Дата принятия: 08 октября 2014г.
№ 2-1905/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08октября 2014 года гор. Железногорск
Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Т» Банк к Сальниковой С.П. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Т» Банк (далее - ЗАО «Т» Банк, Банк) обратилось в суд с иском к Сальниковой С.П. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), указав, чтоистец «Т» Банк и ответчик Сальникова С.П. заключили договор №... от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске иобслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом (...) рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка, по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик Сальникова С.П. получила кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не исполняет, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Поскольку заемщик Сальникова С.П. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по данному кредитному договору (неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита, платежи вносились нерегулярно и не в полном размере), истец просит взыскать с ответчика по договору в размере (...) рублей 34копейки, в том числе: проценты за пользование кредитом (просроченные проценты) – (...) руб., неустойка (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – (...) руб., основной долг – (...) руб., сумма комиссии за обслуживание кредитной карты – (...) руб.; также расходы по уплате государственной пошлины – (...) руб.
В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный, не прибыл; его представитель Абрамов Г.А. (действующий по доверенности) просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца, также в заочном порядке при неявке ответчика.
Ответчик Сальникова С.П. в судебное заседание не прибыла, не представила возражений по иску и не оспаривала доводы истца, не просила дело рассмотреть в ее отсутствие и не сообщила о причинах неявки в суд; направленное по ее месту жительства (где она зарегистрирована) заказное письмо с извещением о судебном заседании, не полученное ею, возвратилось в суд по истечении срока хранения. Сведений о том, что ответчик не проживает по указанному в иске адресу (где зарегистрирована), у суда нет, что свидетельствует о ею нежелании участвовать в судебном заседании и уклонении от получения заказной корреспонденции.
В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него.
При указанных обстоятельствах, когда судом были предприняты средства для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, с учетом соответствующего ходатайства представителя истца (в заявлении), в отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.
В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Договор является правомерной сделкой, порождающей обязательство, поэтому в силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к нему применяются общие положения об обязательствах.
Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Материалами дела установлено, что ЗАО «Т» Банк и Сальникова С.П. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор №... о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом (...) рублей.
Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ответчиком Сальниковой С.П., она просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. Уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плата, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в (...) руб. для совершения операций покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 1,4% годовых, при равномерном погашения кредита в течение 2 лет – 36,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает (...) руб., полная стоимость кредита уменьшается.
Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в Т Банк (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом является совершения банком следующих действий свидетельствующих о принятии банком оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.
Согласно п. 4.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Т Банка (ЗАО) кредитная карта может быть использована держателем как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций:безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком, и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц.
В соответствии с п. 5.6 Общих Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно п. 5.8 Общих Условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно п. 5.11 Общих Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату платежа согласно тарифному плану.
Согласно Тарифам от ДД.ММ.ГГГГ, беспроцентный период по карте составляет 55 дней (п.1). Процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 28,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% (п.2); минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин.(...) руб. (п.10); штраф за неуплату первый раз – (...) руб., во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс (...) руб., в третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс (...) руб. (п.11); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п.12); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – (...) руб. (п.14).
Из п. 9.1 Общих условий усматривается, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору.
С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом Сальникова С.П. ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.
Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по договору Клиента Сальниковой С.П.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
В соответствии с Заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ с момента выставления настоящего Заключительного счета Банк приостанавливает начисление/взимание процентов по Договору, комиссий, плат и штрафных санкций.
В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.
Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства им не оспорены.
Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами обоснованными.
Ответчик не оспаривает факт заключения договора на указанных выше условиях и то, что в настоящее время имеет задолженность по договору; возражений и доказательств, их подтверждающих в этой части, не поступило.
Факт несвоевременной уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты (не оспоренные ответчиком), по которым сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по процентам за пользование кредитом – (...) руб., по неустойке – (...) руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте), по основному долгу – (...) руб., комиссия за обслуживание кредитной карты – (...) руб., что не оспаривается ответчиком
Учитывая, что факт неисполнения условий договора ответчик не оспорила, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение кредитной задолженности, суд принимает во внимание представленные истцом расчеты задолженности и полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности.
Поскольку обусловленные кредитным договором обязательства Сальниковой С.П. выполнены не были, она обязана вернуть истцу сумму кредита, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
От ответчика не поступило возражений относительно размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Таким образом, поскольку в судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что истец предоставил ответчику Сальниковой С.П. кредит, а ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, исковые требования истца в целом подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу вышеизложенного, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежными поручениями №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ), - в размере (...) руб. 19 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Закрытого акционерного общества «Т» Банк к Сальниковой С.П. – удовлетворить.
Взыскать с Сальниковой С.П. в пользу Закрытого акционерного общества «Т» Банк задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей34 копейки, то есть: (...) руб. 23 коп. – проценты за пользование кредитом, (...) руб. 62 коп. – неустойка, (...) руб. 49 коп. – основной долг, (...) руб. 00 коп. – комиссия за обслуживание кредитной карты; также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) руб. 19 коп., а всего (...) рубля53 копейки.
Разъяснить ответчику его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения в его окончательной форме – от 10.10.2014 года, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержаниерешения суда.
Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова
