Решение от 08 августа 2014 года

    Дело № 2-622/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    08 августа 2014 года
 
    Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе
 
    председательствующего судьи: Овсиенко И.В.
 
    при секретаре: Монастыревой Д.В.
 
    рассмотрев в р.п. Средняя Ахтуба в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «<.....>» к И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО «<.....>» обратилось в суд с иском к И., в котором просит взыскать с И. в пользу ЗАО «<.....>» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.....>, в обоснование своего иска указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «<.....>» предоставил И. кредит в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит № в размере <.....> рублей сроком на <.....> месяцев, путём перечисления суммы кредита в безналичной форме на счёт клиента №. Указанное заявление на кредит № представляет собой акцептованное предложение банком должнику о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорён график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита, банком был произведён акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счёт для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <.....> рублей. Одновременно клиент обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чём свидетельствует его подпись на бланке заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счёта. Следовательно, ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получил их на руки, о чём свидетельствует его подпись на заявлении. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определённом договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В силу ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путём конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объёме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8). В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с п. 2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путём подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путём зачисления Кредита на Счёт Клиента. Таким образом, представленное заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключённый между клиентом и ЗАО «<.....>» посредством направления оферты (заявления) должником и её акцепта (принятия предложения) банком в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определённых сторонами условиях. В соответствии со статьёй 8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. На дату настоящего заявления должник не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьёй 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1, 8.4.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно <.....>% в день от суммы просроченной задолженности. На дату подачи настоящего искового заявления обязательства должником по погашению задолженности по договору не исполнены. Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по заявлению на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....>, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <.....>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <.....>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - <.....>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <.....> Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО «<.....>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.....>.
 
    В судебном заседании представитель истца - ЗАО «<.....>» К. исковые требования истца поддержал в полном объёме.
 
    Ответчик И. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещён, возражений по существу иска не представил.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства итребованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии с положениями пункта 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из заявления И. на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 6), он просил ЗАО «<.....>» заключить с ним договор о предоставлении кредита в сумме <.....> рублей сроком на <.....> месяцев с процентной ставкой <.....>% годовых, путём перечисления суммы кредита в безналичной форме на счёт клиента №. В заявлении сторонами оговорён график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чём свидетельствует его подпись на бланке заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на неё процентов и комиссии за ведение ссудного счёта.
 
    С графиком платежей И. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).
 
    В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «<.....>» (л.д. 12-19), являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, клиент возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
 
    Пунктом 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов предусмотрено, что клиент обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путём осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 Общих Условий.
 
    Согласно п. 8.3.1 и п. 8.3.2 названных Общих Условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту.
 
    Предъявление требования о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита является правом банка на основании п. 8.7.1 Общих условий.
 
    Обязанностью клиента, помимо иных, также является, согласно п. 8.4.3 досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее <.....> календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательства клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих Условий.
 
    В соответствии с п. 8.8.2 Общих Условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
 
    Согласно Тарифам по потребительскому кредиту, утверждённым Комитетом по ценообразованию для розничного бизнеса от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет <.....>% в день от суммы просроченной задолженности.
 
    Банком указанные обязательства перед И. выполнены в полном объёме, выдача кредита И. была произведена путём перечисления ему на счёт ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме <.....> рублей, что подтверждается выпиской по счёту клиента (л.д. 99-102).
 
    Вместе с тем, И., в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, систематически не исполняются свои обязательства, нарушаются условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской по счёту клиента (л.д. 99-102) и расчётом задолженности (л.д. 20-25).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....>. ( л.д. 28). Срок для исполнения данного требования установлен в течение <.....> дней с момента его предъявления. Почтовое уведомление подтверждает факт получения И. ДД.ММ.ГГГГ указанного требования ЗАО «<.....>» (л.д. 29), однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены.
 
    Из расчёта задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-25) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <.....>, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <.....>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <.....>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - <.....>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <.....> Расчёт задолженности проверен судом и признаётся правильным.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик И. фактически не исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, следовательно, требования истца правомерны и подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
                                                              РЕШИЛ:
 
    Взыскать с И. в пользу ЗАО «<.....>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.....>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>., а всего взыскать <.....>.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья               (подпись)                  Овсиенко И.В.
 
    Полный текст решения изготовлен судьёй на компьютере 13 августа 2014 года.
 
    Председательствующий судья               (подпись)                  Овсиенко И.В.
 
    <.....>
 
    <.....>
 
    <.....>