Решение от 07 октября 2014 года

    Дело №2-440/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    07 октября 2014 года с. Ключи
 
    Ключевский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шевченко В.И.,
 
    при секретаре Зиненко Н.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Прусаковой Л. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
установил:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Прусаковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и Прусакова Л.И. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 36 000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Кредитный договор был заключен с ответчиком посредством выдачи ему кредитной карты и ее активации путем телефонного звонка в банк.
 
    Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность перед Банком в размере 77 513 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 49 835,85 руб., сумма процентов – 17 935,23 руб., сумма штрафов – 9 151,98 руб., сумма комиссий за обслуживание карты - 590 рублей. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном выше размере, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 525,39 рублей.
 
    Представитель истца – банка - в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца.
 
    Ответчик Прусакова Л.И. в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании выразила свою позицию, что с иском не согласна.
 
    С учетом требований ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
 
    Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Прусакова Л. обратилась в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты "Тинькофф Платинум, в котором предложила "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком (л.д.13).
 
    Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляли кредитный договор N №, заключенный Банком ДД.ММ.ГГГГ с Прусаковой Л.И. о предоставлении кредита с начальным кредитным лимитом в 36 000 рублей, путем активации ответчиком выданной карты.
 
    Подлинность подписи в заявлении-анкете Прусакова Л.И. в ходе разбирательства дела не оспаривала.
 
    При заполнении заявления-анкеты Прусакова Л.И. имела возможность не подключать услугу sms банк, однако предложенной услугой воспользовалась, в связи с чем банком правомерно начислялась плата за оказание услуги.
 
    Также при заполнении заявления-анкеты ответчик выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка.
 
    В силу п.3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта передается клиенту не активированной.
 
    Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д.18 оборот).
 
    Согласно п. п. 2. 4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора Банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 (шести) месяцев с даты выпуска (л.д.18).
 
    Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 ГК РФ.
 
    Заявление Прусаковой Л.И. рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты.
 
    В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк и тарифами по кредитным картам продукта Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0) ответчику Прусаковой Л.И. предоставлялся кредит под базовую процентную ставку 12,9% годовых, с условием минимального платежа по кредиту 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, с лимитом задолженности до 2 000 000 руб.
 
    Условиями договора было предусмотрено, что беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2.9 % плюс 390 рублей, при неоплате минимального платежа в соответствии с Тарифами Банка заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий раз подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб. Кроме того, при нарушении обязательств, применению подлежала увеличенная процентная ставка в размере 0,20% в день; плата за предоставление услуги SМS-Банк 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности (л.д.15 оборот -16).
 
    Согласно выписке по номеру договора N №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось снятие наличных денежных средств с карты (л.д.26-27).
 
    С февраля 2011 года Прусакова Л.И. перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускала нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по номеру договора (л.д.24-27).
 
    Пунктом 11.1 Общих условий предусматривалось, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.
 
    Заключительный счет на сумму 77 513 рублей 06 копеек был сформирован ДД.ММ.ГГГГ и в этот же день отправлен ответчику, с указанного дня Банк расторг договор с ответчиком (л.д.29).
 
    Согласно выписке по номеру договора N №, справке о размере задолженности - задолженность ответчика состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 77 513,06 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 49 835,85 руб.; задолженность по процентам – 17 935,23 руб.; комиссии и штрафы – 9 741,98 руб. (л.д.11).
 
    Суд с учетом представленных Банком доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, приходит к обоснованному выводу о необходимости взыскания с Прусаковой Л.И. суммы задолженности в заявленном истцом размере.
 
    Судом произведенный истцом расчет проверен и признан правильным.
 
    Довод ответчика о том, что договор фактически не был заключен, до ответчика не была доведена достоверная и полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, суд признает несостоятельными, поскольку опровергается совокупностью представленных в материалы дела доказательств.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
 
    Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (ч. 1 ст. 10 Закона).
 
    Прусакова Л.И. изъявила свое желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), посредством заполнения заявления-анкеты и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просила Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.
 
    При этом из Анкеты-заявления также следовало, что ответчик понимала и согласилась с тем, что Банк выпустит на ее имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком. Акцептом Предложения, следовательно заключением договора являются действия Банка по активации кредитной карты; дата активации карты подтверждается выпиской по номеру договору; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязался их выполнять.
 
    Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.
 
    Установлено, что истцом ответчику было направлено требование о необходимости погасить имеющуюся кредиторскую задолженность в полном объеме (л.д.29).
 
    Между тем, в установленный в требованиях срок ответчиком задолженность по кредитному договору погашена не была, доказательств обратного суду не представлено.
 
    С учетом обстоятельств, установленных в судебном заседании, доказательств, предоставленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО к Прусаковой Л. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, удовлетворить.
 
    Взыскать с Прусаковой Любови Ивановны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 513,06 рублей, в том числе: сумма основного долга – 49 835 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 17 935 рубля 23 копейки, штрафные проценты – 9 151,98 рублей, комиссия за обслуживание кредитной карты – 590 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 525 рублей 39 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Ключевский районный суд.
 
    Председательствующий судья В.И. Шевченко