Решение от 08 сентября 2014 года

Дело № 2-1328/14
 
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
 
Именем Российской Федерации
 
    08 сентября 2014 года Березовский районный суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Лаппо А.С.,
 
    при секретаре Чопоровой К.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Павловой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратились в суд с иском к Павловой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> межу НБ «ТРАСТ» ОАО и Павловой Л.С. был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ей кредит в размере 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Ответчик свои обязанности по кредитному договору не исполнила надлежащим образом, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в общей сумме рублей 25 копеек. Просит взыскать с ответчика, задолженность по кредитному договору в размере рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга - рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом в размере рублей 48 копеек, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере рублей 93 копеек, плата за пропуск платежей в сумме 6 рублей, а также возврат государственной пошлины в размере 4 рублей 93 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, письменным заявлением просил дело рассмотреть в их отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства, на удовлетворении требований настаивал.
 
    Ответчик Павлова Л.С. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещалась своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений не представила.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.
 
    В соответствии со ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    Судом установлено, что <дата> межу НБ «ТРАСТ» ОАО и Павловой Л.С. был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ей кредит в размере рублей, сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 27,99%.
 
    Ответчик свои обязанности по кредитному договору не исполнила надлежащим образом.
 
    Как следует из расчета суммы задолженности, по состоянию на <дата> задолженность составляет рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга - копейки, проценты за пользование кредитом в размере рублей 48 копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 2 93 копеек, платы за пропуск платежей в сумме рублей.
 
    Оценивая представленные доказательства по делу, суд принимает во внимание, что требования истцом заявлены в рамках договора кредитования. Обязательства по передаче ответчику денежных средств в размере 157 000 рублей Банком выполнены полностью.
 
    Обязательства по ежемесячной оплате кредита и уплате процентов Павлова Л.С. не выполняет.
 
    Задолженность по состоянию на <дата> составляет рублей 25 копеек, из которых сумма основного долга - рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом в размере рублей 48 копеек, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере рублей 93 копеек, плата за пропуск платежей в сумме рублей, а также возврат государственной пошлины в размере рублей 93 копеек.
 
    Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора в материалах дела не имеется, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
 
    Суд принимает во внимание положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 26.03.2002г. № 302-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
 
    Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от <дата> № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
 
    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).
 
    Суд считает установленным, что фактически комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, взимаемая банком с Павловой Л.С. неразрывно связана с кредитованием и является дополнительной для заемщика платной услугой банка при получении и погашении им кредита. Условия кредитования, предусматривающие обязательное открытие заемщику отдельного банковского счета, с использованием которого производится получение и погашение кредита и за обслуживание которого банком ежемесячно взимается комиссия за расчетное обслуживание, суд считает ущемляющими установленные законом права потребителя.
 
    В связи с чем, в удовлетворении требований банка о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме рублей 93 копеек, надлежит отказать.
 
    Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Павловой Л.С. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга - рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом в размере рублей 48 копеек, платы за пропуск платежей в сумме рублей, а также возврат государственной пошлины в размере рублей 93 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Заявленные исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Павловой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Павловой ФИО6 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере рублей 25 копеек, возврат государственной пошлины в размере 4 рублей 93 копеек, всего рублей 18 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе удовлетворении этого заявления.
 
        Председательствующий                                                      А.С. Лаппо