Дата принятия: 07 мая 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с.Спасское ДД.ММ.ГГГГ
Спасский районный суд Нижегородской области в составе судьи Гарсия Е.И.
с участием адвоката Селивестровой В.Л. удостоверение № ордер №
при секретаре Жарковой Н.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества « АЛЬФА-БАНК» к Пряхину Андрею Алексеевичу о взыскании денежных средств
у с т а н о в и л :
ОАО « АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Пряхин А.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, данному соглашению был присвоен номер №, соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с о ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях» предоставления персонального кредита «Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями» № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Пряхин А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные выплаты по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образования задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и Справке по персональному кредиту, истец полагает, что сумма задолженности Пряхина А.А. перед ОАО « АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно : просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. Банк просит взыскать с Пряхина А.А. указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель ОАО « АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, в заявлении просит рассмотреть исковые требования в его отсутствие.
Ответчик Пряхин А.А. в судебное заседание не явился, извещен по указанному адресу в исковом заявлении. Документы возвращены в суд в связи с тем, что адресат отсутствует. Согласно справке выданной сельской администрацией Пряхин А.А. по указанному адресу в настоящее время не проживает. Где проживает Пряхин неизвестно. С учетом изложенных обстоятельств ответчику определением суда назначен представитель.
Представитель ответчика адвокат Селивестрова В.Л. в судебное заседание явилась, пояснила суду, что с учетом представленных доказательств, иск признает частично. Полагает, что требования истца о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета, а также штраф на комиссию за обслуживание счета являются незаконными, поскольку противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей ст.16 п.1 от 07.02.1992г., ст.819 ГКРФ, ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990г., Положению Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата», Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФФ (утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. №302-П) и просит в этой части исковых требований отказать.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит требования ОАО« АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Ст. 160 п.1 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние ) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа ) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 434 ГК РФ ( уплата соответствующей суммы и т.п. ). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средства Заемщику, соответствуют требованиям ст.434 п.3 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО « АЛЬФА-БАНК» и ответчик Пряхин А.А. заключили соглашение на получение персонального кредита.
При оформлении анкеты-заявления на получение персонального кредита ознакомлен с условиями кредитования (л.д.11,12 ).
Согласно Общим условиям выдачи персонального кредита, анкете-заявлению, ответчику предоставлена сумма кредитования <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых сроком на 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 27 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей (л.д.12).
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка (п.5.1-5.3 Общих условий) (л.д.14-15).
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк обратился в суд с целью взыскании просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности по кредиту сумма задолженности Пряхина А.А.. перед ОАО « АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.составляет <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг -<данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов-<данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного <данные изъяты>, комиссия за обслуживание текущего счета-<данные изъяты>, штраф на комиссию за обслуживание счета- <данные изъяты> (л.д.6, 7-9).
Между тем, суд полагает необходимым исключить из общей суммы задолженности за комиссию по обслуживанию счета в сумме <данные изъяты> коп. и штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп. по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", (утв. Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Исходя из указанных положений, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, в связи с чем суд полагает, что необходимо отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания за комиссию за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Исходя из изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета на общую сумму <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> коп.
Судебные расходы в силу ст.98 ГПКРФ, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований и составляют <данные изъяты> коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
р е ш и л :
исковые требования Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Пряхина Андрея Алексеевича в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе:
основной долг -<данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов-<данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную уплату основного <данные изъяты> коп.
Взыскать с Пряхина Андрея Алексеевича в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Спасский районный суд Нижегородской области.
Председательствующий Гарсия Е.И
