Решение от 08 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    08 октября 2014 года
 
с. Левокумское
 
Левокумский районный суд Ставропольского края в составе
 
    председательствующего судьи Ворониной С.А.
 
    с участием представителя истца Цибулиной Н.П.
 
    при секретаре судебного заседания Мещеряковой О.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Сбербанк России" в лице Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 к Гасаналиевой З.М., Сулейбанову М.Х., Раджабову М.А. о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    В Левокумский районный суд обратился представитель Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 к Гасаналиевой З.М., Сулейбанову М. Х., Раджабову М. А. о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, мотивируя исковые требования тем, что (дата) между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № ... по условиям которого ОАО "Сбербанк России" предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок до (дата). Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых. В обеспечение выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Сулейбановым М. Х., Раджабовым М. А., договоры ипотеки и договор залога имущественных прав.
 
    Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме и в срок. Заемщиком допущены нарушения условий договор, а именно просрочка исполнения платежных обязательств по договору.
 
    Просит взыскать в пользу ОАО "Сбербанк России" солидарно с индивидуального предпринимателя Гасаналиевой З.М., Сулейбанова М. Х., Раджабова М. А. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки; обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    В ходе разбирательства по делу представитель истца Цибулина Н.П. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила суду, что заемщик прекратил добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору, допустил просрочку исполнения платежных обязательств по договору, поэтому она просит суд взыскать в пользу ОАО "Сбербанк России" солидарно с индивидуального предпринимателя Гасаналиевой З.М., Сулейбанова М. Х., Раджабова М. А. задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № ... от (дата) в размере ... рублей ... копейки, в том числе: просроченные проценты - ... рубля ... копейка; просроченный основной долг - ... рубля ... копеек; неустойка за просроченные проценты - ... рублей ... копеек; неустойка за просроченный основной долг - ... рубль ... копеек; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки; обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    Ответчики Гасаналиева З.М., Сулейбанов М.Х., Раджабов М. А. в судебное заседание не явились. Сулейбанов М.Х. о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
 
    Повестки, направленные судом Гасаналиевой З.М., Раджабову М. А. возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Исходя из принципа диспозитивности стороны по своему усмотрению, самостоятельно распоряжаются своими процессуальными правами, в том числе и реализацией своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
 
    Выслушав представителя истца Цибулину Н.П., изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В пункте 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.
 
    Таким образом, договоры кредита и займа имеют общие правила об исчислении процентов, обязанности заемщика возвратить сумму займа, о последствиях нарушения договора и утраты обеспечения обязательства, о получении займа на определенные цели, заключении договора определенным способом и другие, если иное не вытекает из закона или самого договора кредита.
 
    Поэтому в силу части 2 статьи 819, части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Суд установил, что (дата) между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № .... (Том № ... л.д. 6-19).
 
    Согласно настоящему договору заемщик индивидуальный предприниматель Гасаналиева З.М. получила кредит в сумме ... рублей с процентной ставкой в размере 15,5 % годовых. Окончательный срок возврата (дата).
 
    Кредитный договор носит двусторонне обязывающий характер и является консенсуальным, так как права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения (пункт 8.1 кредитного договора).
 
    Факт получения кредита индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М. подтверждается платежным поручением № ... от (дата) (Том № ... л.д.20).
 
    Помимо Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитные отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими среди которых являются: Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон от 10.07.2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
 
    Гражданское законодательство указывает, что кредитное (так же как и любое другое) обязательство может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Аналогичные нормы содержатся и в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности".
 
    Так, статья 33 вышеназванного Федерального закона содержит положения о способах обеспечения возвратности кредита: кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
 
    Как указано в пункте 9.1 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности:
 
    - залог нежилого здания и земельного участка по договору ипотеки № ... от (дата) года, заключенному между кредитором и Гасаналиевой З.М;
 
    - залог нежилых зданий и земельного участка по договору ипотеки № ... от (дата) года, заключенному между кредитором и Раджабовым М.А.;
 
    - залог имущественных прав по договору № ... от (дата) года, заключенному между кредитором и индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М.;
 
    - поручительство физического лица по договору № ... от (дата) года, заключенному между кредитором и Сулейбановым М.Х.;
 
    - поручительство физического лица по договору № ... от (дата) года, заключенному между кредитором и Раджабовым М.А.
 
    Вследствие чего ОАО "Сбербанк России" заключил с Сулейбановым М.Х. договор поручительства № ... от (дата) года, с Раджабовым М.А.
 
