Дата принятия: 08 октября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(заочное)
город Новопавловск 08 октября 2014 года
Судья Кировского районного суда Ставропольского края Андреев А.Н.,
при секретаре Калининой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Букин А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте,
у с т а н о в и л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Букин А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте.
Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее «Условия»).
Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 56 000 рублей со сроком действия кредитной карты до 12.2015 года с процентной ставкой 24 % годовых.
В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, у ответчика перед банком образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направленно требование о погашении задолженности, по состоянию на сегодняшний день требование не исполнено.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 статьи 819 определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, главой 42 ГК РФ (Заем и Кредит).
Учитывая то, что в досудебном порядке урегулирование спора возникшего между истцом и ответчиком не дало никакого результата, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности <данные изъяты> коп..
Представитель истца в судебное заседание не явился. В поступившем письменном заявлении представитель ЗАО «Райффайзенбанк» ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить. При этом представитель истца не возражал против вынесения решения в случае неявки ответчика в заочном порядке.
Ответчик Букин А.Н. в судебное заседание не явился. Судом были приняты меры к надлежащему извещению ответчика по делу о времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения ДД.ММ.ГГГГ с подписью Букин А.Н.. Однако ответчик в суд не явился, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступило.
С учетом этого, суд признал неявку ответчика в суд неуважительной, и с учетом мнения представителя истца, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным и рассмотрел дело в отсутствие ответчика Букин А.Н. в порядке заочного производства на основании положений главы 22 ГПК РФ.
Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, пришел к выводу обоснованности заявленных ЗАО «Райффайзенбанк» исковых требований и необходимости их удовлетворения в полном объеме.
Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой.
В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта лицом, направившим оферту.
Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о соблюдении письменной формы кредитного договора, полагая, что между истцом (банком) и ответчиком (заемщиком) состоялся обмен документами. В ответ на оферту Клиента Банка, выраженную в виде заявления Букин А.Н., который, используя стандартный формуляр банка с заранее изложенными там условиями, просил выдать кредитную карту, Банк совершил акцепт, то есть открыл клиенту счет и выслал по почте на его имя кредитную карту. Указанной кредитной картой Букин А.Н. воспользовался – активировал ее и стал пользоваться предоставленными в пределах кредитного лимита, установленного Банком в размере 56000 рублей, денежными средствами. Таким образом, офертно-акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме.
Суд пришел к выводу о том, что датой заключения кредитного договора между ЗАО «Райффайзенбанк» и Букин А.Н. следует считать дату получения ответчиком кредитной карты с ПИН-конвертом, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Об этом свидетельствуют и положения пункта 2.9 Заявления Букин А.Н. на выпуск кредитной карты, в соответствии с которыми: акцептом Предложения потенциального заёмщика будут являться действия Банка по открытию ему Счета. В случае акцепта Предложения и заключения Договора, Анкета, Заявление, Общие Условия, Тарифы и Правила использования кредитных карт, будут являться неотъемлемой частью Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
Дату, указанную в иске – ДД.ММ.ГГГГ года, как дату заключения Договора о предоставлении кредитного лимита, истец, по -мнению суда, определил неверно. В то же время, данное обстоятельство не влияет на возникшие между сторонами гражданско-правовые отношения.
Из заявления заемщика Букин А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ видно, что он выразил свое согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита с использованием банковской карты будут определены на основании действующих в ЗАО «Райффайзенбанк» стандартных формах (формулярах), каковыми по своей сути являются Общие Условия, Тарифы и Правила, с которыми он был ознакомлен.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 56 000 рублей со сроком действия кредитной карты до 12.2015 года с процентной ставка 24 % годовых.
В соответствии с Общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в Заявлении, ответчик, как пользователь кредитной карты Банка обязан: погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах суммы штрафов; нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя: суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы, начисленных за пользование кредитными средствами - проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов Банка. Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.
Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.
За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.
В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными тарифами.
Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент картой в этот период или нет.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ч. 1 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик Букин А.Н. взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.
Согласно положений 8.3 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан от ДД.ММ.ГГГГ одним из оснований досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащие исполнение Клиентом обязательств по Кредитному Договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки Банком соответствующего письменного уведомления Клиенту.
ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено письмо в адрес ответчика с требованием о досрочном возврате заемных средств, которое оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному истцом Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Букин А.Н. перед истцом ЗАО «Райффайзенбанк» образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рубля.
В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора по возврату основного долга, процентов за пользование кредитом со стороны заемщика не выполняются, что является существенным нарушением договора, и требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, при этом принимает во внимание, что процедура досудебного урегулирования возникшего спора истцом соблюдена в полном объеме.
Оценив в совокупности все доказательства представленные истцом в процессе, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела, суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных истцом ЗАО «Райффайзенбанк» исковых требований.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп., которая по настоящему делу подлежит взысканию с ответчика, поскольку в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 810-811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Букин А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить.
Взыскать с Букин А.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту в сумме <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Букин А.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Кировский районный суд Ставропольского края, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кировский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Андреев
