Дата принятия: 08 августа 2013г.
Дело №_________
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 августа 2013 года г. Котовск
Котовский городской суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Яниной В.В.,
при секретаре: Самородовой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ОСИПОВОЙ СВЕТЛАНЕ ФЕДОРОВНЕ о расторжении кредитного договора,и взыскании задолженности по этому договору; и по встречному иску ОСИПОВОЙ СВЕТЛАНЫ ФЕДОРОВНЫ к ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о реструктуризации задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»,обратившись в суд с иском,поддержанным в судебном заседании представителем банка ФИО7,просит расторгнуть кредитный договор,заключенный между банком и ответчицей,и взыскать с нее задолженность по этому договору в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование своих требований банк указал, что между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Осиповой С.Ф.был заключен кредитный договор №_________ от ДАТА на сумму <данные изъяты>. рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка задолженности. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа – с взиманием пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 3 числа, начиная с ноября 2012 г., обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа равной <данные изъяты> рублей. Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет ответчика.
Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
По состоянию на ДАТА задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга-<данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом-<данные изъяты> рублей; пени по просроченному долгу<данные изъяты> рублей; пени по просроченным процентам<данные изъяты> рублей.
Требование банка, направленное в адрес должника о досрочном погашении долга по кредитному договору, оставлено без исполнения.
Согласно п.п.5.2, 5.2.1 кредитного договора установлено,что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором, в случае просрочки, в т.ч. однократной задержки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
В судебном заседании представитель истца уточнил,что по состоянию на ДАТА размер процентов за пользование кредитом по ставке 0,09% за период с даты, следующей за днем ранее предоставленного в суд расчета задолженности, т.е. с ДАТА, составляет <данные изъяты>. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. П.6.1 кредитного договора определено существенное условие о сроке действия договора: со дня его заключения до полного возврата суммы основного долга, а так же получения банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций. Таким образом, согласно нормам ГК РФ и условиям указанного кредитного договора, оплата процентов должна производиться до полного погашения суммы основного долга. Основанием для прекращения начисления банком процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора может служить его расторжение. В исковом заявлении содержится требование о расторжении кредитного договора. Одновременно банк предоставил суду и расчет процентов, заявленных к взысканию.
Осипова С.Ф. и ее представитель ФИО4 исковые требования ЗАО АКБ «Экспересс-Волга» не признали, пояснили,что полученные по кредитному договору денежные средства Осипова С.Ф. передала ФИО5, он обязался погашать кредит,но от выполнения своих обязательств уклонился,скрылся. Они обратились в правоохранительные органы с заявлением о привлечении ФИО5 к уголовной ответственности за совершение мошенничества, в отношении него объявлен розыск. В течение трех месяцев Осипова С.В. выплачивала ежемесячные платежи в пользу банка, затем ее материальное положение резко изменилось,она не имеет возможности выплачивать кредит,о чем она неоднократно ставила банк в известность.
Осипова С.Ф. обратилась в суд со встречным иском к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»,и просит произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору без начисления пени и штрафов на срок 6 месяцев. Свои требования она мотивирует тем,что продолжительное время она являлась добросовестным плательщиком кредита, однако вследствие сложившегося затруднительного материального положения и серьезных проблем со здоровьем выплата кредитных платежей стала невозможной,что подтверждается представленными документами.
Мнение Осиповой С.Ф. в судебном заседании поддержала ее представитель ФИО4
Представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО7 исковые требования Осиповой С.Ф. не признал,пояснив,что в силу ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, в соответствии со ст.ст.450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме,что и договор. На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.
Следовательно, требования встречного иска касаются изменения условий кредитного договора,и в данном случае, любое изменение ранее подписанного сторонами договора возможно только по обоюдному волеизъявлению сторон,т.е. путем заключения соглашения в простой письменной форме,но не изменением условий договора в судебном порядке.
Одними из способов защиты гражданских прав, определенными ст.12 ГК РФ, является защита гражданских прав путем: возмещения убытков, взыскания неустойки, прекращения или изменения правоотношения.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Таким образом, требования Осиповой С.Ф. о не начислении штрафных санкций за неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, не основаны на нормах закона, т.к. требование уплаты штрафных санкций заемщиком является правом банка,что, в свою очередь,является одним из способов защиты своих гражданских прав.
Кроме того, Осиповой С.Ф. заявлено требование о прекращении начисления всех штрафных санкций в течение 6 месяцев,но ответчик ничем не обосновывает заявленный срок.
Изучив материалы дела,выслушав участников процесса, суд считает,что исковые требования банка подлежат удовлетворению, встречный иск Осиповой С.Ф.-отклонению.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от них не допускается.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа (ст. 819 ГК РФ).
Судом приняты во внимание вышеприведенные положения закона, и исследованы предусмотренные ими обстоятельства.
Как видно из материалов дела, между истцом и ответчиком Осиповой С.Ф. ДАТА был заключен кредитный договор №_________, согласно которого Осипова получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленные на сумму остатка задолженности на срок 36 месяцев.
Согласно условиям кредитного договора:
- заемщик обязуется до 03 числа каждого месяца, начиная с ноября 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (п.3.1.1.);
- в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2.);
- банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом при наличии обстоятельств, предусмотренных п.5.2.– 5.2.1 в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.
В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств
Судом установлено, что Заемщиком с февраля 2013 года неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, о чем Осипова С.Ф. извещалась истцом.
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении кредитного договора с банком, ответчик действовала по своей воле и в своем интересе, сознавала последствия совершаемой сделки, и понимала ее существо.
В силу положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик суду не представила доказательств соблюдения существенных условий договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности,процентов за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Обстоятельства, на которые сослалась Осипова С.Ф. о причине неисполнения кредитных обязательств, не влечет за собой юридически значимых последствий.
Суд соглашается с мнением банка о том,что встречные исковые требования Осиповой С.Ф. не могут быть удовлетворены,поскольку в силу ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, в соответствии со ст.ст.450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме,что и договор. На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.
Требования встречного иска касаются изменения условий кредитного договора,и в данном случае, любое изменение ранее подписанного сторонами договора возможно только по обоюдному волеизъявлению сторон,т.е. путем заключения соглашения в простой письменной форме,но не изменением условий договора в судебном порядке.
Одними из способов защиты гражданских прав, определенными ст.12 ГК РФ, является защита гражданских прав путем: возмещения убытков, взыскания неустойки, прекращения или изменения правоотношения.
Ходатайство Осиповой С.Ф. о не начислении штрафных санкций за неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, не основаны на нормах закона, т.к. требование уплаты штрафных санкций заемщиком является правом банка,что, в свою очередь,является одним из способов защиты своих гражданских прав.
Кроме того, Осиповой С.Ф. заявлено требование о прекращении начисления всех штрафных санкций в течение 6 месяцев,но ответчик ничем не обосновывает заявленный срок.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №_________ от ДАТА, заключенный между ЗАО АКБ «Эспресс-Волга» и Осиповой Светланой Федоровной.
Взыскать с Осиповой Светланы Федоровны задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга-<данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом-<данные изъяты> рублей; пени по просроченному долгу-<данные изъяты> рублей; пени по просроченным процентам-<данные изъяты> рублей.
Взыскать с Осиповой Светланы Федоровны в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА в размере <данные изъяты> рублей.
Исковые требования ОСИПОВОЙ СВЕТЛАНЫ ФЕДОРОВНЫ к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о реструктуризации задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Взыскать с Осиповой Светланы Федоровны в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Осиповой Светланы Федоровны в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение месяца со дня его изготовления решения в окончательной форме.
Судья: В.В.Янина