    договор поручительства № ... от (дата) (Том № ... л.д. ...).
 
    Из указанных договоров поручительства, а именно из пункта 1.1, следует, что поручители обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М. своих обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № ... от (дата) года.
 
    В договоре ипотеки № ... от (дата) указано, что индивидуальный предприниматель Гасаналиева З.М., обеспечивая надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, передала в залог нежилое здание и земельный участок. Стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере ... рублей (пункт 1.6) (Том № ... л.д....).
 
    Согласно договору ипотеки № ... от (дата) Раджабов М.А., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, передал в залог нежилые здания и земельный участок и сторонами установлена залоговая стоимость в размере ... рублей (пункты 1.1-1.6, 2.1). (Том № ... л.д.26-33).
 
    Из договора залога имущественных прав № ... от (дата) следует, что Гасаналиева З.М. передала в залог имущественные права на нежилое здание, которое будет построено в будущем. Общая залоговая стоимость предмета залога составляет ... рублей (Том № ... л.д. ...).
 
    В вышеуказанных договорах содержится пункты 2.1, 2.2. в которых установлено, что залог обеспечивает исполнение заемщиком, в соответствии с условиями кредитного договора, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий и неустоек, возмещение расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.
 
    Гражданским законодательством предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что закреплено в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Исходя из положений статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
 
    При рассмотрении дела, суд уделяет внимание обязанностям заемщика по возврату кредита и процентов по нему, поскольку одним из исковых требований истца является взыскание с ответчиков суммы просроченных процентов и неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты.
 
    С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму.
 
    Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором. Под надлежащим исполнением обязательства заемщика по возврату кредита следует понимать только платеж банку соответствующей суммы или зачет взаимных требований.
 
    Кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты (часть 1 статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту (пункт 4.2 кредитного договора).
 
    Пункт 7.1.7 кредитного договора устанавливает, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.
 
    Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Данная норма даёт право банку в случае задержки платежа или несоблюдения договорных условий реализовать свое право на возвращение кредита и уплаты процентов.
 
    Судом установлено, что в результате неисполнения индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: просроченные проценты - ... рубля ... копейка; просроченный основной долг - ... рубля ... копеек; неустойка за просроченные проценты - ... рублей ... копеек; неустойка за просроченный основной долг - ... рубль ... копеек.
 
    Определяя сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию, суд проверил расчет, произведенный истцом, посчитал его верным и согласился с суммой задолженности.
 
    Таким образом, сумма задолженности, которую заемщик обязан оплатить составляет ... рублей ... копейки.
 
    Исковые требования о взыскании задолженности предъявлено истцом не только к заемщику, но и к поручителям и залогодателям.
 
    Данные требования основаны на законе, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Гражданско-правовая ответственность поручителя основана на договоре поручительства и на требованиях закона, предусмотренных статьями 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    По договорам поручительства (пункт 1.1) в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации поручители обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем Гасаналиевой З.М. своих обязательств по кредитному договору.
 
    В силу статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
 
    Пунктом 2.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, что и должник.
 
    В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательств.
 
    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации). Залог земельных участков, зданий и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке (часть 2 статьи 334). При этом залог возникает в силу договора (пункт 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Ввиду неисполнения ответчиком в установленный срок условий кредитного договора истец потребовал от заёмщика и его поручителей исполнения своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается письменными требованиями о досрочном возврате кредита, уведомлениями об обращении взыскания на предмет залога и почтовыми уведомлениями о вручении (Том № ... л.д. 81-88).
 
    Однако, данное требование истца в установленные сроки ответчиками исполнено не было.
 
    Исследовав и дав оценку условиям кредитного договора, договоров поручительства, договоров ипотеки, договора залога имущественных прав в соответствии с требованиями гражданского законодательства Российской Федерации, суд пришел к выводу об установлении факта согласования сторонами всех существенных условий данного договора.
 
    При этом, судом учитывается и тот факт, что договоры, в том числе и кредитный договор, которым истец и ответчик (заемщик) согласовали проценты за пользование кредитом из расчета 15,5 % годовых (пункт 4.1 кредитного договора), подписаны сторонами без замечаний и дополнений.
 
