Дата принятия: 08 апреля 2013г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Волховский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Л. А.
при секретаре Тимофеевой Л. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «С» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** рубля *** копейки и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество (далее ЗАО) Банк «С» обратился в суд с иском к К. о взыскании кредитной задолженности в сумме *** рубля *** копейки и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Истец в обоснование иска указал, что по кредитному договору №*** от *** декабря 2010 года, заключенному между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров», «Условий предоставления кредита в российских рублях ФИО3 получил в ЗАО Банк «С» в сумме *** рублей *** копеек по<адрес>,90% годовых на срок до *** декабря 2013 года.
В соответствии с графиком погашения кредита и п.4.1, 4.4 «Предложения о заключении договоров» К. принял на себя обязательства ежемесячно 16-ого числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере *** рублей *** копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается банковским ордером №*** от *** декабря 2010 года, оборотами по лицевому (текущему) счету Ответчика №***.
В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1., 6.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно пункту 6.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен Ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №***.
Согласно пункту 8.2. «Условий» в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность К. перед ЗАО Банк «С» по кредитному договору №*** от *** декабря 2010 года составляет *** рубля *** копейки.
Представитель истца ЗАО Банк «С» о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился.
ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещен в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.
Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о времени и месте судебного заседания.
Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что №*** от *** декабря 2010 года, между ЗАО Банк «С» и К. путем подписания «Предложения о заключении договоров» от *** декабря 2010 года (далее Предложения), «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» (далее Условия) от *** декабря 2010 года заключен кредитный договор на получение ответчиком кредита в сумме *** рублей *** копеек по<адрес>,90% годовых на срок до *** декабря 2013 года.
Суд приходит к выводу, что между К. и ЗАО Банк «С» возникли кредитные отношения, которые были оформлены в соответствии с требованиями ст. ст. 162, 819, 820, 807-811, 432-435, 438 ГК РФ.
Согласно пункта 3.3 Условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «С».
*** декабря 2010 года денежные средства в сумме *** руб. *** коп. были зачислены на текущий счет ответчика №***, открытый в ЗАО Банк «С», что подтверждается банковский ордером №*** от *** декабря 2010 года, оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика №***.
В соответствии с графиком погашения кредита и п.4.1, 4.4 «Предложения о заключении договоров» К. принял на себя обязательства ежемесячно 16-ого числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере *** рублей *** копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
Суд принимает во внимание, что К. внося необходимые платежи, подтвердил заключение кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1., 6.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно пункту 6.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №***.
Согласно пункту 8.2. «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.
Судом установлено, что в процессе исполнения обязательств по кредитному договору ответчик исполнял несвоевременно, что повлекло увеличение процентов за пользование кредитом и явилось основанием для досрочного истребования Кредита. Кроме того, за несвоевременное исполнение обязательств были начислены пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором, пунктом 8.2 Условий.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий. В данном случае заявление ответчика о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях было рассмотрено истцом, денежные средства были ответчику выплачены.
Судом установлено, что кредитный договор между истцом и ответчиком совершен в письменной форме, соответствует требованиям закона.
Судом установлено, что К. имеет задолженность по кредитному договору №*** от *** декабря 2010 года, заключенному с ЗАО Банк «С», в размере *** руб. *** коп., в том числе: основной долг *** руб. *** коп., просроченный основной долг *** руб. *** коп. проценты *** руб. *** коп.; просроченные проценты *** руб. *** коп., пени по кредиту *** руб. *** коп., пени по процентам *** руб. *** коп.
Как установлено судом кредитные обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены.
В соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
Суд принимает во внимание, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.
С учетом изложенного, принимая во внимание сумму пеней, сумму начисленных, но не уплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом, а также сумму основного долга, суд не находит основания для применения в отношении ответчика положений ст. 333 ГК РФ.
Вместе с тем судом принимается во внимание, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп.
Таким образом, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд признает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
р е ш и л :
иск Закрытого акционерного общества Банк «С» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** рубля *** копейки и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек удовлетворить.
Взыскать с К., *** года рождения, уроженца дер. *** района <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, *** район, г.***, ул.***, д. *** в пользу Закрытого акционерного общества Банк «С» задолженность по кредитному договору №*** от *** декабря 2010 года в сумме *** руб. *** коп., в том числе: основной долг *** руб. *** коп., просроченный основной долг *** руб. *** коп. проценты *** руб. *** коп.; просроченные проценты *** руб. *** коп., пени по кредиту *** руб. *** коп., пени по процентам *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., а всего взыскать *** рубль *** копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы в Волховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: подпись Л. А. Кузнецова.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись Л. А. Кузнецова.
«СОГЛАСОВАНО»
Судья:
