Дата принятия: 08 октября 2014г.
Дело № 2-1467/2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
08 октября 2014 года пос. ж. д. ст. Высокая Гора
Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,
с участием ответчика Шестопаловой Ф. Т.,
при секретаре Хазиевой Г. Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ОАО «<данные изъяты>» БАНК к Шестопаловой Ф.Т., Шестопалову А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «<данные изъяты>» БАНК обратился в суд с иском к Шестопаловой Ф.Т., Шестопалову А. Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывает следующее.
Между ОАО «<данные изъяты>» БАНК и Шестопаловой Ф. Т. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000,00 рублей под 20,9 % годовых, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской с лицевого счета, банковским ордером.
В нарушение условий кредитного договора (п. 4.1. кредитного договора) ответчик несвоевременно уплачивает кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита.
По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени (более 18 месяцев), свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.
Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.
Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего 14 193,69 руб. Таким образом, задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 185 806,31 руб.
Проценты за пользование кредитом начислены Банком с 20.06.2012г. по 17.07.2014г. в сумме 81 430,43 руб., заемщиком уплачены в сумме 18 306,31 руб. Взыскиваемая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 63 124,12 руб.
При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает кредитору штраф в размере 500 руб. (п.5.4. кредитного договора).
В соответствии с этим условием договора задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов 9 000,00 руб.
Общая сумма, по состоянию на 14.02.2014г., составляет 245 343,32руб.
До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора. Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, 20,9% годовых (п. 1.3 кредитного договора).
В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 18.07.2014г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.
Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 185 806,31 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (20,9% годовых).
В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, между Банком и Шестопаловым А.Н. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно и в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещения судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков Банка, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п. 1.2. договора поручительства).
Принимая во внимание вышеизложенное, требуя возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, процентами за пользование чужими денежными средствами и штрафами на основании положений кредитного договора, в соответствии со ст.ст. 11, 12, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, ОАО <данные изъяты> БАНК, просит расторгнуть кредитный договор № от 19.05.2012г., заключенный между ОАО «<данные изъяты> БАНК и Шестопаловой Ф.Т.; взыскать в солидарном порядке с Шестопаловой Ф.Т., Шестопалова А.Н. в пользу ОАО «<данные изъяты> БАНК: задолженность по кредитному договору № от 19.05.2012г. в размере 257 930,43руб. включающую в себя: 185 806,31 руб. - сумму остатка основного долга, 63 124,12 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2012г. по 17.07.2014г. (включительно), сумму штрафов за нарушение сроков возврата в размере 9 000,00 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 18.07.2014г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 20,9% годовых., уплаченную Банком государственную пошлину в размере 9 779,30 руб.
Представитель ОАО «<данные изъяты>» БАНК в судебное заседание не явился, от представителя банка поступило заявление, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддерживает в полном объеме.
Ответчик Шестопалова Ф. Т. иск признала.
Ответчик Шестопалов А. Н. не явился, извещен.
В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что между ОАО «<данные изъяты>» БАНК и Шестопаловой Ф. Т. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей под 20,9 % годовых, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской с лицевого счета, банковским ордером.
В нарушение условий кредитного договора (п. 4.1. кредитного договора) ответчик несвоевременно уплачивает кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита.
Ответчик из суммы выданного кредита возвратил всего 14 193,69 руб. Таким образом, задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 185 806,31 руб.
Проценты за пользование кредитом начислены Банком с 20.06.2012г. по 17.07.2014г. в сумме 81 430,43 руб., заемщиком уплачены в сумме 18 306,31 руб. Взыскиваемая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 63 124,12 руб.
При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает кредитору штраф в размере 500 руб. (п.5.4. кредитного договора).
В соответствии с этим условием договора задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов 9 000,00 руб.
Общая сумма, по состоянию на 14.02.2014г., составляет 245 343,32руб.: 185 806,31 руб. - сумму остатка основного долга, 63 124,12 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2012г. по 17.07.2014г. (включительно), сумму штрафов за нарушение сроков возврата в размере 9 000 руб.
До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора. Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, 20,9% годовых (п. 1.3 кредитного договора).
В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 18.07.2014г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.
В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, между Банком и Шестопаловым А.Н. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно и в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещения судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков Банка, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п. 1.2. договора поручительства).
При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.
Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.
В соответствии с пунктом 3.2.3 кредитного договора, банк имеет право предъявить к досрочному погашению всей суммы задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнение обязательств предусмотренных п.п. 2.2.1,2.2.2, 2.2.5 договора; утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает.
Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.
Доказательств обратного, не представлено.
Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.
Расчета опровергающего расчет истца ответчиками не представлено.
Истцом соблюдены требования установленные частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, и расторжении кредитного договора.
В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
При этом, ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.
Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Вместе с этим, расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательства в последующем, но не лишает кредитора требовать с ответчика суммы задолженности по процентам за пользование кредитом до момента вступления в законную силу о расторжении договора, а потому подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисленным на сумму основного долга 185 806 рублей 31 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения, включительно по ставке 20,9 % годовых.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В данном случае, истцом предъявляется к взысканию штраф в размере 9000 рублей. Учитывая срок неисполнения принятых на себя обязательств, размер задолженности, и соразмерность последствиям нарушения обязательств суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, и не выходя за рамки заявленных требований, приходит к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения в заявленном размере.
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина пропорциональная удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО «<данные изъяты>» БАНК удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» БАНК и Шестопаловой Ф.Т..
Взыскать с Шестопаловой Ф.Т., Шестопалова А.Н. солидарно в пользу ОАО «<данные изъяты>» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 257 930 (двести пятьдесят семь тысяч девятьсот тридцать) рублей 43 копейки.
Взыскать с Шестопаловой Ф.Т., Шестопалова А.Н. в возврат уплаченной государственной пошлины по 4 889 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 65 копеек.
Взыскать с Шестопаловой Ф.Т., Шестопалова А.Н. солидарно в пользу ОАО <данные изъяты>» БАНК проценты за пользование кредитом в размере 20, 9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга - 185 806 рублей 31 копейку по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.
Судья: Л. В. Кузнецова
