Решение от 08 апреля 2014 года

К делу № 2-600/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    г. Ейск                                                                         «08» апреля 2014 года
 
    Ейский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего                                        Тунгел А.Ю.
 
    при секретаре                                                                  Салита А.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Федоровой Светлане Владимировне, Соловьевой Людмиле Алексеевне о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к ответчицам, просит суд взыскать с ответчиков солидарно в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7248047,96 рублей в том числе: просроченная судная задолженность в размере 3895458,77 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 782844,13 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование в размере 173769,66 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 2120981,91 рубль, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Федоровой С.В. и Соловьевой Л.А., обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Федоровой С.В., расположенное по адресу:<адрес>, и земельный участок площадью 406 кв.м., находящийся по адресу:<адрес>, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 525600 рублей, начальной продажной стоимости жилого дома 3698400 рублей, всего 4224000 рублей и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 44440,23 рублей.
 
    Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.
 
    Представитель истца согласен на рассмотрение дела в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле материалам.
 
    Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором КБ «ГЕНБАНК» и заемщиками Федоровой Светланой Владимировной, Соловьевой Людмилой Алексеевой был заключен кредитный договор № (л.д. 11-24). В соответствии с п.1.1, 2.1 договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3903000,00 рублей сроком на 252 месяца под 17,5% годовых, размер ежемесячного платежа 46761,00 руб. Выдача кредита по договору в размере 3903000,00 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).
 
    Согласно п. 1.3 договора кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность Федоровой С.В. жилого дома по адресу: <адрес>, имеющего 2 этажа и состоящего их 4-х комнат, общей площадью 189,7 кв.м., в том числе жилой площадью 86,1 кв.м. и земельного участка площадью 406 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью 6900000,00 рублей (л.д. 72-78). В соответствии п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека названного объекта, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной (л.д. 59-67).
 
    В соответствии с п. 3.5. кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита (ежемесячные платежи). Порядок, суммы и сроки уплаты ежемесячных платежей указываются в подписываемом заемщиком графике платежей (л.д. 25-29).
 
    В соответствии с п. 5.2. и 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, заемщики уплачивают банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от подлежащей уплате суммы.
 
    На основании решения единственного акционера ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ», ООО «Финансовая корпорация «ОТКРЫТИЕ» решением от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» реорганизовано в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (л.д. 190-203). Между КБ «ГЕНБАНК» и ОАО «Кубанское ипотечное агентство» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи закладных, что подтверждается актом приема-передачи закладных к договору купли-продажи (л.д. 68-69). Ответчики извещены о переходе прав по закладной к истцу (л.д. 70, 71).
 
    Как указывает истец в обоснование иска, заемщики ненадлежащим образом выполняли свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрены случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Так, банк имеет право потребовать расторжения кредитного договора, а также потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (возврат суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств кредитного договора (п. 4.4.3), в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней либо при допущении заемщиками просрочек ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. «а», «б» п. 4.4.1.). Заемщики систематически допускали просрочки в уплате ежемесячных платежей. На основании подпунктов п.п. «а», «б» п. 4.4.1. кредитного договора банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, начисленных процентов и неустоек, а также на основании п. 4.4.3. кредитного договора банк потребовал расторжения кредитного договора. Пунктом 7.1. условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной предусмотрено, что основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушения, допущенные должником и перечисленные в п. 5.1. закладной (в числе которых указаны просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней либо допущение просрочек ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна). Сумма задолженности ответчиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 7248047,96 руб., в том числе: просроченная судная задолженность - 3895458,77 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 274993,49 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 782844,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование – 173769,66 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2120981,91 руб. На момент предъявления иска обязательства наемщицами по возврату задолженности не исполнены. Согласно п. 7.2. условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные про центы за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя). Согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ года, проведенного агентством профессионального консультирования «Бизнес-актив», рыночная стоимость недвижимого имущества расположенного по адресу:<адрес>, имеющего 2 этажа и состоящего их 4-х комнат, общей площадью 189,7 кв.м., в том числе жилой площадью 86.1 кв.м. и земельного участка площадью 406 кв.м., по названному адресу составляет 5280000,00 руб., в том числе стоимость земельного участка 657000,00 руб., стоимость жилого дома 4623000,00 руб. В соответствии с п. 11. ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Истец считает, что общую начальную продажную цену предмета залога следует установить равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно стоимость земельного участка 525600,00 руб., стоимость жилого дома 3698400,00 руб., а всего 4224000,00 руб. Истец на этом основании просит суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.
 
