Решение от 07 мая 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 мая 2013 года г. Катав-Ивановск
 
    Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Козынченко И.В.,
 
    при секретаре Барабановой О.Ю.,
 
    ответчика Ткаченко Т.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Ткаченко Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
установил:
 
    В суд с иском к Ткаченко Т.С. обратилось Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк»), в котором просит: взыскать с ответчицы в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № М0QDВ220S12061400254 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 901 руб. 85 коп. Также просят взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплаченной государственной пошлины 3378 руб. 04 коп.
 
    В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Ткаченко Т.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № М0QDВ220S12061400254. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 89000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 89000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере не менее 5650 руб. 00 ко<адрес> выписки по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время Ткаченко Т.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средств не уплачивает. Сумма долга Ткаченко Т.С. перед истцом по соглашению о кредитовании № М0QDВ220S12061400254 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 901 руб. 85 коп., из которых: задолженность по возврату кредита (основной долг) – 79 262 руб. 26 коп., проценты – 3709 руб. 54 коп., комиссия за обслуживание счета 5285 руб. 48коп., штрафы и неустойка – 20644 руб. 57 коп.
 
        В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, извещен, что подтверждается имеющимися в деле почтовым уведомлением о получении судебной повестки и заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает.
 
    Ответчик Ткаченко Т.С. в судебном заседании требования не признала, ссылаясь на то, что деньги у неё украли, не отрицала, что в банке получила кредитную карту «Виза», с нее с сняла 89 000 рублей.
 
    Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
        Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
 
        Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).
 
    В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от 4 декабря 2000 г.) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
        В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Ткаченко Т.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № М0QDВ220S12061400254 в офертно-акцептной форме на основании заявления подписанного Ткаченко Т.С. ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитования проценты за пользование кредитом составляют 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 5650 руб. 00 коп. В случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф.
 
    Ткаченко Т.С. ознакомлена с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).
 
    Заявление на получение кредита содержит согласие Ткаченко Т.С. на заключение с ней соглашения о кредитовании и открытие счета в соответствии с Общими условиями, а также просьбу о выдаче кредитной карты.
 
    Как видно из материалов дела, обязательства, предусмотренные Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), банк выполнил: предоставил кредит путем открытия ответчику счета и перечисления на карту денежных средств в размере 89000 руб. 00 коп., которые ответчик использовала по своему усмотрению.
 
    Согласно Общих условий (п. 2.5.1) с момента предоставления Банком кредита на текущий кредитный счет выдача наличных денежных средств с текущего счета осуществляется через банкомат или кассу Банка. Пунктом 2.5.3 Общих условий предусмотрено право совершения операций по оплате услуг \товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты. Из выписки по счету усматривается операции по карте, наличные денежные средства Ткаченко Т.С. получала с использованием карты.
 
    Суд приходит к выводу, что возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. При использовании истцом банковской карты предусмотрена плата в виде комиссии, носящая характер платы не за обслуживание счета, открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а характер иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты.
 
    Данный вид услуги следует отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банком обоснованно начислена плата в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов, поэтому взимание комиссии по обслуживанию счета закону не противоречит.
 
    Согласно п. 1.4. Положения Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее – держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу п. 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации – эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
 
    При заключении договора ответчица Ткаченко Т.С. приняла на себя обязанности, определенные договором, изложенные в заявлении на получение кредита, Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и тарифах банка. В том числе, обязанность возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета.
 
    Ткаченко Т.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средств не уплачивает.
 
    Сумма долга Ткаченко Т.С. перед истцом по соглашению о кредитовании № М0QDВ220S12061400254 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 108901 руб. 85 коп., из которых: задолженность по возврату кредита (основной долг) – 96561 руб. 34 коп., проценты – 3709 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3522 руб. 67 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 12302 руб. 81 коп., комиссия за обслуживания текущего счета - 5285 руб. 48 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета – 4819 руб. 09 коп.
 
    По представленным истцом документам расчет задолженности представлен следующим образом:
 
    Задолженность по возврату кредита (основной долг) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79 262 руб. 26 коп. из расчета: 89 000 руб. 00 коп. (сумма полученного кредита) – 9 737 руб. 74 коп. (сумма кредита уплаченная).
 
        Долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 709 руб. 54 коп., из расчета: 6943,50 (сумма начисленных процентов) – 3 233 руб. 96 руб. (сумма уплаченных процентов).
 
    Неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 522 руб. 67 коп. из расчета: 3522,67 (сумма подлежащая оплате) – 0 руб. (сумма уплаченная).
 
    Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 302 руб. 81 коп. из расчета: 12307,55 (сумма подлежащая оплате) – 4,74 (сумма уплаченная)
 
        Комиссия за обслуживание текущего счета составляет 5285 руб.48 коп. из расчета: 9282,70 руб. (сумма подлежащая оплате) – 3997,22 руб. (сумма уплаченная).
 
    Штраф на комиссия за обслуживание счета составляет 4819 руб.09 коп. из расчета:4819,09 руб. (сумма подлежащая оплате) – 0 руб. (сумма уплаченная).
 
    Таким образом, общая задолженность по соглашению о кредитовании № М0QDВ220S12061400254 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ      составляет      108901     руб.     85     коп. (79 262,26+3 709,54+3522,67+12 302,81 + 5285, 48+4819,09).
 
    Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиком не оспорена, проверив расчеты истца задолженности по заявленным суммам, суд согласился с их правильностью.
 
    При установленных судебном заседании обстоятельствах, принимая, в том числе во внимание, что комиссия за обслуживание счета обусловлена договором, условие о которой фактически указывает на обязанность ответчика компенсировать истцу расходы по совершению операций по счету, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат полному удовлетворению. Доводы ответчицы о том, что деньги, полученные в банке, у нее украли, основанием для отказа в иске служить не могут.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
 
    Таким образом, взысканию с ответчика Ткаченко Т.С. в пользу ОАО «Альфа-банк» подлежит государственная пошлина в сумме 3 378 руб. 04 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Ткаченко Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Ткаченко Татьяны Сергеевны в пользу Открытого Акционерного Общества ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № М0QDВ220S12061400254 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 901 /ста восьми тысяч ста девятисот одного/ руб. 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3378 /трех тысяч трехсот семидесяти восьми/ руб. 04 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, через Катав-Ивановский городской суд.
 
    Судья И.В. Козынченко