Решение от 08 мая 2014 года

    Дело №...
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    именем Российской Федерации
 
    г.Новокузнецк 08 мая 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Семериковой И.Г.,
 
    при секретаре Глечиковой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) к Акуловой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) (далее ОАО НСКБ «Левобережный») обратилось в суд с иском к Акуловой Е.Ю. о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 156150,28 руб., из которых: основной долг-120934,40 руб., сумма начисленных процентов на срочную задолженность-21824,41 рублей, сумма процентов на просроченную задолженность-3885,73 рублей, сумма пени-8505,74 рублей, сумма штрафа за просроченный платеж -1000 рублей, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 4323,01 руб.
 
    Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ОАО НСКБ «Левобережный» и Акуловой Е.Ю. был заключен кредитный договор .. .. ....г., согласно которому должнику был предоставлен кредит в размере 200 000 руб. сроком по .. .. ....г. За предоставление денежных средств заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых в течении первого года пользования кредитом, 23% годовых в течении второго года пользования кредитом, 17% годовых в течении третьего года пользования кредитом, 11% годовых в течении четвертого года пользования кредитом.
 
    Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 200 000 руб. на счет должника.
 
    Согласно п. 1.6 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 1000 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    В нарушение принятых на себя обязательств были нарушены сроки погашения кредита, в связи, с чем задолженность, по состоянию на .. .. ....г. по кредитному договору перед банком составила 156 150,28 рублей. Истец неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.
 
    Представитель истца ОАО НСКБ «Левобережный»-Щербинина Е.И., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.26) в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.59).
 
    Ответчик Акулова Е.Ю. в судебном заседании суду пояснила, что действительно заключала .. .. ....г. кредитный договор с ОАО НСКБ «Левобережный» на сумму 200000 руб. на срок по .. .. ....г. года. Однако в связи с тяжелым материальным положением, потерей работы, наличием на иждивении двоих малолетних детей нарушила сроки погашения кредита. Исковые требования в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору в виде основного долга в размере 120934,40 руб., начисленных процентов на срочную задолженность в размере 21824,41 рублей, процентов на просроченную задолженность в размере 3885,73 рублей признала в полном объеме. Просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки.
 
    Суд в соответствии со 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против чего не возражает ответчик.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».
 
    В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Судом установлено, что между ОАО НСКБ «Левобережный» и Акуловой Е.Ю. .. .. ....г. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заёмщик получил кредит в сумме 200 000 рублей на срок до .. .. ....г.. Проценты за пользование кредитом составили: 29% годовых в течении первого года пользования кредитом, 23% годовых в течении второго года пользования кредитом, 17% годовых в течении третьего года пользования кредитом, 11% годовых в течении четвертого года пользования кредитом (л.д.10-12).
 
    Акулова Е.Ю., подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Согласно подписанным Акуловой Е.Ю. уведомлениям (л.д.8,13), она ознакомлена с полной стоимостью кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.
 
    На основании договора №... от .. .. ....г. истец открыл ответчику банковский счет, на который была перечислена сумма кредита (л.д.14), то есть денежные средства ответчиком были получены (л.д.27).
 
    Таким образом, истец ОАО НСКБ «Левобережный» как кредитор исполнил перед ответчиком Акуловой Е.Ю., как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.
 
    Согласно п.п.1.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался производить погашение процентов.
 
    Согласно п.п.1.4 Кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору производится в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением №1 к кредитному договору (л.д.9). Сумма ежемесячного платежа включает 1/48 от первоначальной суммы кредита и проценты за фактическое пользование кредитом.
 
    Согласно п.1.2, 1.6 Кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением.
 
    При нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде единовременного штрафа в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств и пени в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Заемщик Акулова Е.Ю. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи (л.д.27-35), т.е. перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.
 
    на отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер просроченной ссудной задолженности составляет:
 
    сума кредита-200 000 руб.
 
    Согласно выписке по счету (л.д.27-35) ответчиком в счет погашения основного долга по кредитному договору произведены платежи на сумму 79065,60 руб.
 
    Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет 120934,40 рублей, из расчета 200 000 руб.-79065,60 руб.
 
    За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер подлежащих уплате процентов на срочную задолженность по кредиту составляет: 99102,08 руб.
 
    Согласно выписке по счету (л.д.27-35) ответчиком в счет уплаты процентов на срочную задолженность произведены платежи на сумму 77277,68 руб.
 
    Таким образом, размер задолженности по процентам на срочную задолженность по кредиту составляет 21824,41 рублей, из расчета 99102,08 руб.-77277,68 руб.
 
