Дата принятия: 08 августа 2014г.
гражданское дело № 2-211/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п.Радищево 8 августа 2014 года
Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Гобузова Д.С.,
при секретаре Грачевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Мовлютовой З*Р* о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее - ЗАО «Кредит Европа Банк») обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к Мовлютовой З.Р. со следующими требованиями:
- взыскать денежные средства, полученные по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> 60 коп., из них сумма основного долга - <данные изъяты> 30 коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> 57 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> 73 коп.;
- обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору <данные изъяты> «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Мовлютовой З.Р., автомобиль <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>;
- установить начальную продажную стоимость залогового имущества -автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 (лист 2) заявления (оферты) на кредитное обслуживание;
- взыскать расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты> 14 коп.
В обоснование исковых требований представитель истца – ЗАО «Кредит Европа Банк» - Мотов Е.С., действующий на основании доверенности, в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ Мовлютова З.Р. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Мовлютовой З.Р. денежные средства в размере <данные изъяты> 30 коп.
Срок выданного кредита составил 60 месяцев, при этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты> 04 коп.
В соответствии с тарифом ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17 процентов годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней) в течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
Мовлютова З.Р. согласилась на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.
Вместе с тем Мовлютова З.Р. свои обязательства по возврату кредита не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.
Также в исковом заявлении приведены статьи ГК РФ в качестве правового обоснования исковых требований.
В рамках подготовки к судебному заседанию судом по адресу места регистрации ответчицы Мовлютовой З.Р., а именно <адрес>, были направлены копии искового заявления и приложений к нему, а также определение Радищевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, в котором разъяснялось право на предоставление письменных возражений.
Указанная выше документация возвращена в суд с отметкой – адресат по указанному адресу не проживает.
На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, представители истца – ЗАО «Кредит Европа Банк» не явились, вместе с тем о дне, времени и месте заседания извещены надлежащим образом.
В исковом заявлении представитель истца - ЗАО «Кредит Европа Банк» - Мотов Е.С. указал о возможности рассмотреть дело в отсутствие представителей истца.
Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца - ЗАО «Кредит Европа Банк».
На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, также не явилась ответчица Мовлютова З.Р., которая о дне, времени и месте заседания извещена надлежащим образом.
В светокопии паспорта гражданина Российской Федерации, выданного Мовлютовой З.Р., указан адрес ее места регистрации: <адрес> (л.д. 20-21).
Аналогичный адрес места регистрации Мовлютовой З.Р. указан в сведениях, предоставленных МРО УФМС России по <адрес> в <адрес> (л.д.48).
В анкете (к заявлению на кредитное обслуживание) от ДД.ММ.ГГГГ Мовлютова З.Р. указала, что местом ее регистрации является <адрес>, адрес фактического проживания: <адрес> (л.д. 18-19).
Судебные повестки с указанием о дне, времени и месте судебного заседания направлялись Мовлютовой З.Р. по местам ее регистрации и фактического проживания.
Как следует из заявления на кредитное обслуживание <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Мовлютова З.Р. приняла на себя обязательства по незамедлительному сообщению банку сведений об изменении адреса своего местожительства в течение 5 дней с момента наступления данного факта (л.д.14-17).
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Мовлютова З.Р. отказывается принимать судебную повестку.
В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчицы Мовлютовой З.Р.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мовлютова З.Р. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанного договора банк предоставил Мовлютовой З.Р. денежные средства в размере <данные изъяты> 30 копеек, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая)- 17%, цель кредита – приобретение автомобиля <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Исполнение обязательств со стороны заемщика Мовлютовой З.Р. обеспечивалось залогом автомобиля <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
Мовлютова З.Р. принятые на себя обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> 60 коп.
Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.
Заявлением Мовлютовой З.Р. в ЗАО «Кредит Европа Банк» на кредитное обслуживание <данные изъяты>. В данном заявлении указано, что моментом акцепта банком оферты Мовлютовой З.Р. и моментов заключения договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на счет. В разделе 3 заявления содержится информация о товаре: автомобиль <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, оценка предмета залога – <данные изъяты> В разделе 5 заявления содержится график платежей, в котором указаны суммы и даты ежемесячных платежей (л.д.14-17).
