Решение от 08 июля 2014 года

    Дело № 2-3167/14 г.
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    08 июля 2014 года Г.Нижний Новгород
 
    Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Цыгулева В.Т.,
 
    при секретаре Задоенко М.В.,
 
    с участием:
 
    представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Павловой О.Н., действующей на основании доверенности от (дата обезличена) года,
 
    представителя ответчика Шкилёвой Ю.А. – адвоката Егоровой И.Н., действующей на основании ордера (номер обезличен) от (дата обезличена) и доверенности от (дата обезличена) года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шкилёвой Ю. А. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Лаской Ю.А. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена) г., заемщику – залогодателю Лаской Ю.А. ООО «Инвест-Форум» предоставил ипотечный кредит в размере (данные обезличены) на 240 месяцев для приобретения в собственность Лаской Ю.А. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,4 кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен).
 
    Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена (дата обезличена) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен).
 
    Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем (дата обезличена) и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) первоначальному залогодержателю - ООО «Кредит-Финанс».
 
    Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
 
    Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, ответчиком не производятся.
 
    Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры, по состоянию на (дата обезличена), составляет 1 (данные обезличены)
 
    Кроме того, начиная с 20.08.2013г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,1 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа (данные обезличены)
 
    Просит взыскать с Лаской Ю.А. сумму долга в размере - (данные обезличены)
 
    Начиная с (дата обезличена), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых на сумму фактического остатка основного долга 1 486 234 рубля, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Лаской Ю. А., расположенную по адресу: (адрес обезличен).
 
    Определить способ реализации Квартиры - продажа с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, в размере (данные обезличены)
 
    Расторгнуть договор займа (номер обезличен) от (дата обезличена) г., с даты вступления решения суда, в законную силу.
 
    Взыскать с ответчика в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины в сумме (данные обезличены) рублей.
 
    (дата обезличена) истец исковые требования уточнил, просит:
 
    взыскать с Лаской Ю.А. сумму долга в размере - 1 (данные обезличены)
 
    Начиная с (дата обезличена), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых на сумму фактического остатка основного долга (данные обезличены) рубля, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного ежемесячного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Лаской Ю. А., расположенную по адресу: (адрес обезличен).
 
    Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов.
 
    Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере (данные обезличены)
 
    Расторгнуть договор займа (номер обезличен) от 09.12.2011г. с даты вступления решения суда, в законную силу.
 
    Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме (данные обезличены)
 
    В ходе рассмотрения дела, в связи с регистрацией брака, изменена фамилия ответчика «Лаская» на «Шкилёва».
 
    В судебном заседании представитель истца Павлова О.Н., требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, с учетом их уточнений, поддержала, в части определения размера начальной стоимости продажи квартиры уточнила, просила определить данный размер, в сумме (данные обезличены)., поскольку рыночная стоимость квартиры составляет (данные обезличены) руб. Размер пени на (дата обезличена) составил (данные обезличены)
 
    Ответчик Шкилёва Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и его проведения уведомлена должным образом.
 
    Представитель ответчика - адвокат Егорова И.Н. с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что задолженность ответчика перед истцом образовалась в связи со сложившимся затруднительным материальным положением Шкилёвой Ю.А. Договориться с Агентством о предоставлении рассрочки не представилось возможным, так как требовали полной оплаты кредита.
 
    Выслушав пояснения участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что (дата обезличена), между ООО ««Крэдо-Финанс», действующим от имени ООО «Инвест-Форум», и Лаской Ю.А. заключен кредитный договор займа № 858/11-401. В соответствии с условиями данного договора, ООО ««Кредит-Финанс» предоставил ипотечный кредит, в размере (данные обезличены) рублей, на 240 месяцев для приобретения в собственность Лаской Ю.А. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,4 кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен) (л.д. 20-32).
 
    Государственная регистрация права собственности ответчика на Квартиру произведена (дата обезличена) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) (л.д.41).
 
    Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем (дата обезличена) и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) первоначальному залогодержателю – ООО ««Кредит-Финанс» (л.д. 38-46).
 
    В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 45), к которому перешло право залогодержателя, в том числе, на (адрес обезличен) в г. Н. Новгороде.
 
    Как следует из материалов дела, обязательства по договору выполнены кредитором в полном объеме, денежные средства были перечислены (дата обезличена) Лаской Ю.А. по мемориальному ордеру в установленном размере и сроки (л.д.47).
 
    Однако, ответчик обязанности по возврату кредита, надлежащим образом не исполнял, выплаты производит нерегулярно и с нарушением графика погашения кредита, платежи осуществлял в неполной сумме, в связи с чем, Лаской Ю.А. было нарушено обязательство перед банком о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
 
    Согласно расчету, задолженность ответчика перед истцом на (дата обезличена) составляет: - 1 (данные обезличены)
 
    У суда нет оснований не доверять данному расчету задолженности, так как, доказательств, указывающих на его недостоверность, ответчиком суду представлено не было, в связи с чем, считает необходимым взыскать данную задолженность с ответчика в пользу истца, с уменьшением размера пени до 1000 руб., поскольку указанную сумму уменьшил истец. В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    В силу ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона РФ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    Согласно ч. 1,2 ст. 13 Федерального закона РФ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
 
    право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
 
    право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона РФ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    (дата обезличена) Канавинским районным судом г. Н.Новгорода для определения рыночной стоимости имущества, заложенного по договору об ипотеке, проведена судебная товароведческая экспертиза.
 
    Согласно заключению эксперта (номер обезличен) от 07.02.2014года, составленному ООО «Лига-Эксперт НН», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, (адрес обезличен), составляет (данные обезличены) рублей, в связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену имущества в сумме (данные обезличены) рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной проведенной судом экспертизой (л.д. 79-107).
 
    Начиная с (дата обезличена) суд полагает необходимым определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых на сумму фактического остатка основного долга, а именно (данные обезличены) руб., также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного ежемесячного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    Поскольку судом установлено, что ответчик Лаская Ю.А.. существенно нарушала условия договора, не производила платежи, требования истца о расторжении договора займа (номер обезличен) от 09.12.2011г., заключенного между ОАО «Крэдо-Финанс» и Лаской Ю.А., подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении данного требования, в связи с чем, с ответчика в пользу Банка, в счет удовлетворения указанных требований, подлежит взысканию – (данные обезличены)
 
    Кроме того, с ответчика подлежит взысканию расходы истца по оплате проведенной экспертизы в размере (данные обезличены)
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шкилёвой (Лаской) Ю. А. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Шкилёвой (Лаской) Ю. А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму долга по кредитному договору займа (номер обезличен) от 09.12.2011года, в размере 1 (данные обезличены)
 
    Расторгнуть кредитный договор займа (номер обезличен) от 09.12.2011г., заключенного между ООО «Крэдо-Финанс» и Лаской (Шкилёвой) Ю. А..
 
    Начиная с (дата обезличена) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых на сумму фактического остатка основного долга – 1 (данные обезличены). до даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Лаской (Шкилёвой) Ю. А., расположенную по адресу: (адрес обезличен).
 
    Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
 
    Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: (адрес обезличен), в размере (данные обезличены) рублей.
 
    Взыскать с Лаской (Шкилёвой) Ю. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере (данные обезличены) копеек, расходы по уплате экспертизы – (данные обезличены), в остальной части судебных расходов отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Канавинский районный суд (адрес обезличен).
 
    Судья                 В.Т. Цыгулев