Решение от 07 октября 2014 года

Дело № 2-5523/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    07 октября 2014 года          город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре Поповой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Плюс Банк» к Марковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
 
Установил:
 
    ОАО «Плюс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с названным иском к Марковой Е.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Марковой Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 454 035 руб. 87 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых. Выдача кредита производилась путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в пользу Банка установлен залог в отношении принадлежащего заемщику на праве собственности недвижимого имущества - однокомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Соглашением сторон объект недвижимости оценен в 1 260 000 руб.. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 272 159 руб. 66 коп., из которой: сумма основного долга – 1 163 122 руб. 21 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 105 057 руб. 18 коп.; сумма пени за просрочку уплаты основного долга – 2 549 руб. 23 коп.; сумма пени за просрочку уплаты процентов – 1 431 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 560 руб. 80 коп. Обратить взыскание на предмет залога - однокомнатную квартиру, общей площадью 40,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, определить в качестве способа реализации имущества – публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 1 260 000 руб..
 
    В судебном заседании представитель истца П.А.П., действующий на основании доверенности (л.д. 33), поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что обязательства по спорному кредитному договору ответчик не исполняет с апреля 2014 года. Просит иск удовлетворить.
 
    Ответчик Маркова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, представила ходатайство о рассмотрении дала в её отсутствие (л.д. 46).
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> между ОАО «Плюс Банк» (кредитор) и Марковой Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) (л.д. 7-9).
 
    В соответствии с п. 1 кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки, в порядке и на указанных условиях: сумма кредита – 1 454 035 руб. 87 коп.; срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно; размер процентов за пользование кредитом – 22 % годовых (пп. 1.1- пп. 2.3).
 
    Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу из расчета указанной ставки и количества календарных дней пользования кредитом. За базу берется действительно число календарных дней в году (356 или 366 дней соответственно). Проценты уплачиваются в даты платежа, согласно графику (пп. 2.4 кредитного договора).
 
    В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, цель кредита – потребительские нужды.
 
    Способом обеспечения обязательств выступает залог недвижимого имущества: однокомнатная квартира на втором этаже жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: № (п. 3.2).
 
    Согласно п. 3.3 Дополнительные условия кредитования, выдача кредита осуществляется на основании расписки о сдаче документов на государственную регистрацию договора ипотеки недвижимого имущества в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тюменской области.
 
    Из п. 5 кредитного договора, в том числе следует, что заемщик осуществляет возврат кредита и уплату процентов в размере и в сроки (в даты платежа) согласно прилагаемому графику (л.д. 10-11).
 
    Заемщик обязан к дате платежа, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы указанной в графике платежей (п. 6 кредитного договора).
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Таким образом, из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны сторонам.
 
    Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере 1 454 035 руб. 87 коп. на счет Марковой Е.А. (л.д. 19).
 
    Таким образом, Банк исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором в полном объеме.
 
    Как следует из выписки по счету (л.д. 20-21), заемщиком допускалось нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязательств по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п. 11 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами и пеней, а заемщик обязан возвратить кредит в срок не позднее дня, следующего за днем заявления кредитором такого требования, в случаях однократной просрочки внесения заемщиком платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов при утрате обеспечения или ухудшении его условий, при непредставлении кредитору по его требованию возможности осуществлять контроль над финансовым состоянием заемщика, в том числе при непредставлении документов и (или) отчетности и (или) возможности проведения проверки по месту деятельности, а также в иных случаях, предусмотренных законом.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном взыскании суммы задолженности (л.д. 26 – требование, л.д. 27- квитанция, опись).
 
    До настоящего времени требование Банка не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.
 
    В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, размер пени при просрочке платежа по погашению основного долга и (или) уплате процентов составляет 0,5 % от просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Из п. 2.7 кредитного договора следует, что неустойка за неисполнение иных обязательств, обязанность и срок исполнения которых предусмотрены кредитным договором составляет 1 % от остатка задолженности по основному долгу, определяемого на дату наступления срока обязательств.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В материалы дела Банком представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 22-25), согласно которому общая задолженность по договору № составляет 1 272 159 руб. 66 коп., из которых: 1 163 122 руб. 21 коп. - сумма основного долга; 105 057 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом; 2 549 руб. 23 коп. – пени за просрочку возврата кредита; 1 431 руб. 05 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в суд полупило ходатайство ответчика Марковой Е.А. о снижении суммы неустойки (л.д. 43-73), просит снизить сумму неустойки в размере «105 057 руб. 18 коп.», как явно несоразмерную нарушенным обязательствам, а также предоставить рассрочку исполнения решения суда сроком на 10 месяцев. Также указала, что в настоящее время у неё тяжелое финансовое положение, на иждивении имеет несовершеннолетнего ребенка, престарелую мать, находится на 18-19 недели беременности, обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации кредита, но ей было отказано.
 
    В судебном заседании представитель истца возражал против предоставления ответчику рассрочки, считая заявленное ходатайство преждевременным, поскольку решение судом не вынесено, не вступило в законную силу. Сумма, указанная ответчиком в качестве неустойки в размере 105 057 руб. 18 коп., является суммой процентов за пользование кредитом. Расчет неустойки произведен исходя из ставки рефинансирования, а не в размере, предусмотренном условиями договора, в связи с чем, и является таким незначительным.
 
    С учетом изложенного выше, учитывая заявленные ко взысканию суммы пени, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, считая начисленные пени соразмерными последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
 
    При этом суд считает необходимым указать, что ходатайство ответчика в части предоставления рассрочки исполнения решения суда является преждевременным. С подобным ходатайством ответчик вправе обратиться после вступления решения в законную силу, приложив в обоснование соответствующие доказательства.
 
    С учетом изложенного, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 272 159 руб. 66 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
 
    Как указано ранее, способом обеспечения обязательств выступает залог недвижимого имущества: однокомнатная квартира на втором этаже жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: № (п. 3.2 кредитного договора).
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № (л.д.13-18).
 
    Из которого следует, что в обеспечение надлежащего исполнения Марковой Е.А. обязательств перед залогодержателем возникших на основании кредитного договора № настоящим договором установлена ипотека в отношении объекта недвижимости - однокомнатной квартиры на втором этаже жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Объект недвижимости принадлежит залогодателю по праву собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 договора залога).
 
    В соответствии с п. 3 договора залога, соглашением сторон предмет залога оценен в 1 260 000 руб..
 
    Согласно п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
 
    Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
 
    Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
 
    В соответствии со ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
 
    Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    Право залога согласно ст. 341 ГК РФ возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, период просрочки, суд приходит к выводу об обращении взыскания на однокомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, определении в качестве способа реализации имущества – публичные торги, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 260 000 руб..
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Согласно платежному поручению, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 560 руб. 80 коп. (л.д. 3). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Марковой Е.А. в пользу открытого акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 272 159 (один миллион двести семьдесят две тысячи сто пятьдесят девять) рублей 66 коп., из которых: 1 163 122,21 руб. – сумма основного долга, 105 057,18 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2549,23 руб. – сумма пени за просрочку уплаты основного долга,
 
    1431,05 руб. – сумма пени за просрочку уплаты процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 560 (четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемьдесят) рублей 80 коп..
 
    Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, определив в качестве способа реализации имущества – публичные торги; установив начальную продажную стоимость равной 1 260 000 рублей.
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                             О.П. Мезенцева