Дата принятия: 08 августа 2014г.
Дело №2-2400/14 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 августа 2014 года
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Марисова И.А.,
при секретаре Добриевой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «....» (Открытое акционерное общество) – филиал «....» (Открытое акционерное общество) в городе Астрахани к Н.С.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
Истец «....» (ОАО) - филиал «....» (ОАО) в <адрес> обратился в суд с иском к Н.С.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав, что <дата> между Банком и Н.С.Г. был заключен кредитный договор <номер> на покупку недвижимости, под залог приобретаемой за счет кредитных средств квартиры, приобретенной за счет средств первичного кредита, досрочно погашаемого за счет средств по кредитному договору. Во исполнение кредитного договора <дата> Н.С.Г. по мемориальному ордеру <номер> от <дата> был предоставлен кредит в сумме .... рублей со сроком погашения до <дата> с ежемесячным уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10,5 % годовых. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимости <номер> от <дата>, согласно которому в залог Банку передана квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, зарегистрированный <дата> в Росреестре по <адрес>. В нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил исполнять свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, о которой ответчик был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет .... рублей .... копеек, из них: сумма задолженности по кредиту – .... рублей .... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... рублей .... копеек, сумма начисленных процентов за просроченный основной долг – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы процентов – .... рублей .... копеек. В соответствии с пп. 3.3.1 и 5.3 кредитного договора у Банка возникло право для досрочного взыскания долга. Просил взыскать с Н.С.Г. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере .... рублей .... копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – .... рублей .... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... рублей .... копеек, сумма начисленных процентов за просроченный основной долг – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы процентов – .... рублей .... копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере .... рублей .... копеек, обратить взыскание суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> на предмет залога – квартиру общей площадью .... кв.м., жилой площадью .... кв.м., по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры в размере .... рублей.
В судебном заседании представитель истца «....» (ОАО) - филиала «....» (ОАО) в <адрес> Ш.С.В., действующий на основании доверенности, доводы, изложенные в иске, поддержал, просил суд исковые требования удовлетворить с учетом их дополнения.
В судебном заседании ответчик Н.С.Г. исковые требования признал частично, в части основного долга, в остальной части просил суд в удовлетворении иска отказать.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и Н.С.Г. , заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым им был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме .... рублей .... копейки, со сроком погашения кредита по <дата> включительно, с даты фактической выдачи денежных средств, с взиманием платы за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых. Согласно условиям Договора установлена обязанность ответчика погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с <дата> платежами в сумме .... рублей.
При несоблюдении (неисполнении) заемщиком сроков возврата кредита п. 5.2 договора предусмотрено взимание неустойки в виде пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
Пункт 3.3.1. кредитного договора предусматривает право кредитора потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном ( бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на четырнадцать рабочих или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течении одного года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Во исполнение кредитного договора <дата> Н.С.Г. по мемориальному ордеру <номер> от <дата> был предоставлен кредит в сумме .... рублей, тем самым Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
В нарушение условий кредитного договора заемщик Н.С.Г. прекратил исполнять свои обязательства.
В адрес ответчика Банком направлялось требование о погашении задолженности в срок до <дата> получение данного требования Ответчик не отрицал. На <дата> долг ответчиком возвращен лишь частично: основной долг в сумме .... рублей, проценты за пользование кредитом в сумме .... рублей и в сумме .... рублей (процентов за просроченный основной долг), пени за просрочку возврата кредита – .... рублей, пени за просрочку уплаты процентов .... рублей. Задолженность, в полном объеме, до сих пор не погашена и составляет на <дата> в сумме .... рублей .... копеек из них: сумма задолженности по кредиту – .... рублей .... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... рубля .... копеек, сумма начисленных процентов за просроченный основной долг – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы процентов – .... рублей .... копеек.
Представленный истцом расчет задолженности Н.С.Г. судом проверен, принят во внимание, поскольку он основан на условиях кредитного договора № <номер> от <дата> года, с которым ответчик ознакомлен, и согласился при его подписании.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что исковые требования «....» (ОАО) - филиал «....» (ОАО) в <адрес> к Н.С.Г. о взыскании задолженности в сумме .... рублей .... копеек из них: сумма задолженности по кредиту – .... рублей .... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... рубля .... копеек, сумма начисленных процентов за просроченный основной долг – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы процентов – .... рублей .... копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком условия кредитного договора исполняется ненадлежащим образом.
