Дата принятия: 08 апреля 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
8 апреля 2014 года г. Ставрополь
Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Волковской М.В.,
при секретаре судебного заседания Лукьянец В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО «---» в лице филиала ЗАО «---» в г. Ставрополе к Варава А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «---» в лице филиала ЗАО «---» в г. Ставрополе обратился в суд с иском к Варава А.С. о взыскании с неё задолженности по кредитному договору №--- от --- года в размере 339 353,60 рублей, в том числе: основного долга – 260663,08 руб., начисленных процентов по кредиту – 37452,93 руб., платы за пропуск платежей по графику платежей – 3800 руб., неустойки – 37437,59 руб., и суммы государственной пошлины в размере 6593 руб. 54 коп.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что --- года Варава А.С. обратилась в ЗАО «---» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «---», графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направила Банку оферту о заключении кредитного договора.
В заявлении от --- клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «---» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.
Своей подписью на заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счёта клиента.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В вышеуказанных документах содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.
В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен по средствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.
Рассмотрев оферту Варавы А.С. Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № --- (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № --- от --- года (далее - Кредитный договор).
Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 271 744,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № ---. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:
дата предоставления кредита - ---;
сумма кредита-271 744,00 руб.;
срок кредита- 1462 дней (с --- по 27.12.2016);
процентная ставка по кредиту - 36 % годовых;
комиссии и другие платы Банку - 0,00 руб.;
размер ежемесячного платежа - 10 760,00 руб., последний платёж - 10 042,65 руб.;
дата платежа - 27 числа каждого месяца - с января --- года по декабрь 2016 года.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.
Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Варава А.С. ежемесячно, в период с января --- года по декабрь 2016 года в срок до 27 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 10 760,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 10 042,65 рублей).
График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован --- года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией, а также на Заявлении.
В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Варва А.С. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.
За период с --- по 27.05.2013 Клиент внесла в счет погашения кредита 44 000,00 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 301 916 рублей 01 копейка в срок до 27.09.2013. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.
Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «---», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет:
301 916,01 х 62 дня (с 28.09.2013 по 28.11.2013) х 0,2% = 37 437,59 рублей.
Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка --- мировым судьей судебного участка № --- района г. Ставрополя был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от --- на основании заявления Ответчика.
В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банком составляет 339 353 рубля 60 копеек, состоит из следующих сумм:
основной долг - 260 663,08 рублей;
начисленные проценты по кредиту - 37 452,93 рублей;
плата за CMC-информирование - 0,00 рублей;
платы за пропуск платежей по Графику платежей - 3800,00 рублей;
неустойка - 37 437,59 рублей
До настоящего времени задолженность по кредитному договору №--- от --- года Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Представитель истца ЗАО «---», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился в судебное заседание, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поэтому суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Варава А.С., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки в суд, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщила, не настаивала на рассмотрении дела с её участием, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в её отсутствие.
Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком --- года был заключен кредитный договор №---.
Рассмотрев оферту Варавы А.С. Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № ---, тем самым заключив кредитный договор №--- от --- года.
Акцептовав оферту клиента (ответчика), банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 271 744,00 рублей, что подтверждается распоряжением на открытие лицевого счета №---, выпиской из лицевого счёта №---.
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:
дата предоставления кредита - ---;
сумма кредита - 271 744,00 руб.;
срок кредита - 1462 дней (с --- по 27.12.2016);
процентная ставка по кредиту - 36 % годовых;
размер ежемесячного платежа - 10 760,00 руб., последний платёж - 10 042,65 руб.;
дата платежа - 27 числа каждого месяца - с января --- года по декабрь 2016 года.
Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и в даты в соответствии с графиком платежей.
График платежей содержится в Информационном блоке заявления, а также был сформирован --- года банком в виде отдельного документа и доведен до сведения клиента (ответчика), экземпляр которого вручен клиенту (ответсику), что клиент (ответчик) засвидетельствовала своей подписью.
В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ответчик Варава А.С. допустила просрочку платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
За период с --- по 27.05.2013 Клиент внесла в счет погашения кредита 44 000 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.
В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 301 916 рублей 01 копейка в срок до 27.09.2013. Направленное банком заключительное требование о погашении всей суммы задолженности клиента по кредитному договору с установленным сроком оплаты ответчик проигнорировал.
Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «---», являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, за нарушение клиентом сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет:
301 916,01 х 62 дня (с 28.09.2013 по 28.11.2013) х 0,2% = 37 437,59 рублей.
Согласно представленных истцом сведений задолженность ответчика по кредитному договору составляет 339 353 рубля 60 копеек, включая:
основной долг - 260 663,08 рублей;
начисленные проценты по кредиту - 37 452,93 рублей;
платы за пропуск платежей по Графику платежей - 3800,00 рублей;
неустойка - 37 437,59 рублей.
Представленные истцом расчеты ответчицей не оспорены, их правильность сомнений у суда не вызывает.
С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 339 353,60 рублей, в том числе: основного долга – 260663,08 руб., начисленных процентов по кредиту – 37452,93 руб., платы за пропуск платежей по графику платежей – 3800 руб., неустойки – 37437,59 руб. - подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.
Как следует из материалов дела, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 593,54 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 6 593,54 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
иск ЗАО «---» в лице филиала ЗАО «---» в г. Ставрополе к Варава А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с Варава А.С. в пользу ЗАО «---» задолженность по кредитному договору №--- от --- года в размере 339 353,60 рублей, в том числе: основной долг – 260663,08 руб., начисленные проценты по кредиту – 37452,93 руб., плату за пропуск платежей по графику платежей – 3800 руб., неустойку – 37437,59 руб.
Взыскать с Варава А.С. в пользу ЗАО «---» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 593,54 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 14.04.2014 года.
Судья М.В. Волковская
Решение суда не вступило в законную силу.
