Дата принятия: 08 апреля 2014г.
Дело № 2-242/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Данков 08 апреля 2014 года
Данковский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Панфилова А.В.,
при секретаре Рыбниковой С.В.,
с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» Сынковой О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Захарову М.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Захарову М.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.
Исковые требования обоснованы тем, что 26 апреля 2013 года Захаровым М.В. (далее - ответчик, заёмщик, держатель) в ... ОАО «Сбербанк России» (далее - истец, банк, кредитор) было подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa CreditMomentum. Захаров М.В. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - договор), о чём свидетельствует его подпись на бланке заявления на получение кредитной карты. В соответствии с указанным заявлением Захаровым М.В. была получена кредитная карта Сбербанка России Visa CreditMomentum № с лимитом кредита 75000 рублей. В соответствии с договором банк предоставил держателю кредит на сумму совершённых им за период с 27.04.2013 г. по 20.01.2014 г. операций по кредитной карте. Согласно п.4.1.4 договора держатель принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте по карте. Однако платежи в счёт погашения задолженности по кредитной карте производились ответчиком не в полном объёме. В соответствии с п.п. 4.1.5, 5.2.5 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем условий договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а держатель обязуется досрочно её погасить. До настоящего времени задолженность по счёту кредитной карты ответчиком не погашена. По состоянию на 20 января 2014 г. задолженность по счёту кредитной карты Visa CreditMomentum № составляет ..., включая: просроченный основной долг - ...; просроченные проценты - ...; неустойка - ... В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика Захарова М.В. указанную задолженность в сумме ..., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..., а также прекратить действие договора с Захаровым М.В.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» по доверенности Сынкова О.О. поддержала исковые требования по указанным основаниям.
Ответчик Захаров М.В., будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:
ст.421. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
ст.432. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
ст.434. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в редакции, действовавшей на момент выдачи кредитной карты), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, на основании заявления от 26.04.2013 г. на получение кредитной карты, ОАО «Сбербанк России» выдал Захарову М.В. кредитную карту Visa CreditMomentum №.
Подписывая заявление на получение кредитной карты Visa CreditMomentum, Захаров М.В. тем самым согласился с условиями договора, неотъемлемыми частями которого, наряду с указанным заявлением, являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее - Тарифы).
Из пункта 3.1 Условий следует, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Согласно Условиям и Тарифам ОАО «Сбербанк России», Захарову М.В. был установлен лимит кредита в сумме 75000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых, длительность льготного периода - 50 дней; кредит предоставлен сроком на 12 месяцев. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 Условий). Минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга - 5 % от размера задолженности. Сумма обязательного платежа выставляется к погашению ежемесячно. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 38 % годовых.
С информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами банка ответчик был ознакомлен и обязался исполнять их, что подтверждается его подписями.
Согласно п.4.1.4 Условий, Захаров М.В. обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
В соответствии с п.2 Условий, дата отчета - дата формирования отчета по операциям с картой (указывается в отчете). Дата платежа - дата, до наступления которой необходимо пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета, плюс 20 календарных дней. Как видно из отчетов по счету кредитной карты (№ счета карты №), дата отчета - 25 число каждого месяца, соответственно рассчитана дата платежа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо прочего, неустойкой.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрена обязанность держателя карты досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. Кроме этого, пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено, что при нарушении держателем настоящих Условий банк имеет право досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте.
Как видно из материалов дела, ответчик вносил обязательные платежи не в полном объеме, с сентября 2013 г. допустил образование просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, по состоянию на 20.12.2013 г. задолженность по карте составила ..., о чём банк уведомил ответчика письмом, направив требование о досрочном возврате кредита.
Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления Захарова М.В. от 26.04.2013 г., мемориального ордера № от 26.04.2013 г., информацией о полной стоимости кредита, с собственноручными подписями ответчика, копией требования банка от 20.12.2013 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, отчётами по счёту кредитной карты, расчётом задолженности, подтверждающими предоставление ответчику кредита на сумму (...) совершённых за период с 27.04.2013 г. по 20.01.2014 г. по кредитной карте операций и нарушение ответчиком условий договора.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Невыполнение ответчиком вышеназванных Условий суд признаёт существенным нарушением договорных обязательств, дающим истцу право на основании приведенных норм права и п.п. 4.1.5, 5.2.8 Условий требовать расторжения договора и досрочного возврата суммы задолженности.
Согласно представленному истцом расчёту, который суд полагает верным, общая сумма задолженности Захарова М.В. по счёту кредитной карты Visa CreditMomentum № по состоянию на 20.01.2014 г. составляет ..., в том числе: ... - просроченный основной долг; ... - просроченные проценты; ... - неустойка. Данный расчёт ответчиком не опровергнут, доказательств своевременного погашения задолженности ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах требования истца о прекращении договора и досрочном взыскании кредита с причитающимися процентами и неустойкой обоснованны и подлежат удовлетворению.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Захарова М.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по счёту кредитной карты Visa CreditMomentum № в сумме ..., в том числе: ... - просроченный основной долг, ... - просроченные проценты, ... - неустойка; и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
Расторгнуть договор по счёту кредитной карты Visa CreditMomentum № (эмиссионный контракт № от 26.04.2013 г.), заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Захаровым М.В.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.В.Панфилов
Мотивированное решение составлено 12.04.2014 г.
Решение не вступило в законную силу.
