Решение от 07 октября 2014 года

Дело №2-3804/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
07 октября 2014 года
 
        Ленинский районный суд г.Смоленска
 
        в составе:
 
        председательствующего (судьи) Макаровой К.М.
 
        при секретаре Барашковой В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Даниленкова И.И. к открытому акционерному обществу «Смоленский Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о компенсации морального вреда, взыскании страхового возмещения, внесении изменений в реестр обязательств,
 
установил:
 
        Даниленков И.И. обратился в суд с иском к ОАО «Смоленский Банк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств – страхового возмещения в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, а также внесении изменений в реестр обязательств ОАО «Смоленский Банк» перед вкладчиками.
 
        Истец Даниленков И.И. утончил исковые требования дважды и окончательно заявил следующие требования.
 
        С ОАО «Смоленский Банк» истец просил взыскать денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, сумму штрафа за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 50% от присужденной суммы.
 
    Истец просил взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» <данные изъяты> невыплаченного страхового возмещения, проценты в порядке ст.395 ГК РФ в сумме <данные изъяты> на дату подачи иска и по день фактического исполнения, неустойку в размере <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, штраф за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 50% от присужденной суммы. Истец также просил взыскать денежные средства в размере <данные изъяты>, признав требованиями кредитора первой очереди с начислением на данную сумму пени в размере <данные изъяты>, обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств ОАО «Смоленский банк» перед вкладчиками согласно всем заявленным требованиям, обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств ОАО «Смоленский банк» перед вкладчиками и оставшуюся часть вклада в размере <данные изъяты>, признав правом требования кредиторов банка первой очереди (л.д.143).
 
    Производство по делу в части исковых требований Даниленкова И.И. о взыскании с ОАО «Смоленский банк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца сумм неустойки, процентов и штрафа за ненадлежащее исполнение обязательства прекращено в порядке ч. 1 ст. 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также п.1 ч.1 ст.134 и ст.220 ГПК РФ.
 
    Даниленков И.И. и его представитель – Даниленков П.Л. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, с учетом уточнений, по основаниям, указанным в иске.
 
        Представитель ОАО «Смоленский Банк» Миронова В.С. в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что перечисление денежных средств было направлено на искусственное создание обязательств банка перед истцом.
 
        Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» Манойлов С.В. в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на представленные письменные возражения (л.д. 67-70). В обоснование своих доводов пояснил, что действия по переводу средств с расчетного счета ООО <данные изъяты> на счет истца в условиях фактической утраты банком платежеспособности были совершены с целью получения страхового возмещения, а не являлись вкладом денежных средств истца.
 
        Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.
 
    В силу п. 2 ст. 837 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
 
    Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
 
    В силу положений ст. ст. 8 - 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
 
    Согласно п. 2.1. ст. 50.38 Федерального закона от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций при расчетах с кредиторами кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций являлась участником системы обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», требования кредиторов, указанных в подпункте 1 пункта 3 статьи 50.36 настоящего Федерального закона, а также требования кредиторов, указанных в подпункте 2 пункта 3 статьи 50.36 настоящего Федерального закона, в части, превышающей размер предусмотренного Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхового возмещения не более чем на 300 тысяч рублей, удовлетворяются до удовлетворения иных требований кредиторов первой очереди.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Даниленковым И.И. и ОАО «Смоленский Банк» был заключен договор банковского вклада № до востребования, открыт счет № (л.д. 9).
 
    Предписанием Главного управления Центрального Банка России по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении ОАО «Смоленский Банк» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введены запреты и ограничения в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, осуществление операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, на выдачу банковских гарантий. В соответствии с письмами банка с ДД.ММ.ГГГГ банк прекратил обслуживание клиентов до ДД.ММ.ГГГГ включительно в связи с недостатком ликвидности (л.д. 34).
 
    Приказом Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
 
    Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» утверждена ГУ «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 58-61).
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был неплатежеспособен, и следовательно, его клиенты, в том числе ООО <данные изъяты> и Даниленков А.А., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке.
 
    Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками ОАО «Смоленский Банк».
 
    Письмом ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ было указано на отсутствие оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты Даниленкову И.И. страхового возмещения виду того, что записи по счету, совершенные ДД.ММ.ГГГГ не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций. Истцу было предложено обратиться в банк с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок (л.д. 21).
 
    В соответствии с реестром обязательств ОАО «Смоленский Банк» размер страхового возмещения по вкладу Даниленкова А.А. составляет <данные изъяты>, указанные денежные средства выплачены истцу (л.д. 18, 19).
 
    Статья 433 ГК РФ (п. 1, 2) предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
 
    Договор банковского вклада, исходя из положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
 
    Из объяснений истца следует, что денежные средства, поступившие ДД.ММ.ГГГГ на открытый в ОАО «Смоленский Банк» счет №, были внесены ООО <данные изъяты> в счет погашения долга по договорам займа, заключенным между Даниленковым И.И. и ООО <данные изъяты>.
 
    Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Даниленковым И.И. (заимодавцем) и ООО <данные изъяты> (заемщиком) были заключены договор займа № на сумму <данные изъяты> и договор займа № – на сумму <данные изъяты> соответственно.
 
    Согласно приходно-кассовым ордерам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> принято от Даниленкова И.И. на основании договоров займа соответственно <данные изъяты> и <данные изъяты> (л.д. 11,15).
 
    Из материалов дела также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ по счету, открытому на имя Даниленкова А.А., совершена приходная запись о зачислении денежных средств в сумме <данные изъяты> с указанием на назначение платежа – перевод денежных средств (л.д. 35).
 
    Между тем, на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент совершения приходных записей по счету истца и расходных записей по счету ООО <данные изъяты>, банк не производил значительных денежных операций, поскольку у банка не имелось денежных средств в достаточном размере. Факт неисполнения банком обязательств по проведению платежей клиентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62-65).
 
    Оценив в совокупности вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что с ДД.ММ.ГГГГ клиенты банка, включая ООО <данные изъяты> и Даниленкова А.А., не могли свободно распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, в связи с ухудшением финансового положения последнего, в том числе ООО <данные изъяты> не мог получить наличные денежные средства из кассы банка или перечислить их в иные кредитные организации. В указанный период банк фактически утратил способность удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам в полном объеме. В этот период, непосредственно предшествовавший отзыву лицензии, у банка имелись неисполненные требования по денежным обязательствам, размер которых значительно превышал стоимость активов банка.
 
    Для возникновения у ГК «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке его реального вклада.
 
    В данном случае на момент совершения ОАО «Смоленский банк» платежной операции по перечислению денежных средств на счет истца, в силу недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, у банка отсутствовала фактическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам, фактическое же перечисление денежных средств уже не могло быть осуществлено.
 
    В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны с учетом требований ст. 834 ГК РФ действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договора.
 
    В этой связи отсутствуют основания для возникновения у ГК «Агентства по страхованию вкладов» страховых обязательств перед Даниленковым В.В. в соответствии со ст. 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
 
    В силу изложенного в требованиях истца к ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании денежных средств в сумме <данные изъяты> возвратом денежных средств по договорам займа, заключенным с ООО <данные изъяты> взыскании невыплаченной части страхового возмещения в сумме <данные изъяты>, взыскании денежных средств в размере 300 000 рублей 00 копеек как требований кредитора первой очереди и о внесении заявленных требований о выплате сумм в реестр обязательств ОАО «Смоленский банк» перед вкладчиками, обязании внести изменения в реестр обязательств ОАО «Смоленскийбанк» перед вкладчиками и оставшуюся часть вклада в размере <данные изъяты> следует отказать.
 
    Истец, руководствуясь законодательством о защите прав потребителей, также заявил требования о взыскании с ОАО «Смоленский банк» денежной компенсации морального вреда.
 
    Между тем обязательства, связанные с выплатой страхового возмещения, лежат на ГК «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Поскольку действиями ОАО «Смоленский банк» права истца не нарушены, требования о взыскании с ОАО «Смоленский банк» денежной компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
    в иске Даниленкова И.И. к открытому акционерному обществу «Смоленский Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о компенсации морального вреда, взыскании страхового возмещения, внесении изменений в реестр обязательств отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение 1 месяца.
 
        Председательствующий                    К.М.Макарова