Решение от 08 мая 2014 года

Дело №2-413/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    п.Переяславка 08 мая 2014 года
 
    Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Гончарука М.А.
 
    при секретаре Лазаревой Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Коревиной ФИО4 о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Коревиной А.И. о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Коревина А.И. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение № о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 108500 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 213 от 01 марта 2012 года (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 108500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09 числа каждого месяца в размере 6900 рублей 00 копеек. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Коревина А.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед истцом составляет: просроченный основной долг 92535 рублей 04 копейки, начисленные проценты 5314 рублей 26 копеек, комиссия за обслуживание счета 7910 рублей 70 копеек, штрафы и неустойки 38628 рублей 07 копеек, несанкционированный перерасход 00 рублей, всего 144388 рублей 07 копеек. Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга по соглашению о кредитовании, расходы по уплате госпошлины в размере 4087 рублей 76 копеек.
 
    Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Коревина А.И., надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, телефонограммой просила рассмотреть дело в свое отсутствие, сообщила о признании иска.
 
    На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, о чем им должно быть подано соответствующее письменное заявление, либо данное заявление должно быть занесено в протокол. Поскольку заявление ответчиком подано в нарушение требований ГПК РФ оно не может быть принято судом, но будет учтено при постановлении решения суда.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение в требуемых в подлежащих случаях форме, по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной). Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    На основании ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа.
 
    В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Коревиной А.И. на основании анкеты-заявления последней в соответствии со ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № на получение потребительского кредита, в соответствии с которым истец осуществил перечисление ответчику денежных средств в сумме 108500 рублей 00 копеек на срок 24 месяца под 14,99 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями и тарифами банка. Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составлял 6900 рублей (л.д. 16-17).
 
    Согласно анкеты-заявления перечень платежей, не включенных в расчет полной стоимости кредита указан в Общих условиях предоставления персонального кредита, величина таких платежей определяется тарифами, Общими условиями, анкетой-заявлением. С общими условиями с тарифами банка Коревина А.И. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в указанном заявлении (л.д. 17).
 
    В соответствии с п. 5 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного (части основного долга) по кредиту, процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов клиент уплачивает банку неустойку в размере 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку, которая составляет 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) и процентов по кредиту, комиссии за обслуживание счета на счет банка.
 
    Подпунктом 6.4 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Истец свои обязательства предоставить ответчику кредит в сумме 108500 рублей 00 копеек выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).
 
    Ответчик свои обязательства по возврату кредита по указанному соглашению и уплате процентов за пользование денежными средствами должным образом не исполняет, произвела частично уплату ежемесячных платежей по кредиту, после чего прекратила исполнять свои кредитные обязательства перед истцом, допустив образование долга по кредиту и процентам, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13, 14).
 
    Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду представлено не было. В связи с ненадлежащим исполнением Коревиной А.И. своих обязанностей по возврату кредита согласно заключенному соглашению истец потребовал досрочного возврата всей суммы предоставленного кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Задолженность по кредитному договору складывается из следующих сумм: основной долг 92535 рублей 04 копейки; проценты за пользование кредитом - 5314 рублей 26 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2871 рубль 23 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 26096 рублей 87 копеек; комиссия за обслуживание текущего счета - 7910 рублей 70 копеек; штраф на комиссию за обслуживание счета - 9659 рублей 97 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 0 рублей 00 копеек, несанкционированный перерасход - 0 рублей 00 копеек.
 
    Расчет судом проверен, соответствует условиям кредитного договора. Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполняются.
 
    Ответчик не представил суду доказательства надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем, суд находит исковые требования в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Вместе с тем, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.ст. 845-860 ГК РФ, а также п. 3 ст. 5 Федерального закона РФ №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Обслуживание текущего банковского счета является обязанностью кредитной организации.
 
    Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», также подлежащему применению к спорным правоотношениям, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    При таких обстоятельствах, условия кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета являются ничтожными (ст. 166 ГК РФ).
 
    Пленум Верховного суда РФ в п. 5 Постановления от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании п. 2 ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки.
 
    Исходя из данного толкования, при разрешении настоящего гражданского спора суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии за обслуживание банковского счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета, независимо от того, что встречные требования ответчиком в данной части по делу не заявлялись.
 
    В удовлетворении иска в части требований о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета надлежит отказать.
 
    При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4087 рублей 76 копеек.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3736 рублей 35 копеек, то есть пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Коревиной ФИО4 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Коревиной ФИО4 в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» основной долг по кредиту в сумме 92535 (девяносто две тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 5314 (пять тысяч триста четырнадцать) рублей 26 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 28968 (двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 10 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3736 (три тысячи семьсот тридцать шесть ) рублей 35 копеек, а всего 130553 (сто тридцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 75 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо, в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме составлено 13 мая 2014 года.
 
Судья М.А. Гончарук