Дата принятия: 08 августа 2014г.
Дело № 2- 384.14
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
8 августа 2014 года г. Сарапул
Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Батршиной Ф.Р.,
при секретаре Чикуровой Е.В.,
с участием ответчика Мамаева П.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Славянский банк» к Мамаеву П В о взыскании задолженности по договору № *** об открытии специального карточного счета и счета овердрафта от 14.07.2010 г.,
Установил:
ЗАО АКБ «Славянский банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мамаеву П В о взыскании задолженности по договору № ** об открытии специального карточного счета и счета овердрафта от 14.07.2010 г., мотивируя свои требования тем, что между ЗАО АКБ «Славянский банк» и Мамаевым П.В. заключен договор № *** об открытии специального карточного счета и счета овердрафта. По состоянию на 17.03.2014 г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 180 581 рубль 64 копейки, в том числе задолженность по основному договору в размере 79 847, 43 руб., задолженность по процентам в размере 100 734, 21 руб. Ответчику было направлено требование об оплате задолженности по договору, однако ответа на указанное требование получено не было. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. ЗАО АКБ «Славянский банк» признан несостоятельным банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
С учетом увеличения исковых требований просит взыскать с Мамаева П.В. в пользу ЗАО АКБ «Славянский банк» задолженность по кредитному договору № *** от 14.07.2010 в размере 180 581, 64 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 79 847, 43 руб.; задолженность по уплате процентов в размере 100 734, 21 руб.
Истец ЗАО АКБ «Славянский банк» представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик Мамаев П.В. будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Судом установлено, что между ЗАО АКБ «Славянский банк» и Мамаевым П.В. был заключен договор № *** об открытии специального карточного счета и счета овердрафта от 14.07.2010 г., в соответствии с которым банк установил лимит овердрафта в размере 80 000 рублей.
В данном договоре используется термин "Карточка", под которой понимается дебетная карта с разрешенным овердрафтом платежным систем Diners Club International, VISA International, MasterCard International. Данная карточка является средством расчетов за товары и услуги, средством получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных по карточкам указанных платежных систем. Держатель указанных банковских карт может совершать операции с использованием этих карт в пределах остатка средств на специальном карточном счете, а в случае недостатка денежных средств, в пределах лимита овердрафта, установленного банком.
В том же договоре под "Держателем Карточки" понимается физическое лицо, являющееся стороной по настоящему договору, для которого Банком выпускается основная карточка в соответствии с данным договором.
По условиям данного договора, Банк на основании письменного заявления Держателя открывает специальный карточный счет***, именуемый в дальнейшем СКС, и счет овердрафта № *** и выпускает держателю Карточку международных платежных систем Diners Club, VISA, MasterCard, срок действия которой 2 года, которая является электронным средством доступа к счету держателя, и обязуется обеспечить расчеты по счету СКС и счету овердрафта, проводимые держателем: с использованием Карточки.
Лимит овердрафта по настоящему договору устанавливается в сумме 80 000 рублей.
Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает ряд существенных условий кредитного договора: процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Сторонами были согласованы все существенные условия договора, между ЗАО АКБ «Славянский банк» и Мамаевым П.В. был заключен кредитный договор – договор № *** от 14 июля 2010 года.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочу ), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 7.6, 7.7, 7.9 договора возврат суммы долга по счету овердрафта держатель осуществляет не позднее последнего банковского дня срока действия основной карточки и в соответствии с п. 15.1 настоящего договора. Однако, Держатель, вправе вносить суммы в счет частичного или полного погашения долга по счету овердрафта в течение всего срока действия настоящего Договора. Уплата процентов за пользование овердрафтом производится ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором возник овердрафт, и одновременно с погашением Держателем суммы долга по счету овердрафта по окончании срока действия последней основной карточки Держателя и в соответствии с п. 15.1 настоящего договора или при его досрочном расторжении. Начисление процентов за пользование овердрафтом начинается со дня, следующего за днем дебетования счета овердрафта Держателя в банке и заканчивается днем кредитования этого счета (включительно) на сумму задолженности, погашенной Держателем.
АКБ «Славянский банк» в апреле 2014 года предъявлял требование Мамаеву П.В. об оплате задолженности по договору.
В связи с чем АКБ «Славянский банк « имеет право предъявить к ответчику требование о взыскании задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.809 Гражданского Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2.3 указанного договора установлено, что начисление процентов за пользование овердрафтом производится в следующем порядке:
- по ставке 18 процентов годовых на суммы овердрафта, использованного в текущем месяце, с дат, следующих за датами использования овердрафта, по 15 число следующего месяца включительно;
- по ставке 36, 5 процентов годовых на сумму задолженности по овердрафту с 16 числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлялось использование овердрафта, до даты погашения всех сумм овердрафта, использованного в предыдущем месяце, включительно.
Расчет процентов с 15.07.2010 года по 15.08.2010 года определен истцом по ставке 18 %, с 16.08.2010 года по 16.02.2010 года по ставке 36,5 % годовых.
Учитывая, что ответчиком не была погашена сумма задолженности до 15 числа соответствующего месяца, то ставка процентов в размере 36,5 % с 16.08.2010 года определена истцом верно.
В расчете задолженности истца по договору № 40817-810-1-1799-2026025 от 14.07.2010 года остаток суммы по основному долгу на 17.03.2014 г. составляет 79 847, 43 рубля, проценты в размере 100 734, 21 рубль.
Судом установлено, что истец по настоящему делу предоставил Мамаеву П.В. в пользование денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором № *** об открытии специального карточного счета и счета овердрафта.
Как следует, из расчета истца и выписки по счету с 12.11.2010 года от ответчика платежи не поступали, образовалась задолженность по сумме основного долга и процентам за пользование займом.
Доводы ответчика о том, что у него не было объективной возможности погасить задолженность, так как банкоматы были закрыты, суд считает несостоятельными.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. должник ЗАО АКБ «Славянский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Согласно сообщению государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов « работа банкоматов АКБ «Славянский Банк» была прекращена 03.12.2010 года.
Ответчиком не представлено доказательств обращения в АКБ «Славянский банк» или к конкурному управляющему банка в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за предоставлением информации о номере счета, на который необходимо перечислять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору, и отказа банка или конкурсного управляющего в предоставлении ответчику соответствующей информации.
Данная информация являлась общедоступной с момента открытия конкурного производства. Кроме того, в соответствии с п.п.1,3 и 4 п.1 ст.327 Гражданского Кодекса РФ в случае, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие : отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Согласно п.2 ст.327 Гражданского кодекса Российской Федерации внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. Нотариус, в депозит которого внесены деньги, извещает об этом кредитора. Доказательств внесения денежных средств в депозит нотариуса ответчиком суду не представлено.
Поскольку истцом надлежащим образом исполнена обязанность по договору в виде предоставления Мамаеву П.В. займа, последний обязан вернуть кредитной организации сумму займа, уплатить на эту сумму проценты, предусмотренные договором.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 50.21 Закона о банкротстве кредитных организаций конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.
В соответствии с пп. 6 п. 3 ст. 50.21 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Учитывая, наличие задолженности Мамаева П.В. по заключенному с ЗАО АКБ «Славянский банк» договору, то с Мамаева П.В. подлежит взысканию в пользу ЗАО АКБ «Славянский банк» сумма задолженности по кредитному договору № ** от 14.07.2010 в размере 180 581, 64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 79 847, 43 руб.; задолженность по уплате процентов в размере 100 734, 21 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.
С учетом изложенного, суд возлагает на ответчика возмещение судебных расходов в пользу истца по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей 00 копеек.
Учитывая, что истцом при увеличении исковых требований не была оплачена государственная пошлина в полном размере, то оставшаяся государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.192 -198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Славянский банк» к Мамаеву П В о взыскании задолженности по договору № *** об открытии специального карточного счета и счета овердрафта от 14.07.2010 г., удовлетворить.
Взыскать с Мамаева П В в пользу закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Славянский банк» задолженность по кредитному договору № **от 14.07.2010 в размере 180 581, 64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 79 847, 43 руб.; задолженность по уплате процентов в размере 100 734, 21 руб.
Взыскать с Мамаева П В в пользу закрытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Славянский банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Мамаева П В в доход бюджет МО «Сарапульский район» в размере 2 811 рублей 63 копеек.
Настоящее решение отпечатано в совещательной комнате, может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Удмуртской республики со дня его изготовления в окончательном виде.
Решение изготовлено в окончательном виде 12 августа 2014 года.
Судья Батршина Ф.Р.