    За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер подлежащих уплате процентов на просроченную задолженность по кредиту составляет: 4662,50 руб.
 
    Согласно выписке по счету (л.д.27-35) ответчиком в счет уплаты процентов на срочную задолженность произведены платежи на сумму 776,77 руб.
 
    Таким образом, размер задолженности по процентам на срочную задолженность по кредиту составляет 3885,73 рублей, из расчета 4662,50 руб.-776,77 руб.
 
    На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер задолженности по пене за кредит составляет:
 
    период просрочки г.
 
    размер просрочки
 
    % неустойки
 
    количество дней просрочки
 
    размер неустойки, руб.
 
    .. .. ....г.
 
    4 167,00
 
    0,15 %
 
    2
 
    12,50
 
    .. .. ....г.
 
    4 167,00
 
    0,15 %
 
    3
 
    18,75
 
    .. .. ....г.
 
    3 945,14
 
    0,15 %
 
    28
 
    165,70
 
    .. .. ....г.
 
    8 112,14
 
    0,15 %
 
    8
 
    97,35
 
    .. .. ....г.
 
    76,78
 
    0,15 %
 
    22
 
    2,53
 
    .. .. ....г.
 
    107,40
 
    0,15 %
 
    30
 
    4,83
 
    .. .. ....г.
 
    4 274,40
 
    0,15 %
 
    31
 
    198,76
 
    .. .. ....г.
 
    8 441,40
 
    0,15 %
 
    30
 
    379,86
 
    .. .. ....г.
 
    12 608,40
 
    0,15 %
 
    31
 
    586,29
 
    .. .. ....г.
 
    16 775,40
 
    0,15 %
 
    31
 
    780,06
 
    .. .. ....г.
 
    20 942,40
 
    0,15 %
 
    30
 
    942,41
 
    .. .. ....г.
 
    25 109,40
 
    0,15 %
 
    31
 
    1167,59
 
    .. .. ....г.
 
    29 276,40
 
    0,15 %
 
    30
 
    1317,44
 
    .. .. ....г.
 
    33 443,40
 
    0,15 %
 
    32
 
    1605,28
 
    .. .. ....г.
 
    37 610,40
 
    0,15 %
 
    27
 
    1523,22
 
    Всего:
 
    8802,57
 
    Согласно выписке по счету (л.д.27-35) ответчиком в счет уплаты задолженности по пене за кредит произведены платежи на сумму 296,83 руб.
 
    Таким образом, размер задолженности по пене за кредит составляет 8505,74 руб. (8802,57 руб.-296, 83 руб.)
 
    Однако суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика пени до 1 000 руб., поскольку размер неустойки, подлежащей взысканию в полном объеме, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства.
 
    На основании п.п.1.6 Кредитного договора за просрочку исполнения обязательств ОАО НСКБ «Левобережный» начислило Акуловой Е.Ю. штраф на сумму 1000 руб., который согласно выписке по счету (л.д.27-35) ответчиком не погашен до настоящего времени.
 
    Таким образом, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 148644,54 руб., из них 120934,40 руб.-просроченная ссудная задолженность, 21824,21 руб.- задолженность по процентам на срочную задолженность по кредиту, 3885,73 руб.-задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту, 1 000 руб.-задолженность по пене за кредит, 1000 руб.-штраф за просрочку исполнения обязательств.
 
    В соответствии с п.п. 3.2.1 Кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в частности при просрочке уплаты основного долга и процентов за кредит свыше 5 дней, просрочке исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи по договору.
 
    Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Истец направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.21,36). Однако ответчиком сумма задолженности в полном объеме не была погашена.
 
    Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Акуловой Е.Ю. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 148644,54 руб. обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Акулова Е.Ю. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина (л.д.6) пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4172,89 руб. Данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела.
 
    В остальной части суд в удовлетворении заявленных требований отказывает за необоснованностью.
 
    Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Акуловой Екатерины Юрьевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г..... в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО), ИНН ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по просроченной ссудной задолженности в размере 120934 (сто двадцать тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 40 копеек, процентам на срочную задолженность по кредиту в размере 21824 (двадцать одна тысяча восемьсот двадцать четыре) рубля 21 копейка, процентам на просроченную задолженность по кредиту в размере 3885 (три тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 73 копейки, пене за кредит в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штрафу за просрочку исполнения обязательств в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, всего в размере 148644 (сто сорок восемь тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 54 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4172 (четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 89 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: И.Г. Семерикова
 
    Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г. года.
 
    Судья: И.Г. Семерикова