Выпиской по счету №, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ осуществлена выдача кредита на сумму <данные изъяты> 30 коп. (л.д.13).
Расчетом взыскиваемой задолженности по договору <данные изъяты>, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Мовлютова З.Р. оплату основного долга по кредиту и начисленных процентов не осуществляла. Итоговая задолженность по договору составляет <данные изъяты> 60 коп., из которых <данные изъяты> 30 коп. – основной долг, <данные изъяты> 57 коп. – проценты начисленные на основной долг, <данные изъяты> 73 коп. – начисленные проценты на просроченный основной долг (л.д.9-10).
Пояснительной запиской к расчету взыскиваемой задолженности по договору <данные изъяты> (л.д.11-12).
Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», в котором содержится раздел поименованный как – Особенности взаимодействия сторон в случае приобретения клиентом транспортного средства за счет кредитных средств. В п.10.2.2, 10.3.1 указано, что стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в заявлении, акцептованном банком. Основанием обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства. Согласно п.10.3.4 в случае превышения суммы, полученной от реализации транспортного средства, над объемом предъявляемых требований разница перечисляется банком на счет клиента (л.д.22-30).
Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.
Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.
В силу ст.ст.807,809,810,819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.
Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ч.1 ст. 330 ГК РФ установлено понятие неустойки, а именно, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Таким образом, суд, с учетом установленных обстоятельств дела и приведенных правовых норм, приходит к выводу о том, что Мовлютова З.Р. неоднократно нарушала обязательства в части ежемесячного погашения основного долга и по уплате начисленных процентов за пользование кредитом. В связи с указанным выше, с Мовлютовой З.Р. необходимо взыскать в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность в сумме <данные изъяты> 60 коп., из которых <данные изъяты> 30 коп. – основной долг, <данные изъяты> 57 коп. – начисленные проценты на основной долг, <данные изъяты> 73 коп. – начисленные проценты на просроченный основной долг.
В ст.4 ГК РФ закреплено, что акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.
Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.
Как установлено в ч.2 ст.422 ГК РФ если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Федеральным законом от 21.12.2013 №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступившим в законную силу с 01.07.2014, внесены изменения в часть первую ГК РФ, в том числе в параграф 3 главы 23 ГК РФ.
Согласно ч.3 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
Из материалов гражданского дела следует, что правоотношения между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Мовлютовой З.Р. возникли до введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ.
Однако, учитывая длящийся характер правоотношений между ЗАО «Кредит Европа банк» и Мовлютовой З.Р., а также то обстоятельство, что право банка на обращение взыскания на заложенное имущество определяется в ходе настоящего судебного разбирательства, суд при разрешении искового заявления в части обращения взыскания на заложенное имущество руководствуется положениями ГК РФ в редакции, действующей на момент принятия решения.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Стоимость предмета залога как это установлено в ст.340 ГК РФ определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3 ст.340 ГК РФ).
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку сумма просрочки по уплате основного долга и начисленных процентов Мовлютовой З.Р. по договору <данные изъяты> превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, не имеется, в связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по договору имущество – автотранспортное средство – автомобиль <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет – черный, <данные изъяты>, двигатель №, кузов №, ПТС №.
Как следует из заявления на кредитование сторонами достигнуто соглашение об оценке предмета залога в размере <данные изъяты>, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес> в размере <данные изъяты>
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Принимая во внимание платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ЗАО «Кредит Европа банк» уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> 14 коп., а также взыскиваемую сумму, суд приходит к выводу о взыскании с Мовлютовой З.Р. в пользу банка в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере <данные изъяты> 14 коп.
Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами и исследованных в судебном заседании.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Мовлютовой З*Р* о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Мовлютовой З*Р* в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 60 (шестьдесят) копеек, из которых <данные изъяты> 30 копеек – основной долг, <данные изъяты> 57 копеек – проценты начисленные на основной долг, <данные изъяты> 73 копейки – начисленные проценты на просроченный основной долг.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>/<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет – черный, <данные изъяты>, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес>, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества <данные изъяты>.
Взыскать с Мовлютовой З*Р* в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере <данные изъяты> 14 (четырнадцать) копеек.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Д.С. Гобузов
