Дата принятия: 08 октября 2014г.
Дело <номер обезличен>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 октября 2014 года город Ставрополь
Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:
Председательствующего судьи Крикун А.Д.,
при секретаре Геворгян К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Ставрополя материалы гражданского дела по исковому заявлению Аванесян А. К. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании исключить из тарифа кредитного договора неустойку,
установил:
Аванесян А.К. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании исключить из тарифа кредитного договора неустойку, в котором просит: обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» исключить из тарифа кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> года, о предоставлении кредитов на неотложные нужды, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично), которая составляет 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» при расчете размера неустойки за каждый день просрочки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) исходить из ставки рефинансирования Банка России, действующей на день просрочки; обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» пересчитать Аванесян А. К. за весь период начисленные суммы штрафов по просроченному основному долгу по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> года.
В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> между Аванесян А.К. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому банк предоставил Аванесян А.К. кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 1278 дней, процентная ставка <данные изъяты> годовых.
Согласно тарифам банка о предоставлении кредитов на неотложные нужды, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
Согласно справке, предоставленной банком, полная задолженность перед банком по договору по состоянию на <дата обезличена> составляет <данные изъяты> руб., из которых:
<данные изъяты> руб. – основной долг;
<данные изъяты> руб. – просроченные проценты;
<данные изъяты> руб. – сумма штрафов по просроченному основному долгу до даты расчета;
<данные изъяты> руб. – сумма следующего планового платежа по основному долгу, процентам, комиссиям;
<данные изъяты> руб. – сумма штрафов по просроченному основному долгу в случае его неуплаты до даты поступления средств на счет;
<данные изъяты> руб. – сумма процентов по просроченному основному долгу до даты расчета;
<данные изъяты> руб. – сумма процентов по просроченному основному долгу в случае его неуплаты до даты поступления средств на счет.
Не согласившись с размером штрафов, начисленных банком по кредитному договору, <дата обезличена> истец обратился в банк с заявлением, согласно которому просил банк исключить начисленные штрафные санкции, с последующим закрытием заемщиком основного долга и процентов. Однако, на момент обращения в суд банком ответ так предоставлен и не был.
Считает, что размер штрафа по просроченному основному долгу до даты расчета по кредитному договору в силу закона не может превышать 8,25% годовых.
Истец Аванесян А.К. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель истца по устному заявлению Геворкян А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.
Представитель ответчика – ООО КБ «Ренессанс Кредит» по доверенности Гончарова А.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью и частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от <дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон РФ N 2300-1) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ N 2300-1 устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона от <дата обезличена> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции действовавшей на момент возникновения правоотношений далее по тексту - Федеральный закон N 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 ст. 30 Федерального закона N 395-1).
По смыслу абз. 7 ст. 30 Федерального закона N 395-1 кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Абзацем 8 ст. 30 Федерального закона N 395-1 предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В силу абз. 12 ст. 30 Федерального закона N 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между Аванесян А.К. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №<номер обезличен>, согласно которому банк предоставил Аванесян А.К. кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> дней, процентная ставка 28,04% годовых.
Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов по нему, в сроки и на условиях договора.
Размер ежемесячных платежей указан в графике, являвшемся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно тарифам банка о предоставлении кредитов на неотложные нужды, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
Согласно справке, предоставленной банком, полная задолженность перед банком по договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 69007,95 руб., из которых:
<данные изъяты> руб. – основной долг;
<данные изъяты> руб. – просроченные проценты;
<данные изъяты> руб. – сумма штрафов по просроченному основному долгу до даты расчета;
<данные изъяты> руб. – сумма следующего планового платежа по основному долгу, процентам, комиссиям;
<данные изъяты> руб. – сумма штрафов по просроченному основному долгу в случае его неуплаты до даты поступления средств на счет;
<данные изъяты> руб. – сумма процентов по просроченному основному долгу до даты расчета;
<данные изъяты> руб. – сумма процентов по просроченному основному долгу в случае его неуплаты до даты поступления средств на счет.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная, законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьей 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Из спорного положения кредитного договора вытекает, что размер неустойки в случае нарушения должником принятых на себя обязательств, применяется в отношении части кредита, возврат которой просрочен. Данное положение представляет собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита. Установление в кредитном договоре мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не нарушает его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. При этом соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.
В соответствии с п.1.1. кредитного договора от <дата обезличена> настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами с соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.
Таким образом, письменная форма соглашения о неустойке при заключении кредитного договора была соблюдена, истцу до заключения договора были доведены Тарифы банка, в том числе размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, в кредитном договоре имеется ссылка на эти Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, Аванесян А.К. расписалась в указанном договоре.
Доказательств лишения истца прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключения или ограничения ответственности другой стороны за нарушение обязательств либо содержания в них других явно обременительных для присоединившейся стороны условий, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора, в деле нет.
При таких обстоятельствах, суд не находит в действиях ответчика нарушений прав истицы, ущемляющие ее права как потребителя, а также противоречащие правилам, установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
На основании изложенного, суд не находит правовых оснований для изменения условий кредитного договора в части установления иного размера неустойки, а учитывая это и об отсутствии оснований для удовлетворения производных исковых требований - о перерасчете суммы неустойки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований Аванесян А. К. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанности исключить из тарифа кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> года, о предоставлении кредитов на неотложные нужды, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично), которая составляет 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день – отказать.
В удовлетворении исковых требований Аванесян А. К. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанности при расчете размера неустойки за каждый день просрочки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) исходить из ставки рефинансирования Банка России, действующей на день просрочки – отказать.
В удовлетворении исковых требований Аванесян А. К. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанности пересчитать Аванесян А. К. за весь период начисленные суммы штрафов по просроченному основному долгу по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г. Ставрополя.
Мотивированное решение составлено 13 октября 2014 года.
Судья А.Д. Крикун
