Дата принятия: 08 октября 2014г.
Дело № 2-1606/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Мелеуз 08 октября 2014 г.
Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Маликовой А.И.
при секретаре судебного заседания Сусловой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Файзуллиной ... к ОАО «Межотраслевой страховой центр» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Файзуллина Л.С. обратилась в суд с вышеуказанным иском, обосновав его тем, что <дата обезличена> заключила с ответчиком договор добровольного страхования принадлежащего ей на праве собственности автомобиля марки ... г.р.з. ... по рискам КАСКО «Хищение», «Ущерб». Период действия договора страхования с <дата обезличена> по <дата обезличена>, страховая сумма ... рублей, страховая премия ... рублей разовым платежом. Факт заключения договора страхования удостоверен страховым полисом от <дата обезличена> серии КТА <№>. В качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указан Федоров И.Ю. Выгодоприобретателем является ОАО «Инвесткапиталбанк». Правила страхования ей вручены. В период действия указанного договора страхования произошло ДТП, в результате которого ее транспортному средству были причинены механические повреждения. С целью возмещения причиненного имущественного ущерба <дата обезличена> она обратилась в ОАО «Межотраслевой страховой центр». До настоящего времени направление на ремонт не выдано, страховая выплата не поступила. На претензию ответ также не поступил. По заключению независимой экспертизы стоимость восстановления поврежденного автомобиля составляет ... рублей, утрата товарной стоимости ... рублей. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют ... рублей (... рублей * ...% : ... дней банковского года * ... день просрочки с <дата обезличена> по <дата обезличена>). За услуги эксперта ею оплачено ... рублей, за юридические и представительские услуги ... рублей, за отправление претензии ... рублей. Моральный вред, причиненный нарушением прав потребителя, оценивает в ... рублей. Просила взыскать с ОАО «Межотраслевой страховой центр» в ее пользу всего ... рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ...% от присужденной судом суммы.
В судебное заседание истица Файзуллина Л.С. и ее представитель по доверенности Юсупов Ш.Р. не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Файзуллина Л.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменном заявлении указала, что не возражает против присуждения стоимости восстановительного ремонта автомобиля в размере ... рублей в пользу выгодоприобретателя ОАО «Инвесткапиталбанк». В свою пользу просит взыскать величину утраты товарной стоимости в размере ... рублей, расходы по оплате за услуги независимой экспертизы в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы по отправлению претензии в размере ... рублей, расходы по оплате юридических и представительских услуг в размере ... рублей, а также штраф за нарушение прав потребителя.
Представитель ответчика ОАО «Межотраслевой страховой центр» в судебное заседание также не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Из письменного отзыва на исковое заявление следует, что ответчик просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не признает исковые требования в части взыскания величины утраты товарной стоимости в размере ... рублей, стоимости отчета по определению величины утраты товарной стоимости в размере ... рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере ... рублей, морального вреда в размере ... рублей. В обоснование возражений по иску ответчик указал следующее. Условиями заключенного с Файзуллиной Л.С. договора добровольного страхования прямо предусмотрено, что в страховую выплату не включается утрата товарной стоимости застрахованного автомобиля. В связи с этим не подлежит возмещению и стоимость отчета по определению величины утраты товарной стоимости. Требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как истец не претерпел каких-либо физических или нравственных страданий и не представил тому доказательств. По договору добровольного страхования моральный вред не возмещается. Стоимость услуг представителя в размере ... рублей является завышенной. Просил учесть, что дело является несложным, типовым, а иск – стандартным, и снизить размер судебных расходов по оплате юридических услуг до ... рублей. В случае удовлетворения исковых требований в части штрафа просил применить ст. 333 ГК РФ в связи с явной несоразмерностью штрафа последствиям нарушения обязательства.
Представитель третьего лица ОАО «Инвесткапиталбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно письменному заявлению ОАО «Инвесткапиталбанк» признает себя выгодоприобретателем и желает воспользоваться своим правом на получение денежных средств в счет погашения задолженности Файзуллиной Л.С. по кредитному договору от <дата обезличена> <№>. Кредитная задолженность по состоянию на <дата обезличена> составляет ... рублей.
Третье лицо Федоров И.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без его участия, не возражает удовлетворению исковых требований, что подтверждается письменным заявлением.
Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
По смыслу ст. 14 Международного акта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от <дата обезличена> <№> «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> <№> «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Как установлено судом, <дата обезличена> Файзуллина Л.С. заключила с ОАО «Межотраслевой страховой центр» договор добровольного страхования транспортного средства ..., г.р.з. ..., идентификационный номер <№> сроком действия с <дата обезличена> по <дата обезличена>, страховой суммой ... рублей, по риску хищение, ущерб (КАСКО), что подтверждается страховым полисом серии КТА <№>.
