Решение от 08 августа 2014 года

Дело № 2-543/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Тарко-Сале 08 августа 2014 года
 
    Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа
 
    в составе председательствующего судьи Козловой М.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Дадаевой Т.К.,
 
    с участием ответчика Купчака А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, а также судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – ОАО «Альфа-Банк») обратился в Пуровский районный суд с иском к Купчаку А.Н. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГв общей сумме руб. коп., в том числе основного долга в сумме руб. коп., процентов в сумме руб. коп., неустойки в сумме руб. коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме руб. коп.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Купчаком А.Н. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Во исполнение этого Соглашения истец перечислил Купчаку А.Н. денежные средства в сумме руб. на условиях уплаты ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 28,99% годовых. Соглашению присвоен номер №. В соответствии с Соглашением о кредитовании сумма займа подлежала возврату ответчиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. В настоящее время Купчак А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за его использование не вносит. По условиям Соглашения, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме этого, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности Купчака А.Н. перед истцом составляет руб. коп.
 
    Представитель ОАО «Альфа-Банк» ФИО4 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в том числе в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Купчак А.Н. в судебном заседании с иском согласился, пояснив, что не выплачивал кредит по объективным причинам, так как не работал, ухаживал за братом инвалидом.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав объяснения ответчика, суд считает иск ОАО «Альфа-Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду истцом ОАО «Альфа-банк» и ответчиком Купчаком А.Н. заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №, в соответствии с которым истцом была предоставлена ответчику Кредитная карта с лимитом кредитования руб., под 28,99% годовых, а Купчак А.Н. обязался выплачивать кредит 29 числа каждого месяца в размере, равном не менее 5% от суммы основного долга на дату расчета, а также проценты за пользование кредитом.
 
    Как следует из кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к ответчику с предложением заключить Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, в рамках которого обязался открыть счет кредитной карты и осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-банк», открытия и кредитования счета кредитной карты. При этом лимит установлен в сумме руб., процентная ставка за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Беспроцентный период пользования кредитом – 100 календарных дней. Полная стоимость кредита в случае полного погашения суммы задолженности в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 2,56 % годовых, в случае ежемесячного погашения суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа - 36,12 %. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования.
 
    С кредитным предложением банка Купчак А.Н. был ознакомлен и согласен, о чем указывает собственноручная подпись ответчика.
 
    В соответствии с Общими условиями предоставления выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (Приложение к приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты, в новой редакции» от 30.04.2013 № 553), минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан уплатить Банку до окончания платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее руб. и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитованию, а также проценты за пользования кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 с учетом п. 3.8 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка 9. Штраф за просроченную задолженность и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п. 4.2). Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита (п. 3.5). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов Банка (п. 3.7). Банк предоставляет беспроцентный период пользования Кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования Кредитом содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей с даты образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются (п. 3.8) При непогашении задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного период проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п. 3.7 Общих условий кредитования. В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществлять уплату минимального платежа в установленном Общими условиями кредитования порядке (п. 3.8) При неоплате минимального платежа в течение платежного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту, за вычетом части задолженности по кредиту, вошедший в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (п. 3.9). В течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которой Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д. 4.1). Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1).
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Купчаку А.Н. в сумме руб.
 
    Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы в период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с предусмотренными в кредитном предложении условиями, оно рассматривается как оферта (ст. 435 ГК РФ).
 
    На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами по делу сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.
 
    Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Истцом ОАО «Альфа-банк» надлежащим образом исполнены обязательства по Соглашению о кредитовании, заключенному ДД.ММ.ГГГГс Купчаком А.Н.
 
    Факт неисполнения надлежащим образом обязательств по Соглашению о кредитовании ответчиком Купчаком А.Н. подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету и справкой по кредитной карте.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГКупчаком А.Н. была получена сумма руб. коп., погашена задолженность в сумме руб.
 
    В соответствии с расчетом, задолженность Купчака А.Н. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГсоставляет руб. коп., в том числе: основной долг в размере руб. коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере руб. коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере руб. коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере руб. коп. Аналогичные сведения содержаться в справке по кредитной карте.
 
    Суд признает правильным произведенный банком расчет, поскольку он соответствует условиям Соглашения о кредитовании и кредитного предложения, с которыми ответчик был ознакомлен.
 
    Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено, ответчик Купчак А.Н. не опроверг доводов иска, не представил суду доказательств выполнения полностью или в части обязательств по кредитному договору, также как и не представил доказательств уменьшения указанной истцом задолженности по кредитному договору.
 
    Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, о том, что Купчак А.Н. не исполняет обязательства по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Альфа-Банк», в связи с чем, истец правомерно обратился в суд за принудительным взысканием всей суммы кредита и причитающихся процентов и неустойки. Исковые требования ОАО «Альфа-банк» суд признает обоснованными и подлежащим удовлетворению.
 
    При распределении судебных расходов суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,
 
    Из материалов дела видно, что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме руб. коп., согласно платежному поручению №от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Поскольку требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Купчака А.Н. в пользу истца в сумме руб. коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГв сумме руб. коп., из которых: основной долг в размере руб. коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере руб. коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере руб. коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере руб. коп.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с чет компенсации расходов по уплате государственной пошлины руб. коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.08.2014.
 
    Председательствующий М.В. Козлова