Дата принятия: 08 августа 2014г.
...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Ненашевой О.С.,
при секретаре Лавреновой А.С.,
рассмотрев 08 августа 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Ичетовкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее – НБ «ТРАСТ» (ОАО)) обратился в суд с иском к Ичетовкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГот Ичетовкиной Т.В. в банк поступило заявление о предоставлении кредита в сумме 325111,71 руб. на неотложные нужды. Банком данный кредит был предоставлен на 36 месяцев под 33,49% годовых путем зачисления на расчетный счет №. Согласно Графику платежей кредит погашается равными платежами в размере 14430,26 руб. (последний платеж 14867,36 руб.). Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность по кредитному договору составляет 350514,61 руб., в том числе:
- задолженность по основному долгу 243299,83 руб.;
- проценты за пользование кредитом – 71505,48 руб.;
- штраф за пропуск платежей за период – 8500 руб.;
- проценты на просроченный долг – 27209,30 руб.
Истец просит взыскать указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6705,15 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В исковом заявлении место жительства ответчика указано по адресу: . Направленная по месту жительства копия искового заявления с приложением и уведомление на ДД.ММ.ГГГГна 17.00 и на ДД.ММ.ГГГГна 09.30 возвращены без вручения с отметкой ОПС «истек срок хранения».
Пунктом 7.5. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды на заемщика возложена обязанность незамедлительно уведомлять кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, места работы и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору.
Место жительства по адресу: ответчик указала и при заключении кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ. Истец сведений об изменении места жительства ответчика не предоставил.
Из справки Отдела адресно-справочной работы Управления ФМС России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГследует, что Ичетовкина Т.В. адрес регистрации по адресу: не меняла.
Направленная по данному адресу телеграмма в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГна 09.30, согласно отчету о доставке вручена мужу.
В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 116 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
С учетом того, что супруг для последующего вручения ответчику телеграммы от получения не отказался, суд признает извещение Ичетовкиной Т.В. надлежащим.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат удовлетворению.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения - ст. 422 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды определяют понятие договора как заключенный между кредитором и клиентом договор потребительского кредита, договор заключается в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора.
Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды» и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды».
В соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.
С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами.
Ответчик ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), с графиком платежей и была с ними согласна.
Заявление Ичетовкиной Т.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, номер счета, дату открытия счета, размер ежемесячного платежа, а также размер последнего платежа.
Таким образом, между ОАО «НБ «ТРАСТ» - кредитор, и Ичетовкиной Т.В. - заемщик, ДД.ММ.ГГГГзаключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 325111,71 руб. на неотложные нужды, сроком на 36 месяцев под 33,49% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 325111,71 руб. на ее счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Согласно п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 3.1.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей равными по сумме платежами в размере 14430,26 руб. (последний платеж 14867,36 руб.).
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя, Ичетовкина Т.В. не исполняет свои обязательства.
В соответствии с п.п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить Требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.
Судом произведен расчет взыскиваемой денежной суммы.
Производя расчет, суд руководствовался следующими условиями:
- сумма кредита 325111,71 руб.
- период, на который предоставлен кредит, составляет 36 месяцев;
- период пользования кредитом составляет (с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ.)
- размер ежемесячного платежа составляет 14430,26 руб. (последний платеж 14867,36 руб.).
- процентная ставка составляет 33,49 % годовых.
В счет погашения основного долга ответчиком были внесены платежи на сумму 81811,88 руб., потому задолженность по основному долгу составила 243299,83 руб. (325111,71 – 243299,83).
За период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГистцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 182593,60 руб., проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: остаток ссудной задолженности * 33,49% ставка по кредиту * количество календарных дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.
В счет погашения процентов ответчиком внесены платежи в сумме 111088,12 руб., следовательно, задолженность по процентам за пользование кредитом составила 71505,48 руб. (182593,60 – 111088,12).
Согласно п. 8.16 Условий, банк вправе в случае невыполнения клиентом требований, установленных в п. 3.1 Условий начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте.
В соответствии с Тарифами Банка штраф за пропуск очередного платежа составляет: впервые – 1000 рублей, второй раз подряд – 1500 рублей, третий раз подряд – 2000 рублей.
С данными тарифами ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.
Истцом начислен штраф за пропуск платежей по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере 8500 рублей правомерно. Ответчиком в счет уплаты штрафа денежные средства не вносились, потому размер задолженности составляет 8500 руб.
В соответствии с п. 3.1.2.5, 3.1.7, 3.1.3.5 Условий банк начислил проценты на просроченный основной долг (неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГпо формуле: сумма просроченного основного долга*33,49% ставка по кредиту * количество дней / 365 (366) дней в году, что составило 27209,30 руб.
В счет погашения задолженности по процентам на просроченный основной долг ответчиком денежные средства не вносились, следовательно, размер задолженности составляет 27209,30 руб.
Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГсоответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГв размере 350514,61 руб. (243299,83+71505,48+ 8500+27209,30).
Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.
Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч.3 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч.3 ст. 114 Гражданского процессуального кодекса РФ).
По настоящему делу ответчику направлялась копия иска с приложениями, уведомления о необходимости явки в суд. В назначенную дату ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.
При таких обстоятельствах суд считает, что право ответчика на предоставление доказательств нарушено не было. Ответчик знал о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Ичетовкиной Т.В. в пользу ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6705,15 руб., расходы на которую подтверждены платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить.
Взыскать с Ичетовкиной Т.В. в пользу Открытого акционерного общества «Национальный Банк «ТРАСТ» досрочносумму задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГв размере 350514,61 руб., в том числе:
- задолженность по основному долгу 243299 рублей 83 копейки;
- проценты за пользование кредитом – 71505 рублей 48 копейки;
- штраф за пропуск платежей за период – 8500 руб.;
- проценты на просроченный долг – 27209 рублей 30 копеек.
Взыскать с Ичетовкиной Т.В. в пользу Открытого акционерного общества «Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере6705рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
...
...
Судья: О.С. Ненашева
...
...
...
...
...