Страховая (действительная) стоимость транспортного средства с учетом износа сторонами определена в размере ... рублей, франшиза не установлена. Страховая премия в размере ... рублей подлежит уплате единовременно в срок не позднее <дата обезличена> Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Инвесткапиталбанк». В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством указан Федоров И.Ю.
Подписью Файзуллиной Л.С. в страховом полисе подтверждается, что она ознакомлена c Комбинированными правилами страхования транспортных средств от <дата обезличена>, являющимися неотъемлемой частью договора добровольного страхования.
Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства <№> от <дата обезличена> автомобиль ..., г.р.з. ... идентификационный номер <№> зарегистрирован за Файзуллиной Л.С.
Из кредитного договора от <дата обезличена> <№>, договора о залоге транспортного средства от <дата обезличена> <№> следует, что автомобиль ..., идентификационный номер (<№> приобретен Файзуллиной Л.С. из средств, полученных в кредит в ОАО «Инвесткапиталбанк», и находится в залоге у банка.
<дата обезличена> в ... часов на <адрес обезличен> водитель Федоров И.Ю., управляя автомобилем ... г.р.з. ..., не выбрал безопасную скорость движения, не справился с управлением и совершил наезд на препятствие (снежный вал).
Указанный факт подтверждается материалами административного дела <№>, в том числе схемой дорожно-транспортного происшествия, письменным объяснением Федорова И.Ю., постановлением по делу об административном правонарушении <№> от <дата обезличена> о привлечении Федорова И.Ю. к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ в виде штрафа в размере ... рублей.
Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от <дата обезличена> на автомобиле ... г.р.з. ... повреждены передний бампер, левое переднее крыло, левая передняя противотуманная фара, решетка переднего бампера, передний левый подкрылок, имеются скрытые дефекты.
Причинно-следственная связь между ДТП от <дата обезличена> и механическими повреждениями автомобиля ... г.р.з. ... судом установлена.
Файзуллина Л.С. обратилась в ОАО «Межотраслевой страховой центр» с заявлением от <дата обезличена> о наступлении страхового случая и предоставила необходимые подтверждающие документы.
Согласно ст. 103 Комбинированных правил страхования транспортных средств ОАО «Межотраслевой страховой центр» от <дата обезличена> страховщик обязан зарегистрировать и принять к рассмотрению письменное заявление страхователя о страховом событии, произвести осмотр поврежденного транспортного средства и составить акт осмотра, в течение 10 рабочих дней с момента предоставления страхователем (выгодоприобретателем) всех необходимых и предусмотренных страховщиком документов принять решение по страховому событию. Признание страховщиком произошедшего события страховым случаем подтверждается составлением акта о страховом случае.
В представленном ответчиком выплатном деле имеется страховой акт <№> по заявлению страхователя Файзуллиной Л.С., согласно которому ОАО «Межотраслевой страховой центр» приняло решение о выплате по страховому полису АТ <№> со сроком действия с <дата обезличена> по <дата обезличена> страхового возмещения в размере ... рублей по страховому событию от <дата обезличена>, в том числе ущерба в размере ... рублей, расходов по независимой оценке в размере ... рублей. Основания принятого решения не указаны, дата составления страхового акта также не указана. Дата получения заявления о страховом случае – <дата обезличена>
Письмом от <дата обезличена> <№> ОАО «Инвесткапиталбанк» уведомило ОАО «Межотраслевой страховой центр» о согласии на перечисление страхового возмещения в размере ... рублей в счет погашения кредита Файзуллиной Л.С. по договору от <дата обезличена> <№> на лицевой счет <№>.
Доказательства выплаты страхового возмещения по указанному страховому акту на лицевой счет Файзуллиной Л.С. в ОАО «Инвесткапиталбанк» суду не представлены.
Направленная истицей Файзуллиной Л.С. <дата обезличена> претензия в адрес ОАО «Межотраслевой страховой центр» с требованием произвести страховую выплату оставлена им без ответа.
Согласно выписке из лицевого счета Файзуллиной Л.С., открытого в ОАО «Инвесткапиталбанк» при заключении кредитного договора от <дата обезличена> <№>, страховое возмещение по страховому акту <№> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> не поступало.
Из сообщения ОАО «Инвесткапиталбанк» от <дата обезличена> <№> следует, что <дата обезличена> из ОАО «Межотраслевой страховой центр» поступило заявление с просьбой предоставить платежные реквизиты для выплаты страхового возмещения на сумму ... рублей. По состоянию на <дата обезличена> на счет <№> денежные средства от ОАО «Межотраслевой страховой центр» не поступали.
Истцом Файзуллиной Л.С. самостоятельно проведена независимая оценка стоимости восстановительного ремонта автомобиля ... г.р.з. ... и утраты его товарной стоимости.
Из отчетов ООО «Мелано» <№> и <№> следует, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля ... г.р.з. ... по состоянию на <дата обезличена> без учета износа деталей составляет ... рублей, с учетом снижения стоимости заменяемых запчастей вследствие их износа – ... рублей, сумма утраты товарной стоимости – ... рублей.
