Дата принятия: 08 апреля 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,
при секретаре Фадюшиной О. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в п. Юргамыш, ул. Ленина, д. 39 Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску
открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Арчимаеву Алексею Николаевичу о взыскании кредитной задолженности,
у с т а н о в и л:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к Арчимаеву А. Н. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Арчимаевым А. Н. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ»», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными банком, являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Правилам.
Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 58000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. В соответствии с п. 1.3. Дополнительных условий, для осуществления расчетов банк открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт. Кредитная карта, конверт с ПИН - кодом были получены заемщиком.
В соответствии с п. 2.1.7 Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату её погашения включительно. Согласно п. 1.10 Дополнительных условий пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий…». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте и погашения задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 362487 рублей 79 копеек. Согласно п. 3.2.2.1 дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.
За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, он уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день.
Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, банк вправе отказаться от исполнения и расторгнуть договор, после направления ему соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщиком требование не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 231553 рублей 68 копеек, из них: по сумме выданных кредитных средств - 167514 рублей 62 копейки; по сумме начисленных процентов - 19039 рублей 97 копеек; по сумме начисленных пени - 44999 рублей 09 копеек.
Просили взыскать с Арчимаева А. Н. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере 231553 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5515 рублей 54 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя, на исковых требованиях настаивали.
Ответчик Арчимаев А. Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежаще, письменных возражений не представил. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие с исковыми требованиями согласен.
Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованы и подлежат удовлетворению полностью по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ Арчимаев А. Н. обратился к ОАО "БАНК УРАЛСИБ" с заявлением на получение кредитной карты с льготным периодом кредитования. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» банком Арчимаеву была выдана кредитная карта № со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ с установленным лимитом кредитования 58000 рублей, под 21 % годовых, установлены пени 0,5 % за каждый день просрочки от не перечисленной в срок суммы задолженности. Также Арчимаев был ознакомлен с «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ", тарифами банка, обязался их соблюдать, с полной стоимостью кредита (таблицей «полная стоимость кредита»), что подтверждается Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования.
Согласно таблицы «Полная стоимость кредита» размер минимального платежа должен составлять не менее 5% от суммы долга.
Банком приняты «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а также приложения к указанным «Правилам…»: «Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложение № 1)», «Дополнительные Условия выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложение № 3), что подтверждается указанными «Правилами…» и приложениями, Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. п. 2.1, 2.2, 9.1, 9.1.1, 9.1.3 «Правил…», они определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, условия и порядок предоставления банковского продукта, а также условия и порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках договора КБО. Заключение договора КБО осуществляется путем присоединения клиента к Правилам в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ. Следующие приложения являются неотъемлемой частью правил: приложение N 1 «Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»; приложение № 3 «Условия пользования текущими банковскими счетами в ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
В соответствии с п.п. 1.2, 1.6, 1.8, 1.9, 2.1.2, 2.1.6, 2.1.7 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами …», банк открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Банк предоставляет клиенту на основании заключенного в соответствии с п. 2.3.3 условий договора для кредитной карты с GP денежные средства в форме возобновляемой кредитной линии (лимит кредитования) в порядке и на условиях, предусмотренных договором для кредитной карты / договором для кредитной карты с GP. Первоначальный размер лимита кредитования устанавливается в «Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования». За пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты (в т.ч. в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования согласно пп. 2.3.8.1 настоящих дополнительных Условий) согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты / договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Датой предоставления лимита кредитования является дата списания денежных средств с картсчета. Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п. 1.9) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.
В последний рабочий день каждого месяца банк рассчитывает сумму задолженности, подлежащую уплате клиентом со счета для её погашения. Клиент обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемого на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. В случае невыполнения клиентом п.п. 3.1.7.1 настоящих Дополнительных условий (не погашение в льготный период кредитования), погасить (разместить денежные средства на счете для погашения задолженности) в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным (месяцем, в котором была образована задолженность) в счет погашения вышеуказанных платежей (п.п. 2.2.1, 3.2.1, 3.2.3.1 «Дополнительных условий…»).
Банком Арчимаеву в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно предоставлялись денежные средства на общую сумму 362487 рублей 79 копеек. Ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось гашение основного долга и начисленных процентов, всего в сумме 207989 рублей 81 копейка. Сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32056 рублей 61 копейка.
С ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет возврата долга Арчимаевым банку не выплачиваются. На ДД.ММ.ГГГГ у Арчимаева перед истцом возникла задолженность по погашению выданных кредитных средств в сумме 167514 рублей 62 копейки, по начисленным процентам в сумме 19039 рублей 97 копеек, всего в сумме 186554 рубля 59 копеек. Установленные обстоятельства подтверждаются: расчетом исковых требований, выпиской по счету ответчика, операциями по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
Банком Арчимаеву А. Н. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, что подтверждается уведомлениями и реестром заказных писем.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что кредитный договор между банком и ответчиком был заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с индивидуальными, и общими условиям предоставления и погашения кредита, согласен с ними, о чем свидетельствует собственноручная запись Арчимаева А. Н. в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ей ответчику предоставлены деньги. Во исполнение условий договора Арчимаевым А. Н. платежи не производятся, поэтому в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ требования кредитной организации о взыскании задолженности, в том числе и досрочном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: по погашению выданных кредитных средств в сумме 167514 рублей 62 копейки, по начисленным процентам в сумме 19039 рублей 97 копеек, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
Согласно п. п. 1.10, 2.1.7, 2.1.8 «Правил…», п. 19 Тарифов банка, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. При исчислении пени, установленных в расчет принимается фактическое количество календарных дней использования лимита кредитования.
Ответчиком без уважительных причин не производились платежи в счет погашения кредита, поэтому требование истца о взыскании пени с ответчика за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44999 рублей 09 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению. Сумма пени исчислена в соответствии с вышеперечисленными условиями кредитного договора, её размер подтверждается представленным расчетом.
Общая сумма, подлежащая взысканию с Арчимаева А. Н. в пользу банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет: выданные кредитные средства в сумме 167514 рублей 62 копеек, проценты за пользование кредитом 19039 рублей 97 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 44999 рублей 09 копеек, всего в сумме 231553 рубля 68 копеек.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).
При подаче иска ОАО «БАНК УРАЛСИБ» была оплачена государственная пошлина в сумме 5515 рублей 54 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере, в сумме 5515 рублей 54 копейки.
Руководствуясь ст.ст.35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Арчимаеву Алексею Николаевичу о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.
Взыскать с Арчимаева Алексея Николаевича в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» кредитную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 231553 рублей 68 копеек состоящую из: задолженности по возврату кредитных средств в сумме 167514 рублей 62 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 19039 рублей 97 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 44999 рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5515 рублей 54 копейки, а всего деньги в сумме 237069 (двести тридцать семь тысяч шестьдесят девять) рублей 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.
Судья: С.Ю. Плешков
