Дата принятия: 08 августа 2014г.
Дело № №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«ДД.ММ.ГГГГ года с.Мамонтово
Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Сильновой Т.Б.,
при секретаре: ФИО2,
с участием
представителя ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению: Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
У С Т А Н О В И Л:
Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Мамонтовский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов.
В обоснование заявленных исковых требований, Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энл Финанс Банк" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили Договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяца(ев). а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
В соответствии с условиями Договора, Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты>, в том числе:
- размер задолженности но оплате основного долга составляет <данные изъяты>;
- размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>;
- размер комиссий за предоставление кредита составляет 0 рублей;
- размер штрафов, начисленных за не надлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты>;
Между Истцом и ООО "Коллекторекос агентство "Стоунхендж проф" (далее по тексту - "Агент") заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением, об использовании карты.
До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты>. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе / определение об отмене СП. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» денежные средства в размере
задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в том числе:
- размер задолженности по оплате основного долга на сумму <данные изъяты>
- размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>;
- размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору <данные изъяты>;
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, об отложении дела слушанием не просил, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, об отложении дела слушанием не просила.
Представитель ответчика ФИО3 возражал относительно удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку ему не известно мнение ответчика по данному вопросу.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из положений ст.ст. 309. 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Но требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что на основании Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заёмщика на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту - <данные изъяты> (полная стоимость кредита - <данные изъяты>) годовых. Способ получения кредита - касса.
Ответчик ознакомлен с указанным расчетом кредита, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в договоре потребительского кредита, в графике погашения кредита.
Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки. При этом, под капитализацией следует понимать причисление начисленных процентов к сумме кредита.
В соответствии с п.1 раздела 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке, ставке, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке, также указанной в заявке.
Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, на основании ст.ст.329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (п. 1 раздела 3 Условий).
В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлась заявка ответчика, акцептом - зачисление истцом суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика.
Информация, отраженная в заявке-оферте и в условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифах ООО «ХКФ Банк» являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.
После получения потребительского кредита по вышеуказанному договору, ФИО1, согласно представленному расчёту просроченных процентов, просроченного основного долга, последний раз осуществляла платежи ДД.ММ.ГГГГ г.
В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
В обоснование своих требования истец предоставил следующий расчет: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ссудный счёт № №, на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты>;
Судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств перед ОАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному соглашению денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Согласно представленному расчёту задолженности, в эту сумму включён размер убытков банка (неоплаченных процентов) в сумме <данные изъяты>.
Заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере <данные изъяты> по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора.
Глава 26 ГК Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства. Однако, взыскание данных процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку законом предусмотрено право на досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом, пунктом 1,2 раздела 2 Условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определён, В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено законом, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
Истцом представлен расчёт вышеуказанных убытков, согласно которому сумма убытков (неуплаченных процентов) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме <данные изъяты>; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в сумме <данные изъяты>.
В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказало.
С учетом частичного удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, считает необходимым взыскать с ответчика пропорционально взысканной сумме.
Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме <данные изъяты>; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.
Председательствующий: Т. Б. Сильнова