Оснований не доверять данным отчетам об оценке у суда не имеется. В них указаны действительные повреждения автомобиля. Отчеты оценщика соответствуют требованиям Закона «Об оценочной деятельности в РФ», мотивированы, изложенные в них выводы последовательны, непротиворечивы, согласуются с иными доказательствами по делу, расчеты произведены в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчетах.
Ходатайства о назначении судебной экспертизы по оценке ущерба стороны в суде не заявляли.
Какие-либо доказательства, которые могли бы подвергнуть сомнению отчеты, составленные ООО «Мелано», ответчиком не представлены. Заключение экспертизы, на основании которого вынесен страховой акт <№> по заявлению страхователя Файзуллиной Л.С., к материалам выплатного дела не приложен.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истцом Файзуллиной Л.С. заявлены требования о взыскании со страховой организации стоимости восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа в размере ... рублей.
На основании изложенного и, учитывая условия заключенного между сторонами договора добровольного страхования, суд находит данные исковые требования подлежащими удовлетворению в пользу выгодоприобретателя ОАО «Инвесткапиталбанк».
Разрешая требования истца о возмещении утраты товарной стоимости, суд исходит из следующего.
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.
Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).
Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска «Ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.
Поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию с ответчика ОАО «Межотраслевой страховой центр» в размере ... рублей в пользу выгодоприобретателя ОАО «Инвесткапиталбанк», указанного в договоре добровольного страхования.
Заявленные исковые требования о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ также подлежат удовлетворению в пользу выгодоприобретателя ОАО «Инвесткапиталбанк».
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем (выгодоприобретателем), за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.
По условиям договора добровольного страхования, заключенного между Файзуллиной Л.С. и ОАО «Межотраслевой страховой центр», страховое возмещение подлежит выплате выгодоприобретателю ОАО «Инвесткапиталбанк». Период просрочки с <дата обезличена> (со дня истечения ... рабочих дней от даты получения страховщиком заявления о страховом событии, то есть от <дата обезличена>) по <дата обезличена> (день регистрации искового заявления в суде) составляет ... день.
Следовательно, подлежащие взысканию с ответчика проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, составят ... рублей (... рублей * ...% : ... дней банковского года * ... день просрочки).
В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата обезличена> <№> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку установлено, что ОАО «Межотраслевой страховой центр» допустило нарушение прав потребителя путем невыплаты страхового возмещения, суд, руководствуясь ст. 151, ст.ст. 1100-1101 ГК РФ, ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом фактических обстоятельств по делу, учитывая характер действий ответчика, и руководствуясь принципом разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Файзуллиной Л.С. компенсацию морального вреда в размере ... рублей.
На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от <дата обезличена> <№> «О защите прав потребителей» с ОАО «Межотраслевой страховой центр» в пользу Файзуллиной Л.С. подлежит взысканию штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере ...% от присужденной суммы, что составит ... рублей. Сумму штрафа суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Требования Файзуллиной Л.С. о возмещении расходов на оплату юридических и представительских услуг с учетом категории дела, его сложности, продолжительности рассмотрения, степени участия представителя в судебных заседаниях подлежат удовлетворению в силу ст. 100 ГПК РФ в разумных пределах, который суд определяет в размере ... рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Расходы по оплате услуг на составление отчетов об оценке ООО «Мелано» истец понес в целях определения размера страхового возмещения по договору добровольного страхования (КАСКО) и цены иска в связи с обращением в суд. Определение размера страхового возмещения было необходимо Файзуллиной Л.С. в этих целях. В связи с чем, эти расходы являются расходами, связанными с рассмотрением дела, относятся к судебным расходам и подлежат возмещению в пользу истца.
Факт расходов по оплате услуг оценщика в размере ... рублей подтвержден квитанциями от <дата обезличена> <№> и <№>.
Согласно кассовому чеку Почты России от <дата обезличена> за направление досудебной претензии истицей уплачено ... рублей.
Согласно ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, ст. 98, 103 ГПК РФ с ООО «Росгосстрах» подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина по удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера в размере ... рублей и требованиям неимущественного характера в размере ... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Файзуллиной ... к ОАО «Межотраслевой страховой центр» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Межотраслевой страховой центр» в пользу ОАО «Инвесткапиталбанк» в счет погашения задолженности Файзуллиной ... по кредитному договору от <дата обезличена> <№> страховое возмещение в размере ... рублей по договору добровольного страхования от <дата обезличена> (страховой полис КТА <№>) и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, всего ... рублей.
Взыскать с ОАО «Межотраслевой страховой центр» в пользу Файзуллиной ... компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере ... рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере ... рублей, почтовые расходы в размере ... рублей, расходы за юридические и представительские услуги в размере ... рублей, всего ... рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «Межотраслевой страховой центр» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья: А.И.Маликова.
Копия верна.
Председательствующий судья: А.И.Маликова.
