Дата принятия: 08 сентября 2014г.
Дело № РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации.
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский райсуд <адрес> в составе
председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 25.05.2012г. между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор посредством акцептованного заявления оферты № на сумму кредита 236842,11 руб., под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства – кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаев: несвоевременности любого платежа по договору…» Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от сумы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 22.07.2014г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 400431,37 руб. из них просроченная ссуда 230438,81 руб., просроченные проценты 63857,66 руб., штраф за просрочку уплаты кредита 40550,36 руб., штраф за просрочку уплаты процентов 65 584,54 руб. В адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком не исполнены, задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 400431,37 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 7204,31 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований суду не предоставлено.
Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Судом установлено, что в соответствии с заявлением–офертой ФИО1 от 25.05.2012г. ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ей кредит в сумме 236842,11 руб. сроком на 60 месяцев, под 33% годовых (л.д.8-9). Ответчику был открыт банковский счет № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» и предоставлена сумма кредита в размере 236842,11 руб. (л.д.7).Денежные средства в указанной сумме заемщику были перечислены. Согласно заявления –оферты заемщика ФИО1, кредит она просит предоставить на условиях кредитования Банка, с которыми ознакомлена и согласна, о чем имеются её подписи (л.д.8-10).
В соответствии со ст.ст. 309, 323 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Ответчиком последний платеж в счет погашения кредита был произведен частично 28.05.2013г., более платежей в счет погашения кредита, процентов ответчиком не производилось, о чем свидетельствует расчет задолженности по кредитному договору, выписка по счету ФИО1 (л.д. 4-6,7). Доказательств иного ответчик суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представила.
Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика досрочно суммы кредита, процентов по договору, штрафа являются обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 25.05.2012г. по состоянию на 22.07.2014г. составляет 400431, 37 руб., из них, основной долг – 230438,81 руб. Ответчиком не представлено доказательств подтверждающих погашение суммы основного долга по кредиту. Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. Истцом представлен следующий расчет задолженности ответчика по основному долгу, который проверен судом.
Ссудная задолженность, руб.
Штрафные санкции по просроч. ссуде, руб.
Дата(период)
Количество
дней
просрочки
Сумма
просроченной
задолженности
Гашение
просроченной
задолженности
Остаток
просроченной
задолженности
Сумма штрафа
на просроч.
задолженность
Гашение
штрафа
Остаток
штрафа
26/09/2012 - 28/09/2012
3
1442.23
1442.23
0
14.19
0
14.19
26/10/2012-25/11/2012
31
1871.56
0
1871.56
190.22
0
204.41
26/11/2012-26/11/2012
1
1871.56
0
1871.56
6.14
0
210.55
27/11/2012-24/12/2012
28
3381.57
0
3381.57
310.44
0
520.98
25/12/2012-25/12/2012
1
3381.57
0
3381.57
11.09
0
532.07
26/12/2012 - 31/12/2012
6
5549.32
0
5549.32
109.17
0
641.24
01/01/2013 - 25/01/2013
25
5549.32
0
5549.32
456.11.
0
1097.35
26/01/2013-24/02/2013
30
7354.33
0
7354.33
725.36
0
1822.71
25/02/2013-25/02/2013
1
7354.33
0
7354.33
24.18
0
1846.88
26.02/2013 - 24/03/2013
27
9206.59
0
9206.59
817.24
0
2664.13
25.03/2013 - 25/03/2013
1
9206.59
0
9206.59
30.27
0
2694.4
26.03/2013 - 24/04/2013
30
11710.82
0
11710.82
1155.04
0
3849.44
25.04/2013 - 25/04/2013
1
11710.82
0
11710.82
38.5
0
3887.94
26.04/2013 - 26/05/2013
31
13685.18
0
13685.18
1394.76
0
5282.7
27.05/2013 - 27/05/2013
1
13685.18
0
13685.18
44.99
0
5327.69
28.05/2013 - 24/06/2013
28
15518.91
0
15518.91
1428.59
0
6756.28
25.06/2013 - 25/06/2013
1
15518.91
0
15518.91
51.02
0
6807.3
26.06/2013 - 24/07/2013
29
17988.63
0
17988.63
1715.08
0
8522.38
25.07/2013 - 25/07/2013
1
17988.63
0
17988.63
59.14
0
8581.52
26.07/2013 - 25/08/2013
31
20331.02
0
20331.02
2072.09
0
10653.62
26.08/2013 - 26/08/2013
1
20331.02
0
20331.02
66.84
0
10720.46
27.08/2013 - 24/09/2013
29
22357.03
0
22357.03
2131.57
0
12852.03
25.09/2013 - 25/09/2013
1
22357.03
0
22357.03
73.5
0
12925.54
26.09/2013 - 24/10/2013
29
24817.91
0
24817.91
2366.2
0
15291.74
25.10/2013-25/10/2013
1
24817.91
0
24817.91
81.59
0
15373.33
26.10/2013-29/10/2013
4
27345.54
0
27345.54
359.61
0
15732.94
30.10/2013-30/10/2013
1
27345.54
0
27345.54
24.72
0
15757.67
31.10/2013-31/12/2013
62
230438.81
0
230438.81
12917.2
0
28674.87
01.01/2014 - 26/02/2014
57
230438.81
0
230438.81
11875.49
0
40550.36
27.02/2014 - 22/07/2014
146
230438.81
0
230438.81
0
0
40550.36
ИТОГО:
638
1442.23
230438.81
40550.36
0
40550.36
В соответствии с разделом «Б» договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 33% годовых. Просроченные проценты по договору за период с 26.06.2012г. (начало образования задолженности) по 22.07.2014г. (согласно представленного истцом расчета) составляют 63857, 66 руб. из расчета (остаток ссудной задолженности) 33% (проценты по договору в соответствии с разделом «б» договора и п. 3.4 Условий) х (количество дней просрочки) /365(дни пользования кредитом), а именно:
Задолженность по уплате процентов, руб.
