Решение от 08 мая 2014 года

КОПИЯ
 
Дело № 2-1482/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    08 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Ненашевой О.С.,
 
    с участием ответчика Байбакова В.А.,
 
    при секретаре Лавреновой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Байбакову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Байбакову В.А. взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № ..., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... руб. сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, и сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивал, что привело к начислению штрафов и выставлении требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора. Ответчиком меры по погашению долга приняты не были. Истец просил взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе:
 
    - задолженность по оплате основного долга – ... руб.;
 
    - задолженность по оплате процентов – ... руб.;
 
    - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – ... руб.
 
    Также просит взыскать с Байбакова В.А. убытки в размере произведенных расходов уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме ... руб.; расходы по уплате госпошлины за рассмотрение искового заявления в размере ... руб.
 
    Представитель истца Федоров А.Д., действующий на основании доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Ответчик Байбаков В.А. исковые требования не признал. Считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, так как должен быть применен срок исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленных штрафов за неисполнение обязательств по кредитному договору. Считает, что в удовлетворении требований о взыскании убытков в размере произведенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере ... рублей следует отказать, так как данные расходы не являются расходами по настоящему делу.
 
    Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего.
 
    Согласно условиям кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил денежные средства в размере ... руб. сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, и сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. Истец свои обязательства перед Байбаковым В.А. выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Истцом заявлено о применении срока исковой давности.
 
    Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (п. 1 ст. 195 ГК РФ).
 
    На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
 
    Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
 
    В соответствии со ст. 203 ГК РФ (в ранее действующей редакции) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
 
    С учетом того, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Байбакова В.А. в 2011 году, суд применяет редакцию нормы ст. 203 ГК РФ, действовавшей до 01.09.2013.
 
    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории. Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
 
    Вместе с тем данное разъяснение не разрешает вопрос о порядке исчисления исковой давности в случае, когда судебный приказ был отменен (ст. 129 ГПК РФ).
 
    Истцом по настоящему иску заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, потому срок предъявления иска истекает ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истец обратился в суд к Байбакову В.А. согласно штампа на почтовом конверте, в котором исковое заявление поступило в суд – ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Учитывая, что в силу ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности в случае оставления иска без рассмотрения не прерывается, а продолжается в общем порядке, суд приходит к выводу, что у истца с момента издания судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до его отмены (ДД.ММ.ГГГГ) отсутствовала возможность обратиться в суд за защитой нарушенного права в порядке искового производства, следовательно, срок исковой давности должен быть увеличен на ... год ... месяца ... дня, то есть предъявления настоящего иска истекает ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срок предъявления иска к Байбакову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ не пропущен.
 
    Исполнение истцом обязательств перед ответчиком по кредитному договору подтверждается расходно-кассовым ордером № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 48 Договора ежемесячный платеж по кредиту составляет ... руб. и в соответствии с 1.2. раздела 2 условий включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в поле 51 заявки (59,9%).
 
    Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку по ставке (в процентах годовых) ежемесячно путем списания суммы ежемесячного платежа со счета строго по окончании последнего дня каждого процентного периода (п. 1 разд. 2 Условий договора).
 
    По условиям п. 4 разд. III Условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
 
    Ответчиком Байбаковым В.А. платежи в счет погашения основного долга и процентов вносились с нарушением графика платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Байбакова В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере ... руб.
 
    Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Байбаковым В.А. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Производя расчет, суд руководствуется договором / Заявкой на открытие банковских счетов, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (59,9 %), сроков внесения платежей по кредиту, разд. II Условий, регламентирующей процентные ставки по кредитам, обязательства Заемщика по возврату кредитов и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроки их выполнения, Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, Графиком внесения платежей.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной справке по лицевому счету Байбакова В.А.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается за вычетом из суммы выданного кредита суммы внесенных в счет погашения платежей. Байбаковым В.А. в счет погашения основного долга внесено ... руб., таким образом, задолженность по основному долгу составляет ... руб. (...-...).
 
    Просроченные проценты рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту*59,9%/100/365(366) дней в году * дни пользования кредитом.
 
    Банком начислены просроченные проценты в сумме ... руб., в счет погашения которых ответчиком внесено ... руб. таким образом, задолженность по просроченным процентам составила ... руб. (... - ...).
 
    Пунктом 1 разд. III Условий предусмотрено, что обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.
 
    В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с Тарифами за ненадлежащее исполнение обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ истцом начислен штраф в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ - ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., всего в размере ... руб.
 
    Истцом заявлено о снижении размера неустойки.
 
    На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, периодическое гашение заемщиком Байбаковым В.А. задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере ... рублей снижается судом до ... рублей.
 
    Требование в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме ... руб. не подлежат удовлетворению, поскольку данная государственная пошлина уплачена не в рамках рассмотрения данного гражданского дела. Истец не лишен возможности возвратить уплаченные денежные средства в соответствии со ст. 333.40 НК РФ.
 
    Требование истца о взыскании с ответчика убытков банка (недоплаченных процентов) в размере ... руб. законно, предусмотрено п.3 раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, следовательно, подлежат удовлетворению. Заявленная сумма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответствует процентам в графике.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности Байбакова В.А. перед истцом составила ... рубля (...+...+...+...).
 
    С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ... руб., поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Байбакова В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, состоящую из:
 
    - задолженности по основному денежному долгу в размере ... рублей ... копейки,
 
    - задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рубля ... копеек,
 
    - убытков в виде неуплаченных процентов в размере ... рублей ... копейки:
 
    - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Байбакова В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья: (подпись)
 
    Публикацию разрешаю.
 
    Судья                                                                                 О.С. Ненашева
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...