Дата принятия: 08 августа 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 августа 2014 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Наумовой Т.К.,
при секретаре Казначеевой С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к Аверину А.Е., Авериной Е.С. взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Аверин А.Е., Аверина Е.С. взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указывает, что ОАО Коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 1027100000036).
ДД.ММ.ГГГГ на общем собрании акционеров было принято решение о присоединении к банку ООО «КСЭРТ-банк».
ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» путем присоединения к последнему ОАО КБ «Верхне-Волжский нефтебанк».
ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования банка. С указанной даты официальное наименование банка - Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО).
Приказом Банка России № ОД-837 от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ОАО Коммерческий банк «Первый Экспресс» (далее по тексту - Банк, Кредитор, Истец) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А68-10784/13 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.
Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Представителем конкурсного управляющего является Беднин В.Ф. на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на бланке <адрес>1.
ДД.ММ.ГГГГ-года между Истцом и Аверин А.Е. (далее по тексту - Ответчик, Заемщик, Должник) бьш заключен Кредитный договор № НН ПК с индивидуальным заемщиком (далее по тексту - «Кредитный договор»), согласно условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 250 000 (Двести пятьдесят тысяч) рублей на потребительские цели со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором
Согласно п. 1.4. Кредитного договора погашение основного долга осуществляется Заемщиком в сроки согласно графику.
Согласно п. 1.5. Кредитного договора за предоставленный Заемщику кредит Банк шнмает проценты в размере 14 (Четырнадцать) процентов годовых за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до окончании срока действия Кредитного договора.
Согласно п. 1.6. Кредитного договора Заемщик возвращает Банку сумму кредита и проценты по нему в обусловленные Кредитным договором сроки.
Согласно п. 1.7. Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается поручительством Аверина Е.С. согласно Договору поручительства № НН от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за месяцем начисления процентов, и по окончании срока действия Кредитного договора.
Согласно п. 5.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать с Заемщика досрочного (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм, причитающихся Банку в соответствии с условиями Кредитного договора, а в случае невозврата обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности и/или расторжения настоящего договора в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и других сумм, причитающихся Банку, неисполнения Заемщиком полностью или частично хотя бы одного пункта Кредитного договора, иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Кредитным договором и договорами, заключенными в его обеспечение.
Согласно п. 5.2. Кредитного договора в случае невозврата Заемщиком кредита (полностью или частично) в срок, предусмотренный п. 1.4. Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300 (Триста) рублей, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного кредита.
Согласно п. 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300 (Триста) рублей, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченных процентов.
Согласно п. 7.1. Кредитного договора все споры, связанные с исполнением, изменением и расторжением настоящего договора и заключенных на его основе договоров, разрешаются сторонами путем переговоров, а в случае недостижения согласия - в судебном порядке в Центральном районном суде <адрес>.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору между Банком и Аверина Е.С. (далее по тексту -Поручитель) был заключен Договор поручительства № НН от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор поручительства).
В соответствии с пунктами 1.1 и 1.2. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя Заемщиком в соответствии с Кредитным договором, и отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по Кредитному договору, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.
Согласно п. 1.4. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности:
невозвращение кредита в установленный сок полностью или частично независимо от длительности и причины просрочки;
неуплаты полностью или частично в установленный срок процентов по кредиту, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, независимо от длительности и причины просрочки;
- образование необеспеченной задолженности по Кредитному договору.
Согласно пунктов 2.1 и 2.2. Договора поручительства в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк сообщает Поручителю о просрочке платежа любым из следующих способов: по электронной почте, по факсу, заказным письмом с уведомлением о вручении, курьерской связью, а Поручитель обязан в течение 2 (Двух) рабочих дней с даты получения сообщения Банка о просрочке платежа выплатить неуплаченную Заемщиком сумму Банку.
Согласно п. 2.7. Договора поручительства Банк имеет право в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней и иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора как с Заемщика, так и с Поручителя.
Согласно п. 3.1 Договора поручительства Поручитель со всеми условиями Кредитного договора ознакомлен и согласен.
Согласно п. 4.1. Договора поручительства настоящий Договор вступает в силу с момента подписания Сторонами и прекращает свое действие при наступлении следующих обстоятельств:
- надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;
- выполнение Поручителем своих обязательств в объеме, предусмотренном п. 1.2.
Договора поручительства;
-по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4.2. Договора поручительства Поручительство^выдается на весь срок действия Кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации Кредитного договора.
Согласно п. 5.1. Договора поручительства все споры, связанные с исполнением, изменением и расторжением Договора поручительства и заключенных на его основе договоров, разрешаются сторонами путем переговоров, а в случае недостижения согласия - в судебном порядке в Центральном районном суде <адрес>.
