Дата принятия: 07 мая 2014г.
...
№ 2-1363/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Шукшиной Л.А.,
с участием представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности №от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Ачиловой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Жуйкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Жуйкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГмежду ВТБ 24 (ЗАО) и Жуйковым А.Н. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 394707,21 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 19,3% годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца равными частями (п. 2.3, п. 2.5 кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора заемщик погашение задолженности и уплату процентов не осуществлял. ДД.ММ.ГГГГистец направил заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности, однако ответа не получил. В настоящее время платежей по кредиту от заемщика не поступало, активных действий по погашению образовавшейся задолженности не предпринималось. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 17.07.2013 составляет 422858,85 рублей, из них: 392012,44 – основной долг, 28980,17 - задолженность по плановым процентам, 15101,44 – пеня по просроченным процентам, 3560,97 - пеня по просроченному основному долгу.
Истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки до 10% и просил взыскать с Жуйкова А.Н. задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере 422858,85 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 392012,44 рублей, задолженность по плановым процентам 28980,17 рублей, неустойка (пеня) по просроченным процентам 1510,14 рублей, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу 356,10 рублей.
В судебном заседании представитель истца исковое требование о взыскании задолженности по кредитному договору поддержал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.
В соответствии с положением ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав объяснение представителя истца, изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду Жуйковым АН. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Жуйкову А.Н. кредит в размере 394 707,21 рублей под 19,3% годовых для погашение ранее предоставленного кредита, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и иные платежи на условиях договора.
По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.
Согласно расчету взыскиваемой задолженности сумма предоставленного кредита была перечислена на счет Жуйкова А.Н. ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Жуйкова А.Н. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Пунктами 2.3, 2.5 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком 26 числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем внесения заемщиком средств на расчетный счет, не позднее даты платежа, определенной графиком погашения кредита, уплаты процентов.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.2.3. кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе, путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п.2.3. настоящего договора в случаях предусмотренных в законодательстве РФ.
В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.
Из расчета задолженности следует, что платежи в счет гашения основного долга имели место нерегулярно, с нарушением графика платежей, последний платеж – 05.04.2013, в связи с чем, сумма основного долга составила 392012,44 рубля.
ДД.ММ.ГГГГбанком заемщику по адресу, указанному в кредитном договоре, было направлено уведомления о досрочном истребовании задолженности, которые заемщиком не исполнены.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Жуйковым А.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.2.3. кредитного договора.
Также с Жуйкова А.Н. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.2 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 19,3% годовых.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в п. 1.1 настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 56630,79 рублей, уплачено заемщиком 27650,62 рублей. Следовательно, подлежит взысканию сумма плановых процентов 28980,17 рублей.
Кроме того, поскольку Жуйков АН. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,6%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка по просроченному основному долгу в размере 3569,97 рублей, которая не гасилась. Проверив расчет, произведенный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Аналогичным образом, начислена неустойка по просроченным процентам, в сумме 15521,05 рублей, уплачено 419,61 рублей, разница составляет 15101,44 рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд также находит его верным.
Истцом штрафные санкции в виде пени снижены банком до 10%, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам 1510,14 рублей, неустойка по просроченному основному долгу 356,10 рублей.
Таким образом, требование банка о взыскании с Жуйкова А.Н. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.
С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7428,59 рублей, подтвержденные платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое требование Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Жуйкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать досрочно с Жуйкова А.Н. в пользу Закрытого Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 июля 2013 года в размере 422858 рублей 85 копеек, из которых
- основной долг 392012,44 рублей;
- плановые проценты 28980,17 рублей;
- неустойка по просроченным процентам 1510,14 рублей;
- неустойка по просроченному основному долгу 356,10 рублей.
Взыскать с ... Жуйкова А.Н. в пользу Закрытого Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7428 рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
...
...
Судья Л.А. Шукшина
...
...
...
...
...