Штрафные санкции по уплате процентов,
руб.
Дата(период)
Количество
дней
просрочки
Сумма
просроченной
задолженности
Гашение просроченной
задолженности
Остаток
просроченной
задолженности
Сумма штрафа
за просрочку
уплаты %%
Гашение
штрафа
Остаток
штрафа
26.06/2012 - 25/07/2012
30
1894.3
0
1894.3
0
26.07/2012 - 26/07/2012
1
8208.66
0
8208.66
0
27.07/2012 - 25/08/2012
30
8208.66
1894.3
6314.36
807.41
26.09/2012 - 27/09/2012
2
6481.27
0
6481.27
0
28.09/2012 - 28/09/2012
1
6481.27
0
6481.27
0
0
0
26.10/2012-25/11/2012
31
6156.68
0
6156.68
0
26.11/2012-26/11/2012
1
12545.32
0
12545.32
41.13
27.11/2012-25/12/2012
29
12545.32
0
12545.32
1192.83
26.12/2012-26/12/2012
1
18688.39
0
18688.39
61.27
1295.24
27.12/2012-25/01/2013
30
18688.39
0
18688.39
1842.4
0
3137.64
26.01/2013-27/01/2013
2
24988.12
0
24988.12
164.3
0
3301.94
28.01/2013-25/02/2013
29
24988.12
0
24988.12
2382.43
0
5684.37
26.02/2013-26/02/2013
1
31240.6
0
31240.6
102.71
0
5787.08
27.02/2013-25/03/2013
27
31240.6
0
31240.6
2773.14
0
8560.22
26.03/2013 - 25/04/2013
31
36841.11
0
36841.11
3754.76
0
12314.98
26.04./2013 - 25/05/2013
30
42971.49
0
42971.49
4238.28
0
16553.27
26.05/2013 - 27/05/2013
2
48850.56
0
48850.56
321.21
0
16874.48
28.05./2013 - 28/05/2013
1
48850.56
15000
33850.56
160.6
0
17035.08
29.05./2013 - 25/06/2013
28
33850.56
0
33850.56
3116.11
0
20151.19
26.06./2013 - 25/07/2013
30
39877.52
0
39877.52
3933.12
0
24084.31
26.07./2013 - 25/08/2013
31
45639.87
0
45639.87
4651.52
0
28735.83
26.08./2013 - 25/09/2013
31
51528.64
0
51528.64
5251.69
0
33987.52
26.09./2013 -25/10/2013
30
57362.46
0
57362.46
5657.67
0
39645.18
26.10/2013-29/10/2013
4
62939.57
0
62939.57
827.7
0
40472.88
30.10/2013-25/11/2013
27
62939.57
0
62939.57
5586.96
0
46059.84
26.11/2013-31/12/2013
36
63857.66
0
63857.66
7557.95
0
53617.79
01.01./2014 - 26/02/2014
57
63857.66
0
63857.66
11966.75
0
65584.54
27.02/2014 - 22/07/2014
146
63857.66
0
63857.66
0
0
65584.54
ИТОГО:
699
16894.3
63857.66
66391.95
807.41
65584.54
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, в сумме 63857,66 рублей.
В соответствии с разделом «Б» договора, п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по обязательству (основного долга и процентов) за каждый день просрочки.
В связи с этим ответчику была начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга, за период с 26.09.2012г. по 22.07.2014г. в сумме 40550,36 руб. из приведенного выше расчета.
Также ответчику была начислена неустойка за просрочку уплаты процентов, за период с 26.09.2012г. по 22.07.2014г. в сумме 65 584,54 руб. из приведенного выше расчета.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору 124791811 от 25.05.2012г. составляет 400431,37 руб. из расчета: 230438,81 руб. (основной долг) + 63857,66 руб. (проценты по договору) + 40550,36 руб. (неустойка за просрочку уплаты основного долга) + 65584,54 руб. (неустойка за просрочку уплаты процентов) = 400431, 37 руб.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) следует, что суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.
Из материалов дела следует, что в 2014 <адрес> направлялось ответчику уведомление о необходимости погашения задолженности по состоянию на 10.02.2014г. по кредитному договору № от 25.05.2012г. в срок до 26.02.2014г. в сумме 393506,4 рубля, из которых основной долг составляет 230438,81 руб., задолженность по процентам 63857,66 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 37261,89 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 61993,04 руб. (л.д. 14).
Таким образом, истцом до обращения в суд с настоящим иском, лишь 2014г. были приняты меры по взысканию с ФИО1 кредитной задолженности по кредитному договору № от 25.05.2012г.
На основании изложенного, суд считает, что истец не принял своевременно разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку из предоставленного истцом расчета ссудной задолженности следует, что по представленному 25.05.2012г. ФИО1 кредиту уже в сентябре 2012 года имела место просрочка платежей, однако, до 2014 года истец никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.
В связи с непринятием истцом своевременно необходимых мер по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от 25.05.2012г., суд, в соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ, полагает уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 30000 рублей, а также неустойку за просрочку уплаты процентов до 55000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, решение состоялось в пользу истца, с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7204,31 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 3).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 –198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.05.2012г. (по состоянию на 22.07.2014г.): по основному долгу 230438 рублей 81 копейку, просроченным процентам 63857 рублей 66 копеек, штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита 30000 рублей, штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов 55000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 7204 рубля 31 копейку, а всего 386500 (триста восемьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей 78 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Н.М. Гарбузова
