Решение от 08 октября 2014 года

Дело № 2-5525/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    08 октября 2014 года                      город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре Поповой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Циркуновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
Установил:
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Циркуновой Т.В. (заемщик) заключен кредитный договор № (далее - договор № о расчетной карте) на основаниях и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор № 1). Договор № заключен в офертно-акцептной форме, кредит по которому был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита (далее – заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом её оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета (далее – СКС), а Условия, Тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора №. В заявлении заемщик выразил согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по Расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (далее – счет Расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) лимитом разрешенного овердрафта (далее – Расчетная карта). Таким образом, в связи с заключением Банком и заемщиком договора №, заемщик получает на руки Расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную Расчетную карту, тем самым заключив договор №. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора № ответчик получил Расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта – 80 000 руб., сроком действия Расчетной карты – 36 месяцев, проценты за пользование кредитом – 51, 10 % годовых. Таким образом, Банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор № в офертно-акцептной форме №. В нарушение Условий по Расчетной карте ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору № 2, что подтверждается выпиской по счету №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по договору № составляет 152 670 руб. 21 коп., в том числе: 84 871 руб. 15 коп. – сумма основного долга; 47 144 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом; 20 654 руб. 91 коп. – проценты на просроченный долг. Просит взыскать с ответчика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 152 670 руб. 21 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 253 руб. 40 коп.
 
    Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).
 
    Ответчик Циркунова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще (л.д. 36), о причинах неявки не сообщила, заявление о рассмотрении дела в её отсутствие суду не представлено.
 
    Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с положениями ст.ст. 420, 422 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии положениями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
    Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Циркунова Т.В. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредита. Кредит был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении на получение кредита, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.В заявлении ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты, указанных в п. 1 настоящего заявления, являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия кредитором счета является дата заключения договора (л.д. 7 оборот).
 
    В заявлении ответчик выразила свое согласие на присоединение к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (ОАО), Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующими на момент активации ею карты, выданной ей кредитором, активированной ею одновременно с заключением договора и обязалась их соблюдать (п. 3 заявления).
 
    Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия) Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк принял оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения договора является дата активации Карты клиентом (л.д. 17 оборот).
 
    Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом ими полученной из других источников (п. 5.3 Условий).
 
    Ответчик получила Расчетную Карту 1 № (л.д. 9 оборот) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 80 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых; срок действия Расчетной карты - 36 месяцев.
 
    Таким образом, Банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор, которому был присвоен №.
 
    Указанный договор соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.
 
    Доказательств иного ответчиком, в соответствии с положениями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.
 
    В соответствии с п. 5.5 Условий, кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций (л.д. 18).
 
    Под операциями понимаются безналичные платежи, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС (п. 5.7 Условий).
 
    Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п. 5.10 Условий).
 
    Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (л.д. 18).
 
    В нарушение Условий ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 25-30).
 
    Доказательств иного ответчиком, в соответствии с положениями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.
 
    Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как указано ранее, по условиям спорного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 51,10 % годовых (п. 8 Тарифного плана ТП-02 - проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14 % в день), также сторонами определен период льготного кредитования до 55 дней (л.д. 16).
 
    В соответствии с п. 5.12.1 Условий, льготный период кредитования применяется к сумме кредитов, предоставленных в течение расчетного периода, в случае если не позднее срока окончания льготного периода, клиент разместил на счете сумму денежных средств в размере достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности указанный в выписке за данный расчетный период. В отношении сумм кредитов, предоставленных в течение расчетного периода, льготный период кредитования начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой окончания льготного периода. Продолжительность льготного периода определяется Тарифами (л.д. 18).
 
    При этом в соответствии с Условиями, первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации карты число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период. Начинается с даты следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода и заканчивается в предшествующее дню активации карты число следующего месяца (л.д. 17).
 
    Согласно представленному Банком расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по уплате основного долга – 84 871 руб. 15 коп, по уплате процентов за пользование кредитом – 47 144 руб. 15 коп., по уплате процентов на просроченный долг – 20 654 руб. 91 коп. (л.д. 31).
 
    Иного расчета суду не представлено, применительно к требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения данных обязательств.
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, суд полагает, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.
 
    В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 253 руб. 40 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Циркуновой Т.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 670 (сто пятьдесят две тысячи шестьсот семьдесят) рублей 21 копеек, из которых: 84 871 руб. 15 коп. – сумма основного долга, 47 144 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом, 20 654 руб. 91 коп. – проценты на просроченный долг; 4 253 (четыре тысячи двести пятьдесят три) рубля 40 коп. - в возврат уплаченной государственной пошлины.
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                              О.П. Мезенцева