Дата принятия: 08 октября 2014г.
2-586/2014 г
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 октября 2014 года
Уренский районный суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Крутовой О.В.
при секретаре Корягиной О.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Урень гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» к Зайцеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое Акционерное Общество «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к Зайцеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса РФ от ДД.ММ.ГГГГ № №, Стандартным договором об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО «АИКБ « Татфондбанк» и Условиями предоставления кредитных карт и тарифов по кредитным картам предоставляет физическим лицам кредиты на условиях возвратности, срочности и платности при совершении Клиентом операций с использованием Кредитной карты.
ДД.ММ.ГГГГ Зайцев Сергей Александрович обратился в ОАО «АИКБ « Татфондбанк» с Анкетой (кредитной заявкой) на предоставление потребительского кредита на приобретение товаров. В разделе Анкеты (лист 2) Зайцев С.А. изъявил желание на выпуск на его имя Карты в соответствии с Правилами (п.1, лист3 Анкеты) на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты в валюте, указанной в Анкете (п.2 лист 3), на осуществление кредитования на условиях, указанных в Договоре и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты (п.3, лист 3). Размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Анкете (п.3Анкеты).
Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ (заявление), содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установке кредитного лимита на Карту.
В соответствии с п.6.1 Договора по заявлению Клиента Банк может предоставить Клиенту Кредит путем выдачи Клиенту кредитной карты.
В соответствии с п.6.2 Договора Анкету следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст.435 ГК РФ.
Согласно п.1.8 Договора под договором понимается положения настоящего Стандартного Договора, Условия, Анкеты и Заявления в совокупности. Условия Договора могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом.
Согласно п.6.2 Договора, договор считается заключенным с момента принятия (акцкпта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Заявлении. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита. В случае, если Кредитный лимит, установленный Банком, отличается от запрашиваемого Клиентом в Заявлении, Уведомление, подписанное Клиентом и Банком, являются соглашением сторон об условиях кредитования.
Рассмотрев указанную Анкету, истец одобрил Кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуально для каждого Клиента. Банк письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о Кредитной карте:
- сумма кредитного лимита – 50000,00 рублей,
- номер карты 4232171110009694
- договор по карте – 01255034340412
- дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ
- процентная ставка по кредиту – 26,99% годовых
- минимальный платеж по кредиту- 5% от ссудной задолженности.
Кроме того, Банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по Карте, с которым Зайцев С.А. ознакомился под роспись.
Ответчику была выдана кредитная карта № № с кредитным лимитом 50000 рублей 00 копеек, сроком на 36 мес., под 26,99% годовых, открыт счет № №
Кредит был предоставлен Ответчику путем получения им наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Зайцева С.А. № 40817810300001210341.
Также ФИО1 добровольно согласился на присоединение к групповому договору добровольного страхования жизни, о чем свидетельствует подписанное Ответчиком заявление на страхование (лист 4 Анкеты). Согласно п.31 Условий плата за присоединение в Программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на Дату формирования выписки (НДС не облагается). Комиссия взимается при условии добровольного согласия клиента на включение в Программу страхования держателей кредитных карт.
Таким образом, акцептом оферты Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Взыскателя по выдаче карты Ответчику, установлению кредитного лимита и подписанию со стороны Банка уведомления об одобренной сумме кредитного лимита.
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.
В соответствии с п.5.2.4., 5.2.6., 5.2.7. Договора Ответчик обязался осуществлять операции с использованием карты в соответствии с условиями Договора, Правилами 1 и в пределах Платежного лимита, не допускать Технический овердрафт по счету. Проверять состояние счета и нести ответственность за Технический овердрафт, в размере, предусмотренном Условиями. Контролировать достаточность на счете денежных средств, необходимых для списания Банком, предусмотренными условиями комиссии за проведение операций с использованием карты.
Согласно п.24 Условий за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые – 300 руб., 2-й раз – 500 руб., 3-й раз- 1000 руб., 4-й и последующие -2000 руб.
В соответствии с п.6.6.1 Договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования Банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.6.13. Размер процентной ставки в день определяется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на действительное число календарных дней в году ( 365 или 366 дней соответственно).
Согласно п.6.12 Договора, банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов в полном объеме ( предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме, в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п.6.13 Договора) Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки было направлено ответчику от ДД.ММ.ГГГГ исх. № и от ДД.ММ.ГГГГ исх.№.
Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО « ФИКБ «Татфондбанк», ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика № №.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 70635 руб.53 коп., в том числе:
просроченная задолженность – 49980 руб.37 коп.
задолженность по процентам – 6204 руб.85 коп.,
задолженность по процентам по просроченной задолженности – 663 руб.57 коп.,
плата за пропуск минимального платежа – 12000 руб.00 коп.,
плата за ДСЖ – 1786 руб.74 коп.
