Решение от 07 октября 2014 года

Дело № 2-5524/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    07 октября 2014 года                         г. Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Поповой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Зорину А.В. о взыскании суммы долга,
 
Установил:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Зорину А.В. о взыскании сумма долга. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» (далее – Банк) и Зориным А.В. (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № в офертно-акцептной форме (далее – Соглашение). Во исполнение соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 50 000 руб.. В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), а также иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 50 000 руб., размер процентов за пользование кредитом – 22,99 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по Соглашению не исполняет. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 247 руб. 08 коп., в том числе: 50 000 руб. - сумма основного долга, 4 386 руб. 78 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 5 860 руб. 30 коп. - сумма неустоек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 007 руб. 41 коп.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д. 35), суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 7).
 
    Ответчик Зорин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 36, 37), о причинах неявки суду не сообщил.
 
    Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зорин А.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д. 15-18).
 
    В соответствии с п. 1 которого Зорин А.В. просит рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить индивидуальные условия кредитования. Открыть счет кредитной карты в выбранной валюте (п. 2 анкеты-заявления).
 
    Как следует из п. 4 анкеты-заявления, согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, означает заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования с даты подписания предоставленного Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Из п. 9 анкеты-заявления, в том числе, следует, что ответчик подтверждает присоединение к договору о комплексном банковским обслуживании лиц в ОАО «Альфа-Банк», согласен с его условиями; с Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен.
 
    Согласно п. 1.17 «Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия) (л.д. 21-24), уведомление об индивидуальных условиях кредитования это документ формируемый Банком по результатам рассмотрения анкеты-заявления и содержащей предложение Банка об индивидуальных условиях кредитования клиента.
 
    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования (далее – уведомление), в соответствии с которым, лимит кредитования составляет 50 000 руб.; номер счета кредитной карты №; проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых (л.д. 20).
 
    Из п. 6 уведомления также следует, что дата расчета минимального платежа 12 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.
 
    Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней (п. 8, п. 12 уведомления).
 
    Также из уведомления следует, что Зориным А.В. получены Общие условия, в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, с указанными индивидуальными условиями он согласен. Подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ Анкета-заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-18), является адресованным Банку предложением, которое достаточно определённо и выражает намерение лица (Зорина А.В.) сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия кредитного договора.Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Пунктом 2.1.2 Общих условий следует, соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 21 оборот).
 
    Судом установлено, что обязательства Банка по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, заемщику предоставлена кредитная карта на индивидуальных условиях кредитования, факт использования заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-13).
 
    Из данного соглашения о кредитовании следует, что оно заключено в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.
 
    Таким образом, суд полагает вышеуказанное соглашение о кредитовании заключенным.
 
    В соответствии с п. 3.7 Общих условий, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной кары, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Как следует из п. 3.8 Общий условий, Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если уведомление о беспроцентном периоде пользования кредитом содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после первого полного погашения предыдущей задолженности.
 
    Также из п. 4.2 Общих условий следует, что минимальный платеж включает в себя в том числе, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом п. 3.8 настоящих Общих условий.
 
    Как указано ранее, проценты за пользование кредитом составляют 22,99 % годовых; срок действия беспроцентного периода - 100 дней (л.д. 20).
 
    Судом установлено, что заемщик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании, что подтверждается выпиской по счету и справкой по кредитной карте (л.д. 9, 10-13).
 
    Согласно расчету, представленному Банком, задолженность ответчика по вышеназванному Соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 50 000 руб. – сумма основного долга; 4 386 руб. 78 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
 
    Иного расчета суду не представлено, применительно к требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения данных обязательств.
 
    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.
 
    Исходя из указанных положений кредитного договора, которые не противоречат нормам действующего законодательства, требования Банка о взыскании указанных выше сумм основного долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика суммы неустоек в размере 5 860 руб. 30 коп.
 
    Согласно со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной кары неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашении в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество календарных дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Как следует из расчета Банка, задолженность по уплате неустойки по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 649 руб. 52 коп. – за несвоевременную уплату процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4 210 руб. 78 коп. – за несвоевременную оплату основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
 
    Оснований для снижения суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также альтернативного расчета задолженности не представлено, суд считает требование истца о взыскании неустоек подлежащим удовлетворению в полном объеме. Общая сумма неустоек, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составляет 5 860 руб. 30 коп.
 
    При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.
 
    В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 007 руб. 41 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Зорина А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 247 (шестьдесят тысяч двести сорок семь) руб. 08 коп., из которых: 50 000 руб. - сумма основного долга, 4386,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 5860,30 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2007 (две тысячи семь) руб. 41 коп..
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
 
    Судья                  О.П. Мезенцева