Решение от 07 октября 2014 года

дело № 2-2557/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    07 октября 2014 года                                                               г.Арзамас
 
 
              Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:
 
    председательствующего судьи А.П. Мочалова,
 
    при секретаре Д.,
 
    с участием истца Машуниной А.А., представителя истца по доверенности Ш.,
 
    представителя ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Машуниной А.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора и взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Машунина А.А. обратилась в Арзамасский городской суд с исковым заявлением к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора и взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
 
    В обоснование заявленных требований указала, что <дата> на бланке ЗАО «Банк Русский Стандарт» было заполнено типовое заявление о предоставлении ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредита в сумме *** рублей.Законом РФ «О защите прав потребителей» потребителю предоставлено право отказаться от заключения договора, чем истица воспользовалась. В этот же день, <дата> в *** час. *** мин. истица обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с соответствующим заявлением.
 
    В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
 
    Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Согласно п.1 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите» заёмщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
 
    Машунина А.А. в иске указала, что в настоящее время ей поступают СМС-сообщения и звонки из кредитной организации по поводу оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору, указывая на то, что кредитный договор по настоящее время не расторгнут. Полагает, что заявление от <дата> о расторжении договора банком было проигнорировано.
 
    Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителя» за нарушение предусмотренных упомянутой статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 указанного Закона.
 
    В соответствии с п.5 ст. 28 названного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 указанной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
 
    Истица полагает, что период просрочки удовлетворения требования о расторжении договора на день подачи искового заявления составляет *** день. Неустойка на <дата> составляет ***
 
    Ссылаясь на положения статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителя» Машунина А.А. просила суд взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере *** рублей.
 
    На основании вышеизложенного, Машунина А.А. просила суд расторгнуть договор кредитования № от <дата> г., взыскать в свою пользу неустойку в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей.
 
    Истец Машунина А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Подтвердила, что договор кредитования № от <дата> и страхования подписывала собственноручно. Считала, что ей была предоставлена недостоверная информация по кредиту в части его страхования.
 
    Представитель истца Машуниной А.А. по доверенности Ш. поддержал заявленные доверителем исковые требования, ссылаясь на то, что доверитель, ознакомившись подробно с договором, по истечении нескольких часов обратилась с заявлением о расторжении кредитного договора.
 
    Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности И. иск не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.
 
    Суд, выслушав объяснения, участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно положениям статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу требований п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что <дата> Машунина А.А. направила ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении потребительского кредита, что ею не оспаривалось (л.д., л.д. №).
 
    Согласно п.№ указанного заявления, истица согласилась с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются данное заявление, условия предоставления потребительских кредитов и график платежей(содержащий информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми Машунина А.А. ознакомлена, полностью согласилась, указав, что содержание их понимает и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д., л.д. ***).
 
    Банк открыл на имя Машуниной А.А. счёт № и совершил действия по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях по кредитам и графике платежей (л.д., л.д.№) кредитного договора, то есть был заключён кредитный договор № от <дата>
 
    В рамках заключенного кредитного договора ответчик предоставил истцу путём зачисления <дата> г на её счёт суммы кредита в размере *** рублей, после чего в безналичном порядке по распоряжению истца перечислил денежные средства в размере *** рублей на счёт клиента, а также денежные средства в размере *** рублей на счёт страховой копании ЗАО «Русский Стандарт Страхование» (л.д.***. Распоряжение о переводе указанных сумм является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, возмездный характер дополнительных услуг истице разъяснен, в чем она собственноручно подписалась (абз. № договора кредитования (л.д.№ абз.№ распоряжения о переводе денежных средств (л.д.№).
 
    В силу ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно положениям ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).
 
    Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.
 
    В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Вступившим в законную силу решением суда по гражданскому делу № г. в удовлетворении требований о признании договора кредитования № от <дата> и договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика № от <дата> незаключёнными, Машуниной А.А. отказано.
 
    В силу ст.61 ГПК установленные данным решением обстоятельства повторному доказыванию не подлежат.
 
    Из объяснений сторон в судебном заседании установлено, что истец действовала по своей воле, подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, взяла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительского кредита, была ознакомлена с условиями договора и графиком платежей, что подтверждается её собственноручной подписью.
 
    Доказательств того, что при оформлении кредитного договора сотрудники банка предоставили недостоверную информацию относительно условий кредита и порядка его предоставления, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
 
    В соответствии с заявлением (офертой) условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и, в случае, ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора.
 
    Истец скрепила собственноручной подписью в условиях кредитования утверждение об ознакомлении и согласии с указанными условиями.
 
    Факт подписания истцом заявления (оферты), условий кредитования, графика погашения кредита, не оспаривался.
 
    В п.№ заявления предусмотрено, что принятием банком её предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию счёта на её имя.
 
    При этом оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета.
 
    Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
 
    Кредитный договор был заключен в надлежащей форме, все требуемые законом существенные условия сторонами согласованы.
 
    В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    Согласно ст. 32 закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
 
    Пунктом № условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления (л.д.№).
 
    Согласно заявлению об активации карты <дата> в *** час. *** мин. Машунина А.А. просила активировать карту № полностью ознакомившись и согласившись с условиями и тарифами.
 
    <дата> в *** час. *** мин. собственноручно подтвердила получение упомянутой карты, вторично указав, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями и тарифами.
 
    По истории анкеты № следует, график и счёт сформированы <дата> в *** час. *** мин. *** сек.
 
    <дата> в *** час. *** мин. Машунина А.А. обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора. Из объяснений истца в судебном заседании следует, что денежные средства на ее карту были перечислены.
 
    На момент написания заявления о расторжении договора ответчик исполнил все свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, правом на отказ от получения кредита истица могла воспользоваться только до момента перечисления денежной суммы банком. Иного срока для возможности отказа заемщика от получения кредита условия кредитного договора не содержат. Доказательств того, что истица обращалась в банк с заявлением об отказе в получение кредита к ответчику до перечисления суммы кредита, не представлено.
 
    Доводы истицы о расторжении кредитного договора от <дата> (л.д.№ ввиду того, что «придя домой, почитав подробно документы, решила отказаться от кредита» не относятся к существенным нарушениям договора другой стороной, не предусмотрены договором и законом ( в силу статьи 450 ГК РФ.
 
    Из объяснений истца в судебном заседании следует, что она подписала не только кредитный договор № от <дата> года, который она просит расторгнуть, но и отдельный договор страхования.
 
    Согласно выписке по счету и требования о погашении задолженности (л.д.№), по состоянию на <дата> у истицы имеется задолженность по кредиту в размере *** руб. Данная задолженность до настоящего времени не погашена.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для расторжения договора кредитования по условиям искового заявления не имеется. В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении искового заявления Машуниной А.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» в части расторжения кредитного договора № от <дата> года.
 
    Согласно п.1.ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ ("Обязательства вследствие причинения вреда") и статьей 151 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
 
    Банк свои обязательства по исполнению договора выполнил в полном объеме, ответ на обращение истца был направлен истцу (л.д.***), в связи с чем, требования Машуниной А.А. о взыскании неустойки с ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат. Доводы истицы о том, что заемными средствами она не пользовалась, подтверждают лишь право истицы распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению, является выражением ее воли.
 
    На основании вышеизложенного, при установленных по делу обстоятельствах, учитывая, что истицей в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих причинение морального вреда, суду не представлено, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки суд полагает оказать.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении искового заявления Машуниной А.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора № от <дата> года, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
Судья                                                            А.П. Мочалов