В нарушение условий заключенного Кредитного договора с ноября 2013 года Заемщиком систематически не исполняются обязательства по указанному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составила: итого ссудная задолженность - 40 000,00 руб.; * итого задолженность по процентам - 3 661,68 руб.; неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.2. Договора- 7 103,10 руб.; неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.3. Договора- 812,62 руб.; ФИО8 ПОГАШЕНИЮ: 51 577.40 руб. В адрес Должника и Поручителя Банком направлены письма (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно) с требованием погасить имеющуюся задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору у Истца согласно пункту 5.1 Кредитного договора возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом, пеней, штрафов, предусмотренных пунктами 5.2. и 5.3. Кредитного договора.
К настоящему времени задолженность не погашена, каких-либо предложений по урегулированию сложившейся ситуации от Заемщика и Поручителя не поступало.
Согласно абзацу 2 ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют ее размер, а также порядок исчисления. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к отношениям по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Исходя из смысла ч. 3 ст. 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и разъяснений, содержащихся в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.
В случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом, обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.
Предъявление Банком требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия Договора о сроке исполнения обязательства.
Согласно ст. 323 ПС РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязанности как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так в части долга. Солидарный должник остается обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 7.1) и Договора поручительства (п. 5.1.) (вместе - Договоры) все споры, связанные с исполнением, изменением и расторжением Договоров и заключенных на их основе договоров, разрешаются сторонами путем переговоров, а в случае недостижения согласия- в судебном порядке в Центральном районном суде <адрес>.
Договор кредитования, поручителем по которому выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, не связан с осуществлением им предпринимательской или иной экономической деятельности, поэтому требования, вытекающие из указанного договора, подведомственны суду общей юрисдикции.
ДД.ММ.ГГГГ Президиум Верховного Суда РФ утвержденным "Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" разъяснил изложенную выше позицию:
«Иск кредитора, предъявленный одновременно и к должнику, и к поручителю, отвечающим перед кредитором солидарно, подлежит рассмотрению в рамках одного дела (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
С учетом положений п. 2 ст. 50.21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» о том, что конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, учитывая необходимость пополнения конкурсной массы, Истцом принято решение о взыскании долга.
На основании вышеизложенного просит суд:
Взыскать солидарно с Аверин А.Е. и Аверина Е.С. денежные средства в размере:
итого ссудная задолженность - 40 000,00 руб.;
итого задолженность по процентам - 3 661,68 руб.;
неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.2. Договора - 7 103,10 руб.;
неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.3. Договора - 812,62 руб.;
итого к погашению: 51 577 (Пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят в связи с ненадлежащим исполнением Аверин А.Е. кредитного договора № НН ПК с индивидуальным заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ г.
В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Первый Экспресс» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил.
Ответчик Аверина Е.С.в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил.
В соответствии ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производстве.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (ч.2 ст. 363 ГК РФ)
В судебном заседании установлено, что ОАО Коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 1027100000036).
ДД.ММ.ГГГГ на общем собрании акционеров было принято решение о присоединении к банку ООО «КСЭРТ-банк».
ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» путем присоединения к последнему ОАО КБ «Верхне-Волжский нефтебанк».
ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования банка. С указанной даты официальное наименование банка - Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО).
Приказом Банка России № ОД-837 от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ОАО Коммерческий банк «Первый Экспресс» (далее по тексту - Банк, Кредитор, Истец) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А68-10784/13 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.
Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Представителем конкурсного управляющего является Беднин В.Ф. на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на бланке <адрес>1.
ДД.ММ.ГГГГ-года между Истцом и Аверин А.Е. (далее по тексту - Ответчик, Заемщик, Должник) бьш заключен Кредитный договор № НН ПК с индивидуальным заемщиком (далее по тексту - «Кредитный договор»), согласно условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 250 000 (Двести пятьдесят тысяч) рублей на потребительские цели со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором
Согласно п. 1.4. Кредитного договора погашение основного долга осуществляется Заемщиком в сроки согласно графику.
Согласно п. 1.5. Кредитного договора за предоставленный Заемщику кредит Банк шнмает проценты в размере 14 (Четырнадцать) процентов годовых за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до окончании срока действия Кредитного договора.
Согласно п. 1.6. Кредитного договора Заемщик возвращает Банку сумму кредита и проценты по нему в обусловленные Кредитным договором сроки.
Согласно п. 1.7. Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается поручительством Аверина Е.С. согласно Договору поручительства № НН от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за месяцем начисления процентов, и по окончании срока действия Кредитного договора.
Согласно п. 5.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать с Заемщика досрочного (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм, причитающихся Банку в соответствии с условиями Кредитного договора, а в случае невозврата обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности и/или расторжения настоящего договора в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и других сумм, причитающихся Банку, неисполнения Заемщиком полностью или частично хотя бы одного пункта Кредитного договора, иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Кредитным договором и договорами, заключенными в его обеспечение.
Согласно п. 5.2. Кредитного договора в случае невозврата Заемщиком кредита (полностью или частично) в срок, предусмотренный п. 1.4. Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300 (Триста) рублей, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного кредита.
Согласно п. 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300 (Триста) рублей, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченных процентов.