    Суд считает, что иск следует удовлетворить.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1. 3 договора кредит предоставлен для приобретения в собственность Федоровой земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу:<адрес>    стоимостью 6900000,00 рублей.
 
    В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека объекта, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.
 
    Кредитором исполнены обязательства по предоставлению кредита в размере 3903000,00 рублей ответчицам. Ответчицами обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушены.
 
    Задолженность ответчиц подтверждена материалами дела, банком представлен суду полный расчет задолженности, который соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчицами (л.д. 57). Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчицами не представлено. Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 7248047,96 рублей в том числе: просроченная судная задолженность в размере 3895458,77 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 782844,13 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование в размере 173769,66 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 2120981,91 рубль.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
 
    Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать расторжения кредитного договора, а также потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (возврат суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств кредитного договора (п. 4.4.3), в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней либо при допущении заемщиками просрочек ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. «а», «б» п. 4.4.1.).
 
    Заемщики систематически допускали просрочки в уплате ежемесячных платежей.
 
    Банк предъявил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустоек, расторжения кредитного договора (л.д.103-107). Требование оставлено без ответа.
 
    Часть 1 статьи 2 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    На основании п. 5 ст. 13 названного закона и п. 1.4. кредитного договора залогодателем была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ года, удостоверяющая права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
 
    Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
 
    При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В результате перехода прав по закладной право на получение исполнения по кредитному договору и право залога на квартиру Федоровой перешло к истцу ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ».
 
    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Пунктом 7.1. условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной предусмотрено, что основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушения, допущенные должником и перечисленные в п. 5.1. закладной (в числе которых указаны просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней либо допущение просрочек ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна).
 
    Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено.
 
    В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
    В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
 
    В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Согласно отчету агентства «Бизнес-актив» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108-189), рыночная стоимость недвижимого имущества расположенного по адресу:<адрес>, имеющего 2 этажа и состоящего их 4-х комнат, общей площадью 189,7 кв.м., в том числе жилой площадью 86,1 кв.м. и земельного участка площадью 406 кв.м. по названному адресу составляет 5280000,00 руб., в том числе стоимость земельного участка 657000,00 руб., стоимость жилого дома 4623000,00 руб. 80% рыночной стоимости составляет: стоимость земельного участка 525600,00 руб., жилого дома 3698400,00 руб., а всего 4224000,00 руб.
 
    В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что иск следует удовлетворить, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» просроченную судную задолженность в размере 3895458,77 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 274993,49 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 782844,13 рублей, пеню за несвоевременную уплату процентов за пользование в размере 173769,66 рублей, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 2120981,91 рубль. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Федоровой С.В. земельный участок площадью 406 кв.м. и расположенный на нем жилой дом по адресу<адрес>. Определить способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 525600 рублей, жилого <адрес> рублей, всего 4224000 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 44440,23 руб. (л.д. 10) подлежит взысканию с ответчиц на основании ст.98 ГПК РФ.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд -
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать солидарно с Федоровой Светланы Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки ст. <адрес>, Соловьевой Людмилы Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» просроченную судную задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 895458,77 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 274993,49 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 782844,13 рублей, пеню за несвоевременную уплату процентов за пользование в размере 173769,66 рублей, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 2120981,91 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере 44440,23 рублей, всего взыскать 7292488 (семь миллионов двести девяносто две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 19 копеек.
 
    Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Федоровой Светлане Владимировне, расположенное по адресу:<адрес>, имеющей 2 этажа и состоящий из 4-х комнат, общей площадью 189,7 кв.м. в том числе жилой площадью 86,1 кв.м. и земельный участок площадью 406 кв.м., находящийся по адресу:<адрес>, категории земель – земли населенных пунктов под жилую застройку индивидуальную, кадастровый номер №, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 525600 (пятьсот двадцать пять тысяч шестьсот) рублей, начальной продажной стоимости жилого дома 3698400 (три миллиона шестьсот девяносто восемь тысяч четыреста) рублей, всего 4224000 (четыре миллиона двести двадцать четыре тысячи) рублей.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «ГЕНБАНК» (ООО) и Федоровой Светланой Владимировной, Соловьевой Людмилой Алексеевной.
 
    Копию заочного решения направить ответчицам в трехдневный срок со дня изготовления решения в полном объеме, то есть с 09 апреля 2014 года. Ответчики вправе подать в Ейский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ейский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий