Решение от 08 октября 2014 года

Дело № 2-1115(1)/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
08 октября 2014 года                                     город Ершов Саратовской области
 
    Ершовский районный суд (1) Саратовской области в составе председательствующего судьи Кожахина А.Н., при секретаре Сидоркиной О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Экспресс-Волга» к Берсенёвой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Экспресс-Волга» (далее – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с исковым заявлением к Берсеневой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов.
 
        В обосновании заявленных требований истец указывает, что на основании заявления <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Берсеневой Т.А. был заключен договор присоединения, в рамках которого Берсеневой Т.А. было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах 80000 руб. 00 коп., с взиманием 0,0614% в день за пользование кредитными средствами. Согласно расписки, содержащейся в заявлении, ответчик получил один экземпляр Правил и Тарифов банка по обслуживанию кредитных карт, ознакомился с ними и обязался их выполнить.
 
    В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие денежных средств. Дата и размер использования кредитных средств содержится в расчете и выписке по счету.
 
    Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах Банка. Согласно данным документам, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий.
 
    В случае, если денежные средства с карты без материального носителя клиент снимает наличными и переводит их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% в день, что составляет 54,75% годовых.
 
    Если клиент до 20-го числа включительно, текущего месяца, не погасил плановую сумму погашения, то: на конец 20-го числа банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентов своих обязанностей в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
 
    В целях разрешения спора заемщику было направлено уведомление о наличии долга, однако обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены.
 
    Согласно прилагаемого расчета и выписке операций по счету, по состоянию на 19 августа 2014 года задолженность Берсеневой Т.А. по кредитной карте составляет 137027 руб. 73 коп., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,15% в день за период с 20 августа 2014 года и по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине за подачу искового заявления в суд в размере 3940 руб. 55 коп.
 
    Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, согласно заблаговременно представленного заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, с одновременным указанием на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Берсенева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении слушания дела.
 
    Согласно ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Берсенева Т.А. о времени и месте судебного заседания судом извещалась по месту регистрации – Саратовская область, г. Ершов, ул. Ленинградская, д.27,в том числе по адресу, сообщенному ей банку. В получении судебного извещения Берсенева Т.А. отказалась, что подтверждается отметкой почтового оператора о ее неявки для получения корреспонденции и возвращении корреспонденции в связи с истечением срока хранения.
 
    Принимая положения ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает ответчика Берсеневу Т.А. извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 
    Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена ч.1 ст.810 ГК РФ.
 
    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени.
 
    Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании 26 февраля 2014 года Берсеневой Т.А. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подано заявление на выдачу кредита <данные изъяты>, принятого и одобренного банком, согласно которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 80000 руб. 00 коп. с взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 0,0614% в день, с датой полного погашения до 28 февраля 2019 года (л.д.12).
 
    Между тем, как следует из текста заявление на выдачу кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ условия заключаемого договора были приняты ответчиком и подписаны им.
 
    Таким образом, банком Берсеневой Т.А. было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах 80000 руб. 00 коп.
 
    Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, так как ответчик взятые на себя обязательства не исполняет.
 
    Истцом исполнены условия договора, что подтверждается выпиской по счету на имя держателя карты Берсеневой Т.А., согласно которой 26 февраля 2014 года со счета карты заемщика были списаны денежные средства в размере 80000 руб. 00 коп.
 
    Согласно представленным документам следует, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие кредитных средств, в результате чего образовалась задолженность по кредитной карте по состоянию на 19 августа 2014 года в размере 137027 руб. 73 коп., из которых: 80000 руб. 00 коп. – основная задолженность, 20860 руб. 02 коп. – проценты, 36167 руб. 71 коп. – неустойка. Размер задолженности подтверждается представленным в суд расчетом (л.д.9-11).
 
    В адрес Берсеневой Т.А. 24 июля 2014 года ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по указанному в заявлении адресу, было направлено уведомление претензионного характера с требованием о досрочном исполнении денежных обязательств, исполнение которых не последовало (л.д.14, 15).
 
    Кроме того, согласно п.8.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» следует, что банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплате всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по карте, при наличии хотя бы одного из нижеследующих обстоятельств: при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1, на срок более 10 дней); при нарушении клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с банком.
 
    Согласно п.8.6 указанных Правил следует, что при наличии основания для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по карте банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в части 2 ст.811 ГК РФ.
 
    Доказательства, подтверждающие факт погашения задолженности по заключенному договору на день рассмотрения дела, ответчиком суду не представлены.
 
    Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии с п.2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора, суд считает возможным расторгнуть договор, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Берсеневой Т.А.
 
    Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Берсеневой Т.А. возложенных на нее заключенным соглашением обязанностей, выразившихся в прекращении погашения кредита, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, а потому требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте, выданной ответчику на основании заключенного между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Берсеневой Т.А. соглашению, подлежат удовлетворению.
 
    Также суд считает обоснованными требования банка о взыскании с Берсеневой Т.А. процентов по кредитной карте в размере 0,15% в день, исходя из использованной суммы, за период с 20 августа 2014 года и по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по просроченному основному долгу – 36167 руб. 71 коп., суд приходит к следующему.
 
    В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
 
    Согласно Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентов своих обязанностей в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
 
    С учетом срока образовавшейся задолженности, размера задолженности, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения указанного истцом размера неустойки, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
 
    При этом суд учитывает, что сторона ответчика ни на стадии подготовки дела к судебному разбирательству, ни в последующем не использовала свое право представить в суд отзыв по существу иска, не исполнив и обязанность по предоставлению доказательств. Тогда как в соответствии со ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Таким образом, произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В материалах дела имеется платежное поручение №1 от 20 августа 2014 года об уплате государственной пошлины в размере 3940 руб. 55 коп. Таким образом, с Берсеневой Т.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3940 руб. 55 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Экспресс-Волга» к Берсенёвой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов и судебных расходов – удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя по заявлению Берсенёвой Т.А. <данные изъяты> с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Берсенёвой Т.А. в пользу закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Экспресс-Волга» задолженность по кредитной карте, выданной по заявлению Берсенёвой Т.А. <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 августа 2014 года в размере 137027 (сто тридцать семь тысяч двадцать семь) руб. 73 коп., из которых: 80000 руб. 00 коп. – основная задолженность, 20860 руб. 02 коп. – проценты, 36167 руб. 71 коп. – неустойка.
 
    Взыскать с Берсенёвой Т.А. в пользу закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Экспресс-Волга» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,15% в день за период с 20 августа 2014 года и по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Берсенёвой Т.А. в пользу закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Экспресс-Волга» судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 3940 (три тысячи девятьсот сорок) руб. 55 коп.
 
    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовской областной суд через Ершовский районный суд (1) Саратовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                        А.Н. Кожахин