На основании всего изложенного Истец просит:
Взыскать с ответчика Зайцева Сергея Александровича в пользу ОАО « ФИКБ «Татфондбанк» задолженность в размере 70635 руб. 53 коп.
Взыскать с Зайцева Сергея Александровича в пользу ОАО « ФИКБ «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2319 руб.07 коп.
Истец - ОАО « ФИКБ «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствии, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом – повесткой, в получении которой имеется расписка.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.
В соответствии с ч. 2, 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.
В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, - если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты».
Согласно ст.809 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором».
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО « ФИКБ «Татфондбанк» выдал Зайцеву С.А. международную кредитную карту № №, с кредитным лимитом 50000 рублей 00 копеек, сроком на 36 мес., под 26,99% годовых, открыт счет №.
Кредит был предоставлен Ответчику путем получения им наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Зайцева С.А. №.
Зайцев С.А. добровольно согласился на присоединение к групповому договору добровольного страхования жизни, о чем свидетельствует подписанное Ответчиком заявление на страхование (лист 4 Анкеты). Согласно п.31 Условий плата за присоединение в Программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на Дату формирования выписки (НДС не облагается). Комиссия взимается при условии добровольного согласия клиента на включение в Программу страхования держателей кредитных карт.
На дату подачи указанного заявления (Анкеты) ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой, кроме того банком был составлен пример расчета полной стоимости кредита по карте, с которым Зайцев С.А. ознакомился под роспись.
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.
В соответствии с п.5.2.4., 5.2.6., 5.2.7. Договора Ответчик обязался осуществлять операции с использованием карты в соответствии с условиями Договора, Правилами 1 и в пределах Платежного лимита, не допускать Технический овердрафт по счету. Проверять состояние счета и нести ответственность за Технический овердрафт, в размере, предусмотренном Условиями. Контролировать достаточность на счете денежных средств, необходимых для списания Банком, предусмотренными условиями комиссии за проведение операций с использованием карты.
Согласно п.24 Условий за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые – 300 руб., 2-й раз – 500 руб., 3-й раз- 1000 руб., 4-й и последующие -2000 руб.
В соответствии с п.6.6.1 Договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования Банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.6.13. Размер процентной ставки в день определяется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на действительное число календарных дней в году ( 365 или 366 дней соответственно).
Согласно п.6.12 Договора, банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов в полном объеме ( предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме, в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п.6.13 Договора) Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки было направлено ответчику от ДД.ММ.ГГГГ исх. № и от ДД.ММ.ГГГГ исх.№.
Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО « ФИКБ «Татфондбанк», ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика №.
В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Установлено, что Зайцев Сергей Александрович ненадлежащим образом выполнял условия кредитной карты выданной ДД.ММ.ГГГГ года, допустил задолженность, кредит не оплачивает, когда в соответствии с условиями кредитования производить оплату должен ежемесячно, поэтому он должен нести материальную ответственность перед Банком.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 70635 руб. 53 коп., из которых:
просроченная задолженность – 49980 руб.37 коп.
задолженность по процентам – 6204 руб.85 коп.,
задолженность по процентам по просроченной задолженности – 663 руб.57 коп.,
плата за пропуск минимального платежа – 12000 руб.00 коп.,
плата за ДСЖ – 1786 руб.74 коп.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Зайцевым С.А. своих обязательств по кредитному договору, указанная сумма подлежит взысканию с него в пользу ответчика.
Зайцев С.А. предоставил письменное ходатайство, в котором просит уменьшить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, которая, по его мнению, составляет 20365 руб.53 коп., и предоставить ему рассрочку исполнения решения суда в соответствии со ст.203 ч.1 ГК РФ.
В соответствии со ст.333 ч.1 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что
«7. Если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок».
Основания для снижения процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется, поскольку доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства по выплате долга, ответчиком не предоставлено.
Поскольку неустойка по данному обязательству составляет задолженность по процентам по просроченной задолженности – 663 руб.57 коп., и плата за пропуск минимального платежа – 12000 руб.00 коп., всего в сумме 12663 руб.57 коп., то оснований для применения ст.333 ч.1 ГК РФ не имеется, поскольку данный размер неустойки не является чрезмерным.
Согласно ст.203 ГПК РФ «1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения»
При вынесении данного решения суд не может рассмотреть вопрос о предоставлении рассрочки выплаты долга, поскольку данный вопрос разрешается после вынесения решения суда в порядке его исполнения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 2319 руб. 07 коп., суд относит на ответчика и взыскивает их в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173,194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Зайцева Сергея Александровича в пользу Открытого Акционерного Общества ««Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Татфондбанк» задолженность в сумме 70635 рублей 53 копейки и расходы по оплате государственной пошлины 2319 рублей 07 копеек, всего 72954 руб. 60 коп. (Семьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят четыре) рубля 60 коп.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Уренский районный суд.
Судья: О.В.Крутова