В соответствии с п. 2.4 договора кредитный договор <номер> обеспечен залогом (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью .... кв.м., жилой площадью .... кв.м., принадлежащей по праву собственности Н.С.Г. под залог которой был предоставлен ипотечный кредит. Квартира, считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации залога квартиры в пользу Банка и до даты полного выполнения заемщиками своих обязательств по договору.
Согласно п. 2.5 договора кредитный договор <номер> определена залоговая стоимость квартиры .... рублей.
Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> использованием заемных средств от <дата> прошел государственную регистрацию и был предоставлен ответчиками в Банк.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права <номер> за Н.С.Г. , зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью .... кв.м., жилой площадью .... кв.м., ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.
В соответствии со статьями 50,51 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с п.4.1. Договора залога недвижимости <номер> основанием для обращения взыскания на квартиру в залоге, является неисполнение Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, вытекающих из условий кредитного договора. При этом к неисполненным обязательствам, обеспечиваемым залогом, Стороны условились относить в том числе;
1)наличие просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов по исполнению вышеуказанного Кредитного договора более 30 (тридцать) календарных дней.
2)нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течении 1 (один) года
3) невыполнение Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов за пользования им по основаниям, указанным в п.2.4.7 настоящего договора, в течении 30 (тридцать) календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
4) иные случаи, предусмотренные кредитным договором и законодательством РФ.
Как пояснил в судебном заседании «Ответчик» последний платеж по кредитному договору был произведен им самостоятельно в сентябре <дата> года, в дальнейшем он выплат не производил ввиду своего незаконного увольнения, банк, при наличии средств, самостоятельно списывал средства с его «зарплатной» карты.
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В судебном заседании установлено, что согласно условиям кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Н.С.Г. , своих обязательств, он передал в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью .... кв.м., жилой площадью .... кв.м.
Пункт 5.3 кредитного договора предусматривает право Банка обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В судебном заседании установлено, что ответчик Н.С.Г. свои обязательства перед истцом не выполнил, сумму задолженности не погасил.
Согласно условиям договора залоговая стоимость имущества составляет .... рублей (п. 2.5).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из цены согласованной сторонами при заключении договора залога. Несоответствие начальной продажной цены в размере .... рублей действительной рыночной стоимости квартиры на сегодняшний момент, в нарушение ст. 56 ГПК суду не представлено. Ссылка Ответчика на договор купли-продажи от <дата> года, в котором стоимость <адрес> по адресу <адрес> армии <адрес>. определена сторонами договора в размере .... рублей является необоснованной, так как она определена сторонами только на основании их соглашения.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования «....» (ОАО) - филиал «....» (ОАО) в <адрес> к Н.С.Г. об обращении взыскания на заложенное имущество с определением начальной продажной стоимости предмета залога в размере .... рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В виду того, что исковые требования истца удовлетворены, ответчик должен возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае – уплаченную госпошлину в размере .... рублей .... копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 233-244 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования «....» (Открытое акционерное общество) – филиал «....» (Открытое акционерное общество) в городе Астрахани к Н.С.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с Н.С.Г. в пользу «....» (Открытое акционерное общество) – филиал «....» (Открытое акционерное общество) в городе Астрахани сумму просроченной задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере .... рублей .... копеек, из них: сумма задолженности по кредиту – .... рублей .... копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... рублей .... копеек, сумма начисленных процентов за просроченный основной долг – .... рублей .... копейка, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга – .... рублей .... копеек, сумма начисленной пени за неисполнение обязательств по уплате суммы процентов – .... рублей .... копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере .... рублей .... копеек, а всего .... рублей .... копеек.
Обратить взыскание суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме .... рублей .... копеек на предмет залога, установив способ реализации с публичных торгов – квартиру, общей площадью .... кв.м., жилой площадью .... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер (условный) номер <номер>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере .... рублей.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.
Полный текст о решения изготовлен <дата>.
Судья И.А. Марисов