Согласно п. 7.1. Кредитного договора все споры, связанные с исполнением, изменением и расторжением настоящего договора и заключенных на его основе договоров, разрешаются сторонами путем переговоров, а в случае недостижения согласия - в судебном порядке в Центральном районном суде <адрес>.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору между Банком и Аверина Е.С. (далее по тексту -Поручитель) был заключен Договор поручительства № НН от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор поручительства).
В соответствии с пунктами 1.1 и 1.2. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя Заемщиком в соответствии с Кредитным договором, и отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по Кредитному договору, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.
Согласно п. 1.4. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности:
невозвращение кредита в установленный сок полностью или частично независимо от длительности и причины просрочки;
неуплаты полностью или частично в установленный срок процентов по кредиту, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, независимо от длительности и причины просрочки;
- образование необеспеченной задолженности по Кредитному договору.
Согласно пунктов 2.1 и 2.2. Договора поручительства в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк сообщает Поручителю о просрочке платежа любым из следующих способов: по электронной почте, по факсу, заказным письмом с уведомлением о вручении, курьерской связью, а Поручитель обязан в течение 2 (Двух) рабочих дней с даты получения сообщения Банка о просрочке платежа выплатить неуплаченную Заемщиком сумму Банку.
Согласно п. 2.7. Договора поручительства Банк имеет право в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней и иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора как с Заемщика, так и с Поручителя.
Согласно п. 3.1 Договора поручительства Поручитель со всеми условиями Кредитного договора ознакомлен и согласен.
Согласно п. 4.1. Договора поручительства настоящий Договор вступает в силу с момента подписания Сторонами и прекращает свое действие при наступлении следующих обстоятельств:
- надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;
- выполнение Поручителем своих обязательств в объеме, предусмотренном п. 1.2.
Договора поручительства;
-по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4.2. Договора поручительства Поручительство^выдается на весь срок действия Кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации Кредитного договора.
Согласно п. 5.1. Договора поручительства все споры, связанные с исполнением, изменением и расторжением Договора поручительства и заключенных на его основе договоров, разрешаются сторонами путем переговоров, а в случае недостижения согласия - в судебном порядке в Центральном районном суде <адрес>.
В нарушение условий заключенного Кредитного договора с ноября 2013 года Заемщиком систематически не исполняются обязательства по указанному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составила: итого ссудная задолженность - 40 000,00 руб.; * итого задолженность по процентам - 3 661,68 руб.; неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.2. Договора- 7 103,10 руб.; неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.3. Договора- 812,62 руб.; ФИО8 ПОГАШЕНИЮ: 51 577.40 руб. В адрес Должника и Поручителя Банком направлены письма (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно) с требованием погасить имеющуюся задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору у Истца согласно пункту 5.1 Кредитного договора возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом, пеней, штрафов, предусмотренных пунктами 5.2. и 5.3. Кредитного договора.
К настоящему времени задолженность не погашена, каких-либо предложений по урегулированию сложившейся ситуации от Заемщика и Поручителя не поступало.
Согласно абзацу 2 ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют ее размер, а также порядок исчисления. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к отношениям по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Исходя из смысла ч. 3 ст. 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и разъяснений, содержащихся в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.
В случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом, обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.
Предъявление Банком требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия Договора о сроке исполнения обязательства.
Согласно ст. 323 ПС РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязанности как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так в части долга. Солидарный должник остается обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 7.1) и Договора поручительства (п. 5.1.) (вместе - Договоры) все споры, связанные с исполнением, изменением и расторжением Договоров и заключенных на их основе договоров, разрешаются сторонами путем переговоров, а в случае недостижения согласия- в судебном порядке в Центральном районном суде <адрес>.
Договор кредитования, поручителем по которому выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, не связан с осуществлением им предпринимательской или иной экономической деятельности, поэтому требования, вытекающие из указанного договора, подведомственны суду общей юрисдикции.
ДД.ММ.ГГГГ Президиум Верховного Суда РФ утвержденным "Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" разъяснил изложенную выше позицию:
«Иск кредитора, предъявленный одновременно и к должнику, и к поручителю, отвечающим перед кредитором солидарно, подлежит рассмотрению в рамках одного дела (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
С учетом положений п. 2 ст. 50.21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» о том, что конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, учитывая необходимость пополнения конкурсной массы, Истцом принято решение о взыскании долга.
В связи с изложенным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст. 810, 811 ГК РФ и условиях кредитного договора, заключенного между сторонами.
Требования истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования КБ «Первый Экспресс» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к Аверин А.Е., Аверина Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Аверин А.Е. и Аверина Е.С. денежные средства в размере 51 577 (Пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят семь рублей) руб., 40 коп. из которых:
- ссудная задолженность - 40 000,00 руб.;
- задолженность по процентам - 3 661,68 руб.;
- неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.2. Договора - 7 103,10 руб.;
- неустойка за неисполнение обязательств согласно п. 5.3. Договора - 812,62 руб.;
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий -
