Дата принятия: 07 октября 2014г.
№ 2-935(1)/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2014 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Гончаровой Н.О.,
при секретаре Соловьевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" к Кондратьевой РЮ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом,
установил:
закрытое акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (далее – ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") обратилось в суд с иском к Кондратьевой Р.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной карте в размере *** руб., процентов по кредитной карте на дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере *** руб. Требование мотивировано тем, что на основании заявления от *** между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и Кондратьевой Р.Ю. был заключен договор присоединения, в соответствии с которым Кондратьевой Р.Ю. было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах *** рублей с взиманием 0,14% в день за пользование кредитными средствами. Ответчик был ознакомлен с Правилами и Тарифами Банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять. По условиям договора Кондратьева Р.Ю. обязана была ежемесячно до 20 числа текущего месяца погашать не менее 2% от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. В случае несвоевременного погашения плановой суммы погашения задолженность в размере плановой суммы погашения переносится на счета учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения уплачивается пени в размере, установленном тарифами – 2% в день от суммы просроченной задолженности в день. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме. Однако обязательства по погашению кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на *** образовалась задолженность по кредитной карте в размере *** руб., из которых основная задолженность – *** руб., проценты – *** руб., неустойка – *** руб. До подачи иска в суд ответчик был извещен о необходимости погашения долга по кредиту, однако, обязательства по погашению задолженности им до настоящего времени не исполнены.
Представитель ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в судебное заседание не явился, в суд поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик Кондратьева Р.Ю. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
При таких обстоятельствах на основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Судом установлено, что на 11.06.2014 Кондратьева Р.Ю. обратилась в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" с заявлением на выдачу кредита №***, в котором просила выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования – *** руб., процентная ставка – 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования и 0,14 % в день в случае, если денежные средства с карты снимаются наличными, переводятся на счет "до востребования" или любой иной счет, срок кредита – 60 месяцев, дата полного погашения задолженности – 30.06.2018, срок погашения задолженности – до 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 2% от остатка задолженности. В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашения задолженности, Клиент обязуется уплачивать Банке неустойку в размере 2 % от сумм просроченной задолженности в день.
Кондратьева Р.Ю. также в своем заявлении о предоставлении кредита указала, что ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитных карт и Тарифами по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", полностью согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д.9-10).
В соответствии с п.2.2. Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга (далее Правила) заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента целиком и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи Клиентом Заявления по форме, установленной Банком.
Согласно п.4.3.1, 4.3.2, 4.3.4 Правил виртуальная карта (без материального носителя) предоставляет клиенту возможность осуществлять за счет кредитных средств оплату товаров и услуг через сеть Интернет. Получение Клиентом идентификационных данных виртуальной карты производится через систему Электронный банк без взимания дополнительной платы. Получение наличных кредитных средств карты может осуществляться только путем перевода на счет "до востребования" с последующим снятием наличных через кассу (л.д.17-19).
В соответствии с заявлением от 11.06.2014 Кондратьева Р.Ю., присоединяясь к вышеуказанным Правилам и Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", заключила договор присоединения.
Заключив данный кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Договорные отношения между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и Кондратьевой Р.Ю. были установлены с момента подписания заявления.
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя Кондратьевой Р.Ю. специальный карточный счет ** с кредитным лимитом в сумме *** руб.
Кондратьева Р.Ю. кредитные средства в сумме *** руб. получила, что подтверждается расходным кассовым ордером ** от 11.06.2014, выпиской по карте за период с *** по *** (л.д.11, 22).
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из выписки по карте (карточный счет №***) за период с *** по *** видно, что, оплата по основному долгу и процентам Кондратьевой Р.Ю. производилась ненадлежащим образом (л.д.22).
Согласно представленному в дело расчету по состоянию на *** задолженность Кондратьевой Р.Ю. по кредитной карте составляет *** руб., из которых основной долг – *** руб., в том числе просроченный – *** руб., проценты – *** руб., неустойка – *** руб. (л.д.14-16).
Указанное обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств перед ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", а также не опроверг представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.
Суд, проверив произведенный истцом расчет, находит его правильным, поскольку он основан на условиях договорных обязательствах, арифметически верен.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании просроченной задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.
Судом обсуждался вопрос о снижении размера неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, согласно ст.333 ГК РФ, однако оснований для этого не имеется, поскольку она, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательства.
С учетом вышеизложенного, задолженность по договору о предоставлении кредита на виртуальную карту в общем размере *** руб. подлежит взысканию с Кондратьевой Р.Ю. в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".
Также подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 26.08.2014 и по дату вступления решения в законную силу.
В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
22.08.2014 на указанный заемщиком адрес Банком было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности кредитной карте с предложением о досрочном расторжении кредитного договора (л.д.23).
Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки являются существенными, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для расторжения договора о предоставлении кредита на виртуальную карту, заключенного между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и Кондратьевой Р.Ю.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" удовлетворить.
Расторгнуть договор о предоставлении кредита на виртуальную карту
№*** от ***, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" и Кондратьевой РЮ.
Взыскать с Кондратьевой РЮ в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" задолженность по кредитной карте по состоянию на *** в размере *** рубля *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки, а всего – *** рублей.
Взыскать с Кондратьевой РЮ в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" проценты за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленные на сумму остатка основного долга за период с *** и по дату вступления решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 10 октября 2014 года.
Судья
