Дата принятия: 08 августа 2014г.
Дело № 2-1125/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 августа 2014 года пос. Медведево
Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:
Председательствующего судьи Ильина Е.В.,
При секретаре судебного заседания Видякиной А.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Филипповой О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Филипповой О.Л. о расторжении кредитного договора с <...> года г., взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Филипповой О.Л. <...> года заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> с уплатой ежемесячных процентов за кредит. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в Банк заемщиком не позднее чем через <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства ответчику. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем <...> года ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и суммы процентов за пользование кредитом в срок до 27.12.2013года. Однако до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены.
Представитель истца Видякина М.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования, а также доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, суду дала пояснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Филипова О.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресам, указанным в исковом заявлении, кредитном договоре, однако корреспонденция возвращена без вручения адресату. По сведениям Отдела адресно-справочной работы УФМС России по РМЭ Филиппова О.Л. <...> года снялась с адреса: ..., регистрации в РМЭ не имеет.
Для обеспечения права ответчика на судебную защиту в порядке ст. 50 ГПК РФ определением судьи от <...> года назначен адвокат в качестве представителя ответчику.
Представитель Филипповой О.Л. – адвокат Шибаева О.Б., действующая по ордеру № ... от <...> года в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила в иске отказать, поскольку позиция с ответчиком не согласована, а также не установлены причины не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Филипповой О.Л. <...> года заключен кредитный договор №<данные изъяты>, согласно которому банк предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> со сроком уплаты суммы кредита и процентов за пользованием кредитом <данные изъяты> в день, которые начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате не позднее, чем через <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита (п.п.1.2, 1.3). Кроме того, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, п. 4.2 Договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на счет №<данные изъяты>. Данный факт подтверждается мемориальным ордером № ... от <...> года (л.д.16).
В свою очередь у ответчика возникли обязательства по возврату суммы кредита с процентами по договору, ежемесячно равными частями в сроки, предусмотренные Графиком возврата кредита до 21 числа каждого месяца. Однако Филиппова О.Л. в сроки, установленные в договоре, денежные средства не возвращала. На момент рассмотрения дела, срок исполнения обязательств по договору, не истек.
Из представленных выписок по ссудному счету и информации о платежах следует, что Филипповой О.Л. было внесено в счет погашения основного долга - <данные изъяты> руб., в счет погашения процентов за пользование кредитом, в том числе и просроченных - <данные изъяты> а также пеней за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты> пеней за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> (л.д. 17-20, 85). Последний платеж поступил от ответчика в августе <данные изъяты> года, более платежей не поступало.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени в случае не исполнения обязательств, предусмотренных п. 5.2.1 договора.
В адрес ответчика Банком было направлено требование от <...> года о необходимости погашения досрочно суммы кредита (л.д. 21,22), однако, до настоящего времени платежи от ответчика в адрес Банка не поступили, задолженность не погашена.
Поскольку ответчиком нарушены сроки погашения кредита, требования банка о досрочном взыскании задолженности по основному долгу и плате за пользование кредитом правомерны.
В силу п.1.2 договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через <данные изъяты> месяца с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п.1.3 заемщик также уплачивает проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту.
В соответствии с п.3.1.1 Договора Заемщик обязуется до 21 числа каждого месяца, начиная с июня 2012 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора.
Проценты за пользование денежными средствами рассчитаны суммированием процентов за пользование суммой долга исходя из уменьшенного банком в соответствии с графиком, но не оплаченного должником остатка на счете, и процентов на денежные средства, которые были погашены позже (в п.2 расчета «плата за пользование кредитом по просроченному основному долгу» банк начислил проценты за пользование неуплаченной суммой основного долга). П.2 расчета компенсирует получение банком процентов за пользование кредитом, которые не взимаются исходя из расчета по п.1, где предполагается, что сумма долга уже погашена. Указанный расчет признан судом верным, поскольку условиями договора предусмотрено начисление процентов за пользование денежными средствами на фактический остаток ссудной задолженности.
Условиями кредитного договора также предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2 Договора).
Поскольку в сумму ежемесячного платежа входит основной долг и проценты за пользование кредитом, требования о начислении пеней на основанной долг и проценты является правомерными.
Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на <...> года г., представленный истцом, судом проверен, является правильным.
Согласно данному расчету:
задолженность ответчика по кредиту составляет <данные изъяты>
задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> ((проценты, начисленные за период с <...> года года) <данные изъяты> (проценты фактически уплаченные) + (<данные изъяты> (начисленные проценты по просроченному основному долгу) – <данные изъяты> (фактически уплаченные проценты по просроченному основному долгу));
пени по просроченному основному долгу составляют <данные изъяты>.);
пени по просроченным процентам составляют <данные изъяты>.).
В связи с явной несоразмерностью начисленной неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства, истцом самостоятельно снижен её размер по просроченному основному долгу до <данные изъяты>., по просроченным процентам до <данные изъяты>
Таким образом, на момент обращения Банка с иском в суд, у ответчика, согласно представленному истцом расчету, образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> которая подлежит взысканию с ответчика. Доказательств иного суду не представлено.
Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком Филипповой О.Л.
Ст. 450 ГК РФ предусматривает возможность расторжения договора в судебном порядке в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу положений договора и ст.ст. 450, 451 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчиков суммы кредита, процентов на эту сумму, а также повышенных процентов, предусмотренных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что <...> года в адрес ответчика Филипповой О.Л было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором ему было предложено не позднее <...> года обратиться в банк в целях расторжения кредитного договора. Исковое заявление поступило в Медведевский районный суд <...> года года, следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора №<данные изъяты> от <...> года года, заключенного с Филипповой О.Л., подлежит удовлетворению.
Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
В соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежным поручениям № ... и № ... от <...> года года, при предъявлении иска банк оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> соответственно, всего в размере 9696 руб. 59 коп., указанная сумма также подлежит взысканию с Филипповой О.Л. в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от <...> года, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Филипповой О.Л..
Взыскать с Филипповой О.Л. в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» сумму долга по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> (в том числе основной долг в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> в возврат государственной пошлины <данные изъяты>
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Е.В. Ильин
Мотивированное решение составлено:
13 августа 2014 года.