    При рассмотрении дела судом учитывалось, что ответчики в добровольном порядке не предпринимали каких-либо мер по исполнению обязательств по кредитному договору, что подтверждается наличием письменных требований о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленных банком в адрес заемщика и поручителей, до момента обращения истца в суд за защитой своих прав.
 
    В силу части 2 статьи 24.1 закона РФ « О залоге» от 29 мая 1992 года № 2872-1 (в ред. от 06.12.2011 N 405-ФЗ), действовавшего на момент заключения договора, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.
 
    Согласно части 11 статьи 28. 2 указанного закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Определяя начальную продажную цену предметов залога, суд исходит из начальной продажной цены предметов залога, которую установили стороны в договорах, так как спора по цене у сторон в ходе рассмотрения дела судом не возникло.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Подавая исковое заявление, истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... копейки, что подтверждается платежным поручением (Том № ... л.д.88).
 
    Размер госпошлины был рассчитан в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации исходя из суммы иска. При таком положении, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд.
 
    В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Однако ответчики никаких доказательств об исполнении своих обязательств по договорам не представили.
 
    На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь статьями 194 и 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 удовлетворить.
 
              Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Гасаналиева З.М., Сулейбанова М.Х., Раджабова М.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № ... от (дата) в размере ... рублей ... копейки, в том числе: просроченные проценты - ... рубля ... копейка; просроченный основной долг - ... рубля ... копеек; неустойка за просроченные проценты - ... рублей ... копеек; неустойка за просроченный основной долг - ... рубль ... копеек.
 
             Обратить взыскание на переданное в залог имущество по Договору ипотеки № ... от (дата), принадлежащее Гасаналиева З.М. на праве собственности: объект недвижимости - соковый цех, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., литер А, кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес).; земельный участок общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., категория земель земли населенных пунктов для общественно-деловых целей, расположенный по адресу:(адрес).
 
         Обратить взыскание на переданные в залог по Договору залога № ... от (дата) имущественные права (требования) на нежилое здание, магазин «Супермаркет», который будет построен в будущем по адресу:(адрес), принадлежащее индивидуальному предпринимателю Гасаналиева З.М..
 
        Обратить взыскание на переданное в залог имущество по Договору ипотеки № ... от (дата), принадлежащее Раджабову М.А. на праве собственности:
 
        объект недвижимости - цементный склад, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., литер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес), ....
 
         объект недвижимости - пилоцех, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., литер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес), ...
 
        объект недвижимости - трансформаторная подстанция, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., литер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес), ....
 
         объект недвижимости - столярный цех, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., литер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес)
 
         земельный участок общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., категория земель земли населенных пунктов для промышленно-производственной застройки, расположенный по адресу:(адрес), ...
 
           Определить способ реализации имущества путем продажи с торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
           Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги цену, установленную сторонами в Договоре ипотеки № ... от (дата):
 
        объект недвижимости - соковый цех, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес) - ... рублей;
 
              земельный участок общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., категория земель земли населенных пунктов для общественно-деловых целей, расположенный по адресу:(адрес) - ... рублей;
 
    земельный участок общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., категория земель земли населенных пунктов для общественно-деловых целей, расположенный по адресу:(адрес). - ... рублей.
 
                 Определить начальную продажную цену имущественных прав (требований) на нежилое здание - магазин «Супермаркет», который будет построен в будущем по адресу:(адрес), принадлежащих Индивидуальному предпринимателю Гасаналиева З.М., с которой начинаются торги цену, установленную сторонами в Договоре залога № ... от (дата) - ... рублей.
 
                Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги цену, установленную сторонами в Договоре ипотеки № ... от (дата):
 
                  объект недвижимости - цементный склад, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ... ... кадастровый (или условный) номер ..., расположенный по адресу:(адрес), ... рублей;
 
                  объект недвижимости - пилоцех, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес), ...
 
                 объект недвижимости - трансформаторная подстанция, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., кадастровый (или условный) номер ..., расположенный по адресу:(адрес), ... рублей;
 
                 объект недвижимости - столярный цех, общей площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., кадастровый (или условный) номер ... расположенный по адресу:(адрес), ... рублей;
 
          земельный участок общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... категория земель земли населенных пунктов для промышленно-производственной застройки, расположенный по адресу:(адрес), ... рублей.
 
    Взыскать с Гасаналиева З.М., Сулейбанова М.Х., Раджабова М.А. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ... расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме ... рублей ... копейки в равных долях по ... рублей ... копеек с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
              Судья
 
С.А. Воронина