открытого акционерного общества акционерного банка «ГПБ-Ипотека» задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 534 040 руб. 02 коп., из которых: основной долг - 1 468 168 руб. 64 коп.; проценты за пользование займом – 58 868 руб. 57 коп.; пени за просроченный к уплате основной долг – 1 649 руб. 48 коп.; пени за просроченные к уплате проценты – 5 353 руб. 33 коп., а также сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 12 % годовых, начисляемых на сумму 1 468 168 руб. 64 коп. за период с 02.07.20-14 года по фату фактического возврата суммы займа включительно.
 
        Взыскать с Бабаев З.М.о. Магомеда оглы в пользу открытого акционерного общества акционерного банка «ГПБ-Ипотека» расходы по проведению независимой оценки предмета ипотеки в размере 3 000 руб.
 
    Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. улица, <адрес>, расположенной на № этаже 9 этажного дома, состоящей из № комнат, общей площадью <адрес>,2 кв.м., жилой площадью № кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 664 000 руб.
 
    Взыскать с Бабаев З.М.о. Магомеда оглы в пользу открытого акционерного общества акционерного банка «ГПБ-Ипотека» государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 19 870 руб. 20 коп.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: С.В. Гоголева