Дата принятия: 08 октября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
08 октября 2014 года № 2-3753 г.Альметьевск
Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Талиповой З.С.
при секретаре Зайнутдиновой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Газизуллиной Э.Г. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя
У С Т А Н О В И Л:
В обоснование своих требований истица указала, что между ней и ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов, по которому уплачена страховая премия в сумме (сумма)., срок действия договора определен в <данные изъяты> лет. (дата) она обратилась с письмом к ответчику с целью расторгнуть договор страхования и вернуть неиспользованные средства, так как обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, однако ответчик отказался вернуть неиспользованные средства, просит взыскать с ответчика незаконно удерживаемую часть страховой премии в сумме (сумма)., (сумма). проценты за пользование чужими денежными средствами, (сумма). неустойку, (сумма). компенсацию морального вреда и штраф.
Представитель ответчика о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал.
Суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как следует из материалов дела, между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и истицей (дата) заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму (сумма) рублей. Также истица заключила договор страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по условиям которого она застраховала свою жизнь, здоровье и финансовые риски в ОАО «АльфаСтрахование» на весь период кредитования, по которому внесла страховую премию в размере (сумма).
Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).
Согласно п.7 Дополнительного соглашения № <данные изъяты> к Коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № <данные изъяты> от (дата) в случае досрочного исполнения Застрахованным обязательств по кредитному договору в полном объеме срок страхования в отношении Застрахованного продолжает действовать до срока указанного в качестве срока истечения Кредитного договора, если не поступило уведомление от Застрахованного о намерении расторгнуть Договор страхования в отношении себя согласно п. 8.3.8*
Согласно п. 8.3 Срок страхования в отношении каждого застрахованного прекращается в случае:
п.8.3.8* По требованию застрахованного. В этом случае Застрахованный, обязан уведомить страхователя и страховщика не позднее чем за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения. При этом оплаченная страховая премия в отношении Застрахованного в случае его отказа от договора страхования возврату не подлежит.
Истица была ознакомлена и согласна с Программой ДСЖ И ФР, размером платы за присоединение к Программе и условиями ее уплаты, правилами страхования, с условиями присоединения к Программе.
В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.
Вместе с тем, как следует из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.
Коллективный договор добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов не содержит положений о возможности возврата ранее уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита.
Ссылки представителя истца о том, что договор страхования был навязан истице необоснованны, поскольку доказательств в обоснование этих доводов истцом суду не представлено. Подписав кредитный договор, памятку для застрахованного, присоединившись к программе ДСЖ и ФР истица подтвердила, что ей разъяснено, что заключение договора страхования осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче ей кредита, кредитный договор между истцом и банком не содержит положений об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья. Истица оплатила страховой взнос, не предъявила претензий по заключению договора страхования на иных условиях.
Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).
Вместе с тем условия договора о предоставлении кредита и договор страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии страхователю.
При таких данных исковые требования о взыскании страховой премии, а следовательно и требования о взыскании процентов, неустойки, морального вреда и штрафа не могут быть удовлетворены.
Руководствуясь ст. 12, 56, 198 ГПК РФ
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований Газизуллиной Э.Г. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья:
